安盛盛利2：被吹爆的"557提領神話"，我研究完發現3個真相

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

說實話，我買港險這么多年，見過太多"看起來很美"的產品，最后一算賬發現是智商稅。

但安盛盛利2這款產品，讓我眼前一亮。

不是因為安盛的營銷有多猛，而是它的557提領密碼，在我測算的50多款港險里，真的是獨一份。

什么叫557？

就是你交5年保費，第5年開始每年拿總保費的7%，一直拿到終身不斷。

這個數字意味著什么？

意味著30萬美金的保單，每年能拿2.1萬美金，折合人民幣15萬左右，拿到老都不停。

作為老客戶跟你講，這種提領能力，我之前只在永明的星河尊享2上見過類似的。

但盛利2更激進、更早開始。

今天這篇文章，我就把盛利2扒個底朝天，好的壞的都說清楚，幫你避開我當年踩過的坑。

先說結論：盛利2值得重點考慮，尤其適合有提領需求的人

我知道很多人沒時間看長文，所以結論先放前面：

盛利2綜合評價，值得作為重點產品重點考慮。

為什么這么說？

三個核心理由：

第一，提領收益全市場獨一檔。

557提領密碼，據我了解，5年交產品里應該僅此一款能做到。

這意味著什么？

意味著你如果有早期現金流需求，比如孩子留學、自己提前退休，盛利2能給你最強的支撐。

第二，靜態收益市場前三。

預期7年回本，30年達到峰值IRR 6.5%。

在當下銀行存款利率跌破2%的環境下，這個數字相當能打。

第三，功能全面，沒有明顯短板。

9種貨幣自由切換、財富管家服務、雙重貨幣戶口……該有的都有。

不像有些產品為了沖收益把功能砍得七零八落。

當然，盛利2也有短板——保證收益偏低，回本期長達25年。

但踩過坑才知道，港險儲蓄分紅險的保證收益本來就不是重點，關鍵是分紅能不能兌現。

安盛2024年分紅實現率100%，這個成績單還是拿得出手的。

適合誰？

如果你有早期提領需求（比如5-10年后就要用錢），同時能接受保證收益偏低，那盛利2就是你的最佳選擇之一。

下面我展開說說，這些結論是怎么得出來的。

核心優勢一：557提領密碼，全市場獨一份

先解釋一下557提領密碼到底是什么：

5年交，第5年開始，從保單中提取總保費的7%，一直到終身不會中斷。

說實話，我接觸港險9年，5年交產品里聽過最牛的提領密碼就是566（第6年開始提6%）。

而557，在我的認知里，市場應該僅此一款。

我當時也不太信，畢竟安盛的營銷一向比較猛。

于是我拿了個真實案例測算：

6萬美金×5年=總保費30萬美金，第5年起每年提取2.1萬美元（總保費的7%）。

結果如下圖所示：

你別說，盛利2還真能做到，沒在吹牛。

甚至1萬美金×5年交這種小單子也能實現557。

這個坑我幫你避了——很多產品宣傳的提領密碼，只有大額保單才能實現，小單根本跑不動。

那其他提領場景呢？

盛利2表現如何？

566提領場景（最常規）

對比提領后的剩余賬戶價值：

保單前14年宏利的宏摯傳承最優，盛利2緊隨其后。

但保單15年開始，盛利2實現反超、成為第一，一直到保單31年，永明的星河尊享2才追平。

567提領場景（極致早提領）

這個場景支持的產品不多，但盛利2表現更亮眼：

15年開始一路領先，星河尊享2要到保單75年才能追平。

作為老客戶跟你講，在極致的早提領場景下，盛利2的優勢極大。

5108晚提領場景（第10年開始提8%）

前18年優勢在宏摯傳承，盛利2緊隨其后。

19年開始盛利2領先，30年星河尊享2追平。

綜合來看，盛利2的動態收益（提領）是卓越絕倫的。

之前我一直推薦星河尊享2作為提領首選，現在它算是碰上一個強有力的競爭對手了——多數提領場景都被盛利2給壓制。

核心優勢二：靜態收益市場前三，優惠后可沖第一

說完提領，再看不提領的情況——也就是靜態收益。

盛利2的收益數據：

預期7年回本，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，25年IRR 6.07%，30年達到峰值IRR 6.5%。

