富衛盈聚天下2：3年老客戶親述，為什么我又來香港簽單了

你好，我是大賀。

說實話當時我也猶豫過——2022年第一次來香港簽保單，心里七上八下的。

什么"港險收益高"、"美元資產配置"，聽著都挺好。

但真要把幾十萬換成美元打到境外賬戶，那種忐忑只有經歷過的人才懂。

三年過去了，我又來香港了。

這次不是猶豫，是復購。

結論：現在買「盈聚天下2」，是今年最聰明的決定

先說結論：

如果你正在考慮配置美元儲蓄險，現在入手富衛「盈聚天下2」，可能是你今年做的最正確的財務決策。

我不是專家，但我會算賬。

三年前買的盈聚天下1代，賬戶價值穩穩在漲。

回頭看國內這三年，銀行定存利率從3%跌到1.3%，余額寶收益跌破2%。

當年覺得港險收益"也就那樣"，現在才發現自己上車早是多么幸運。

匯率窗口與產品紅利罕見重疊，精明投資者的財富換錨時刻已然到來。

去年圣誕節，離岸人民幣破7，同樣的人民幣能換更多美元。

年末優惠疊加，保費折扣、預繳利息一個不少。

對追求穩健高收益、需要現金流規劃的投資者來說，現在投保不僅能享受匯率紅利+保費優惠的雙重利好，還能鎖定長期**6.5%**的穩健收益，完美解決"財富增長+穩定現金流"雙重需求。

