宏利「宏摯家傳承」：沉寂2年憋出王炸，友邦的C位要讓了？

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，服務過50多個高凈值家庭的資產配置規劃。

今天這篇文章，我想聊一款讓我眼前一亮的新品——宏利「宏摯家傳承」。

先說結論：

這可能是目前市場上收益表現最強的儲蓄險。

一句話結論：27年沖頂6.5%，比友邦還快3年

做財富規劃這些年，我見過太多客戶糾結于"哪款產品收益最高"。

說實話，港險市場產品迭代很快，今天的頂流可能明天就被超越。

但宏利這次推出的「宏摯家傳承」，確實讓我重新審視了市場格局。

核心數據擺在這里：27年即可達到6.5%的復利收益上限。

這意味著什么？

對比一下你就知道了——友邦環宇盈活需要30年才能登頂6.5%，保誠信守明天需要28年，安盛盛利2也是30年。

宏利這次直接把時間縮短到27年，比友邦足足早了3年。

3年時間，對于長期持有的儲蓄險來說，差距可不小。

假設你30萬美元本金，按6.5%復利計算，3年的時間差意味著多出將近6萬美元的收益。

胡潤最新發布的《2025中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》顯示，**47%**的高凈值人群計劃增配保險，**56%**計劃增配境外金融產品。

聰明錢都在往這個方向流動。

而宏利這次拿出的產品，配置邏輯很清晰——就是要搶友邦的C位。

過去兩年，宏利憑借老產品「宏摯傳承」躺平，眼睜睜看著友邦環宇盈活成為市場頂流。

這次「宏摯家傳承」一出，港險市場的格局怕是要變了。

我研究港險這么多年，能讓我說出"市場最強者"這幾個字的產品，真的不多。

但這次，我愿意把這個評價給宏利。

適合你嗎？三個判斷標準

產品再好，不適合你也是白搭。

我先幫你做個快速判斷，看看「宏摯家傳承」是不是你的菜。

第一類人：短期不急用錢，追求長期增值

如果你手上有一筆閑錢，未來5-10年都不急著用，就想找個地方穩穩地放著增值。

那「宏摯家傳承」和友邦環宇盈活的適配性是最高的。

為什么？

因為這兩款產品的設計邏輯是一樣的——犧牲一部分提領靈活性，換取更快的收益增長。

相比主流主打長期傳承的產品，「宏摯家傳承」的綜合收益更高，而且登頂6.5%的速度更快。

雞蛋不放一個籃子，這是底層配置邏輯。

但既然要配置，為什么不選增速最快的那個？

第二類人：有海外規劃的家庭

如果你的孩子未來要出國留學，或者家庭有移民、海外置業的打算，「宏摯家傳承」非常適合你。

這款產品有個很實用的功能叫**"靈活取"**。

支持第三方支付和海外支付，可以直接把資金轉到子女的海外留學賬戶、海外置業賬戶。

不用先轉到內地銀行卡再走購匯、跨境轉賬的繁瑣流程。

對于有跨境生活需求的家庭來說，這個功能能省不少事。

第三類人：需要定期提領現金流的，請繞道

如果你買保險的目的是未來定期提領，比如每年取出一筆錢補貼生活、養老。

那我得跟你說實話——「宏摯家傳承」不是最優選擇。

這款產品的提領表現中規中矩，前期不如自家的「宏摯傳承」，后期不如安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2。

如果你有明確的現金流規劃，我個人更推薦后面這兩款"提領之王"。

簡單總結：

追求收益增速選宏利，追求提領靈活選安盛/永明。

論據一：收益數據全面領先

光說結論不夠，咱們用數據說話。

我拿5年交費、年交6萬美元的標準案例，對比了市場上主流的幾款儲蓄險：

• 宏利宏摯傳承


• 宏利宏摯家傳承


• 友邦環宇盈活


• 保誠信守明天


• 安盛盛利2


• 永明萬年青星河尊享2

到達6.5%收益上限的時間排名：

• 宏利家傳承：26年（最快）


• 保誠信守明天：28年


• 友邦環宇盈活/安盛盛利2：30年


• 宏利宏摯傳承：47年


• 永明萬年青星河尊享2：50年

保證回本期排名：

• 永明：13年（最快）


• 宏利家傳承：16年


• 保誠/友邦/宏利宏摯傳承：18年


• 安盛：25年

預期回本期排名：

• 宏利宏摯傳承/宏摯家傳承：6年（最快）


• 友邦/安盛/永明：7年


• 保誠：8年

數據擺在這里。

「宏摯家傳承」在登頂速度上是絕對的第一名，在回本時間上也處于第一梯隊。

再來看和友邦環宇盈活的詳細對比：

從這張表可以看出，宏利的優勢期集中在前30年，尤其是第6年到第27年這段時間，宏利的收益持續領先。

友邦的優勢期在30年之后，但通過計算收益差值，30年之后兩款產品的區別并沒有很大——差值基本穩定在個位數美元，可以忽略不計。

所以光看收益表現，宏利「宏摯家傳承」是要優于友邦的。

對于做資產配置的人來說，這個結論很重要。

財富傳承要趁早，越早達到收益上限，復利效應越明顯。

宏利這次確實拿出了硬實力。

論據二：各繳費期都是市場最快

有人可能會問：你說的是5年交的情況，那其他繳費期呢？

好問題。

「宏摯家傳承」支持整付、2年交、3年交和5年交，能滿足不同資金安排的需求。

我把各個繳費期的數據整理了一下：

• 躉交（一次性繳清）：3年預期回本，13年保證回本，23年登頂6.5%


• 2年交：5年預期回本，13年保證回本，23年登頂6.5%


• 3年交：5年預期回本，14年保證回本，26年登頂6.5%


• 5年交：6年預期回本，16年保證回本，27年登頂6.5%

經過測算，可以得出一個很明顯的結論：

無論選擇哪個繳費期，「宏摯家傳承」的預期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%的時間都是市場最快。