在市場上是什么位置？

我拿老五家（安盛、友邦、保誠、宏利、永明）的旗艦產品做了個對比：

排個序：

• 保單20年內，宏摯傳承＞盛利2


• 保單20~30年，信守明天（28年達到6.5%）＞環宇盈活（30年達到6.5%）＞盛利2（30年達到6.5%）

說實話，盛利2的靜態收益雖然都能跑到2~3位。

但盛利1代那種無可匹敵的統治力消失了。

不過，算上保費優惠后，情況有變化。

優惠后的復利IRR：10年3.93%，20年6.01%，30年達到峰值6.62%。

30~45年之間，盛利2優惠后收益能到第一位。

如果你是長期持有（比如給孩子做教育金+婚嫁金+養老金），這個優勢就體現出來了。

順便說一句，2025年銀行存款利率繼續下行，中小銀行3年、5年期定存利率甚至跌到1.2%。

在這個背景下，盛利2 6%+的預期收益，確實更顯珍貴。

核心優勢三：功能全面，從1代到2代的蛻變

很多人問我：盛利2和盛利1有什么區別？

我當時就是這么選的——先看功能差異，再決定要不要升級。

幾個最大的變化：

1、繳費期擴容

盛利1只支持2年交（繳費壓力大），盛利2支持5年和10年兩個選項（壓力小多了）。

2、貨幣靈活性大幅提升

盛利1只有美元、港元、人民幣三種貨幣。

而盛利2支持9種保單貨幣（新增英鎊、歐元、加元等），并且從第3個保單周年日起每年可免費轉換一次貨幣。

這個功能對誰有用？

比如你將來打算送孩子去英國留學，可以把保單貨幣轉成英鎊，規避匯率風險。

3、財富管家服務（市場首創）

這個功能支持向至多3位收款人派發自主入息。

什么意思？

你可以提前設定：大兒子從第10年開始每年拿5萬，小女兒從第15年開始每年拿3萬，老婆從第20年開始每年拿10萬……

精準分配，不用擔心將來家庭糾紛。

4、雙重貨幣戶口

在保單價值鎖定后，可以設立兩個貨幣戶頭。

比如一半美元、一半人民幣，分散匯率風險。

5、身故保障升級

盛利2提供兩種身故賠償選擇：

基本版賠100%標準保費總額，特級版賠130%。

重點是，無論選哪個版本，產品收益都完全一樣——相當于白送30%的身故金。

綜合來看，盛利2的產品設計實現了從單一收益到多元配置的蛻變。

在功能上滴水不漏，十分全面。

如果你期待像盛利1一樣砍掉功能換極致收益，可能要失望了——但對大多數人來說，功能全面其實更實用。

保費優惠明細：最高回贈31%

這部分很多人容易忽略，但其實對實際收益影響很大。

盛利2的保費回贈政策（5年交）：

• 年保費5000-39999美元：回贈10%


• 年保費40000-79999美元：回贈15%


• 年保費80000-199999美元：回贈22%


• 年保費200000美元以上：回贈26%

如果你持有安盛指定的儲蓄及投資計劃，還能額外獲得**5%**回贈。

也就是說，最高可以拿到31%的保費回贈。

另外還有預繳優惠：

首次年繳保費8萬美元以下享**4.0%年利率，8萬美元或以上享4.5%**年利率，一直享受到第4年。

這些優惠疊加起來，對實際IRR的提升是實打實的。

前面說的"優惠后30年IRR 6.62%"，就是把這些都算進去了。

主要短板：保證收益偏低，但不致命

說了這么多優點，盛利2有沒有缺陷？

有，而且挺明顯——保證收益表現較差。

我把老五家的保證收益拉了個對比：

• 表現最好：永明星河傳承（10年保證回本）、星河尊享2（13年保證回本），峰值保證IRR都是1%


• 表現尚可：宏摯傳承（18年保證回本），峰值IRR 0.64%


• 表現一般：環宇盈活、信守明天（18年保證回本），峰值IRR 0.32%


• 表現較差：盛利2至尊版（25年保證回本），峰值IRR僅0.23%

說白了，如果你只看保證收益，盛利2是墊底的。

不過，這并不是什么致命的缺陷。

踩過坑才知道，香港儲蓄分紅險的保證收益都不高，除了永明能到1%，其余都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，還是得看分紅能不能切切實實拿到手。

順便說一下，盛利2其實有兩個版本：

至尊版（高收益版本）和至盛版（短保證回本期）。

我們今天說的都是至尊版，也是安盛主打的版本。

至盛版存在的意義，就是怕大家接受不了至尊版保證收益太低——這不是我瞎猜的，安盛官方自己說的。

那分紅能不能兌現呢？

安盛2024報告年度，旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產品的分紅實現率均達100%。

這個成績單，在老五家里算是拿得出手的。

所以我的看法是：

如果你能接受25年保證回本這個前提，盛利2的預期收益+提領能力，足以彌補這個短板。

背后的安盛：208年歷史，全球最大

最后聊聊安盛這家公司。

作為老客戶跟你講，選港險儲蓄分紅險，本質上就是選保險公司。

因為你的錢要放幾十年，公司靠不靠譜比產品收益更重要。

安盛靠譜嗎？

我總結為五個關鍵詞：歷史最悠久、規模龐大、國際評級高、投資策略穩健、分紅能力強勁。

1、歷史最悠久

安盛1817年成立于法國，屹立208年，跨越3個世紀，經歷過2次世界大戰和3次工業革命。

這是香港所有保險公司中歷史最悠久的，沒有之一。

2、規模龐大

安盛是全球最大的保險集團，業務覆蓋全球超過50個國家及地區，服務將近1億客戶。

資產規模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。

同時它也是全球第三大國際資產管理機構，管理資產超過1萬億美元。

更重要的是，安盛是世界G20評選出的9家**"大而不能倒"**的保險公司之一。

什么意思？

意思是這家公司如果出問題，各國政府都會出手救——因為它太大了，倒了會引發系統性風險。

3、投資策略穩健

安盛的投資策略有兩個特征：穩健均衡+長期投資。

整個投資布局，固定收益類占比74%——也就是說大部分錢都買了債券，求穩。

而且**72%**的投資時限在5年以上，不追求短期暴利。

投資組合評級**77%**在A及以上，都是優質資產。

這一套組合拳，是安盛分紅能持續兌現的根基。

選擇在歷史和市場都驗證過的安盛，一般不會太錯。

大賀說點心里話

說了這么多，盛利2的優缺點都攤在你面前了。

但說實話，產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢，又是另一回事。

很多人不知道的是，同樣一款產品，不同渠道買，成本可能差出去一大截。

這個信息差，我幫你整理好了。