身邊朋友問我值不值，我就一句話：

早買早享受，晚買悔斷腸。

下面我從四個維度，給你拆解為什么我敢下這個結論。

論據一：收益效率市場第一

當年買1代的時候，我最看重的就是"效率"。

同樣的錢，誰能讓我更快回本、更快達到高收益。

2代在這點上更猛了。

5年繳方案，預期6年就能回本，比市面上大多數同類產品的7年周期快整整1年。

別小看這1年。

對于有明確資金規劃的人來說，早一年進入增值通道，意味著后面每一年都在"賺利息的利息"。

關鍵指標更驚艷：

• 第10年預期IRR 3.5%


• 第20年直接飆到6.0%


• 第25年登頂6.5%

6.5%是什么概念？

很多同類產品需要30年、40年甚至更久才能達到這個水平。

盈聚天下2硬是把長期高收益的實現周期壓縮了將近三分之一。

我拿到的對比數據很直觀：

現在回頭看，真香。

當年覺得"6%的收益也沒多高啊"，現在國內五年期定存1.3%，余額寶1.4%，才明白什么叫"沒有對比就沒有傷害"。

2025年國有大行五年期定存利率降至1.3%，這已經是自2022年9月以來第七次下調了。

10萬存1年利息僅950元，較調整前少150元。

三年前我還在猶豫要不要買港險，現在看銀行利率一路下跌，慶幸自己"上車早"。

論據二：提領能力碾壓競品

光增值快還不夠，關鍵是錢能不能用得上。

盈聚天下系列有個外號叫"短繳提領之王"，這個稱號不是吹的。

兩種提領方案：

• 2年繳，第3年末起，每年可以提取總保費的6%，一直提到第137個保單年度


• 5年繳，第6年末起，每年可以提取總保費的7%，同樣可以提到第137個保單年度

你沒看錯，137年。

雖然我們大概率活不到那時候，但這意味著這份保單可以一代傳一代，持續產生現金流。

更關鍵的是，提取后的總現金價值占實際繳付保費總額的百分比依然領先市場。

我對比了友B、保C、永M、宏L等市場主要競品，盈聚天下2的數據確實更好看。

5年繳567方案的數據：

• 保單年度5總現金價值占保費59%


• 年度10為95%


• 年度15為103%


• 年度20為124%


• 年度30為173%


• 年度50為339%


• 年度100達到驚人的5493%

這意味著什么？

你可以一邊領錢，一邊賬戶還在漲。

孩子教育金、自己的退休金、甚至給下一代的傳承，一份保單全搞定。

我當年買1代的時候，就是沖著這個"邊領邊漲"的特性去的。

三年下來，賬戶表現符合預期，現在2代數據更優，沒理由不加倉。

論據三：入場成本歷史低位

說完產品本身，再說說"為什么是現在"。

去年12月25日（圣誕節當天），離岸人民幣兌美元匯率升破7.0關口，創下新高。

當日數據：當前匯率6.9977，最低觸及6.9909。

這意味著什么？

同樣的人民幣，現在能換到更多美元。

我算了一筆賬：

以10萬美元保單為例，年初匯率7.3時需支付73萬人民幣，按6.99計算僅需約69.9萬人民幣。

直接節省3.1萬元，投保成本降低4.25%。

3萬塊，不是小數目。

省下來的錢，夠給孩子報個暑期夏令營了。

從概率上來看，人民幣持續單邊升值的概率并不大。

6是驚喜，7是常態。

現在換美元，成本更低；長期持美元資產，收益更穩。

我三年前買的時候，匯率大概在6.7左右，當時覺得"還行"。

后來漲到7.3，心里還慶幸自己買早了。

現在又回到7以下，對于還沒上車的朋友來說，這就是老天爺給的窗口期。

論據四：年末優惠即將截止

除了匯率紅利，還有保司的真金白銀優惠。

富衛年末保費折扣（10.1-12.31）：

• 3年期首年折扣10%


• 5年期10萬美元以下首年折扣5%，次年折扣14%

預繳活動（12.1-12.31）：

2/3/5年期預繳利息4.75%

預繳優惠推廣期是2025年12月1日至12月31日，保單需在2026年1月31日前簽發。

將更"值錢"的人民幣，通過優惠渠道轉化為具有長期增長潛力的美元保單，可以實現"匯率優惠+產品優惠"的雙重疊加。

說實話，這種好事不是年年有。

我當年買的時候就趕上了年末優惠，省了一筆不小的錢。

現在2代的優惠力度更大，錯過真的可惜。

還有一點要提醒：

儲蓄險預定利率可能再次下調。

2025年4月預定利率研究值降至2.13%，若7月繼續低于2.25%，2.5%預定利率產品可能下架。

產品會變，利率會降。

當年買的盈聚天下1代現在看收益已經很香，2代更值得趁早入手。

行動建議：適合誰？怎么選？

說了這么多，到底誰適合買？

怎么選繳費方案？

我把適合人群分成三類：

第一類：效率至上者

極度看重資金的時間價值，希望財富以更優速度增值，盡早達成財務目標的投資者。

這類人最適合5年繳方案。

6年回本，25年登頂6.5%，效率拉滿。

第二類：中期規劃者

對未來15-25年有明確大額資金需求的家庭。

比如子女海外教育、中年事業轉型、退休前期儲備。

5年繳或2年繳都可以，根據資金量和使用時間點來選。

第三類：現金流規劃者

偏好通過儲蓄險規劃中長期穩定現金流，并希望兼顧賬戶剩余價值持續增長的客戶。

這類人特別適合2年繳方案。

2年繳方案的數據也很能打：

• 預期5年回本


• 第18年IRR達6.0%


• 第28年達到6.5%

236方案下：

• 保單年度15總現金價值占保費104%


• 年度20為129%


• 年度30為195%


• 年度50為455%


• 年度100為854%

繳費時間更短，資金占用更少。

適合手頭有一筆閑錢、希望快速鎖定收益的朋友。

我自己這次復購選的是5年繳，因為我的規劃是給孩子做教育金，時間跨度15-20年，正好匹配5年繳的收益曲線。

但每個人情況不同。

建議在決策前，務必根據自身的年齡、繳費預算和具體資金使用計劃，獲取專業的計劃書進行詳細測算。

最后說點掏心窩子的話：

三年前我第一次買港險，身邊很多人不理解，覺得"何必那么麻煩"。

三年后，當年勸我別買的朋友，現在反過來問我怎么買。

市場會教育每一個人。

銀行理財、貨幣基金收益全面跌破2%，余額寶類產品七日年化收益跌破2%，部分僅1.4%。

大額存單3年期平均利率2.197%，5年期僅2.038%，出現倒掛——存得越久，收益反而越低。

這種環境下，能鎖定長期**6.5%**收益的產品，已經是稀缺資源了。

大賀說點心里話

產品好不好，我說了不算，數據說了算。

但怎么買最劃算，這里面門道不少。