這說明什么？

說明宏利這次的產品設計非常扎實，不是靠某個特定繳費期"湊數據"，而是全線領先。

對于高凈值客戶來說，這種全面性很重要。

有的人喜歡一次性投入，有的人喜歡分期繳費來平滑現金流壓力。

不管你選哪種方式，「宏摯家傳承」都能給你市場最優的收益表現。

聰明錢都這么做——選擇確定性最高、增速最快的底層資產，然后長期持有。

論據三：創新功能加分

除了收益表現亮眼，「宏摯家傳承」在功能創新上也讓我看到了保司的誠意。

常規的保單分拆、無限變更被保人、多元貨幣轉換這些功能都有，不多說。

我重點講兩個讓我眼前一亮的新功能。

第一個：靈活取

這個功能可以按照你自己設定的規則定期打款，不管是給自己、給家人，還是給非直系親屬、慈善機構都可以。

更重要的是，它支持第三方支付和海外支付。

什么意思？

就是你可以直接把提取的資金轉到子女的海外留學賬戶、海外置業賬戶。

不用先轉到內地銀行卡，再走購匯、跨境轉賬的繁瑣流程。

對于有跨境生活需求的家庭來說，這個功能非常實用。

孩子在國外讀書，每年學費、生活費，直接從保單里打過去，省時省力。

第二個：摯易取

這個功能可以理解為"親密付"。

投保人可以把保單資金按照自己的意思靈活調配給配偶、子女。

舉個例子：

孩子在海外遇到突發情況需要應急資金，或者配偶創業需要短期周轉，通過「摯易取」就能快速劃轉，不用走繁瑣的流程。

家人可以直接從保單里提領，但有個限制——不超過總現價的50%。

這個設計很聰明，既給了家人靈活使用資金的權限，又保證了投保人對保單的掌控權。

最新數據顯示，家族信托規模已經突破1.5萬億，年均增速**50%**以上。

財富傳承的需求越來越旺盛，而「宏摯家傳承」的這些功能，可以和家族信托配合，實現更靈活的傳承規劃。

在功能創新上，宏利這次確實下了功夫。

唯一短板：提領表現中等

說了這么多優點，也得聊聊不足。

「宏摯家傳承」的短板很明顯——提領表現一般。

我用最常見的"566提領"來演示（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的6%，也就是每年提18000美元）：

可以看到，前期提領，「宏摯家傳承」的表現不及自家產品「宏摯傳承」。

后期提領，也沒法撼動安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2這兩款"提領之王"。

再來看更極致的"567提領"（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的7%，也就是每年提21000美元）：

「宏摯家傳承」有個優勢——友邦環宇盈活不支持567提取（會斷單），而「宏摯家傳承」可以支持。

但總體上表現也是平平，不及安盛和永明。

所以這款產品的定位和友邦環宇盈活很像——用提領表現來換取極致的收益表現。

這波說不是沖著環宇盈活來的，我都不信。

不過話說回來，這也談不上是產品的"缺點"，只能說是"取舍"。

如果你短期內沒有用錢需求，就想存一筆錢放在那里，讓它盡快達到最高收益，「宏摯家傳承」和環宇盈活的適配性是最高的。

至于選哪個？

我覺得這兩款產品各有特點，完全看個人偏好。

宏利收益更高、登頂更快；友邦品牌更響、后期收益略優。

但如果你有明確的現金流規劃，需要定期從保單里取錢用，那我更推薦安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2。

背景補充：宏利的產品布局

最后聊聊宏利這次的產品策略。

宏利憑借老產品「宏摯傳承」躺平了將近2年。

這款產品一直是我們的重點推薦，因為在前20年這個時間段，無論是靜態收益還是領錢表現，它都是無可撼動的市場第一。

但「宏摯傳承」有個唯一的缺點——20年之后的長期收益稍顯乏力，47年才能沖頂6.5%。

「宏摯家傳承」的出現，就很好地彌補了這一點。

它降低了前期收益，把重點放在了回本時間、登頂速度和中后期收益上——5年繳費，6年預期回本，16年保證回本，27年就到達6.5%的收益上限。

「宏摯家傳承」的產品定位，就是作為老產品「宏摯傳承」的補充組合。

如果你看重前20年的收益和提領表現，選「宏摯傳承」；如果你看重長期增值和登頂速度，選「宏摯家傳承」。

兩款產品互為補充，覆蓋了不同需求的客戶群體。

從資產配置的角度來看，這是很聰明的產品布局。

宏利沒有直接用新品替代老品，而是讓兩款產品各司其職，給客戶更多選擇。

高凈值人群的投資重心正在從房產轉向黃金和保險。

胡潤數據顯示，保險配置占比增長了2.9個百分點，達到10.8%。

港險作為美元資產+長期鎖息工具，符合穩健配置需求。

而宏利這次推出的「宏摯家傳承」，無論是收益表現、功能創新還是產品定位，都精準匹配了這波高凈值人群增配保險的趨勢。

財富傳承要趁早，配置邏輯很清晰——選擇增速最快的底層資產，長期持有，讓復利幫你賺錢。

大賀說點心里話

港險市場產品更新很快，但真正能讓我說出"市場最強者"的，屈指可數。

宏利這次確實拿出了硬實力，值得認真考慮。

不過，產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的信息差可能比產品本身更重要。