永明「萬年青星河傳承2」：養娃到本科68萬，這款港險憑什么能一箭雙雕？

你好，我是大賀。

最近刷到一組數據，說實話，看完心里挺不是滋味的。

《中國生育成本報告2024版》顯示：養育一個孩子到本科畢業，平均花費約68萬元。

撫養成本相對人均GDP達6.3倍——幾乎是全球最高。

作為兩個孩子的媽媽，我太懂這種壓力了。

奶粉、早教、興趣班、學區房、補習費……每一筆都是真金白銀往外掏。

更扎心的是，2025年國家雖然出臺了育兒補貼政策，每孩每年3600元，但0-2歲嬰兒年均養育成本高達24538元——補貼連零頭都不夠。

所以這幾年，越來越多的家長開始琢磨：有沒有一種工具，既能解決孩子的教育金問題，又能順便把財富傳承給下一代？

還真有。

今天咱們就來聊聊永明「萬年青星河傳承2」，這款產品最近在港險圈討論度很高。

我研究完之后發現，它確實把"回本速度、長期收益、靈活提領、穩健傳承"這四件事給融到一起了。

先說結論：這款產品4大核心優勢

咱們算筆賬，先把結論亮出來，后面再一個個拆解。

第一，回本快。

保證回本時間只需10年，預期回本更快——2年繳的話預期6年就能回本。

這個速度在行業里屬于天花板級別。

第二，長期收益高。

35年就能登頂6.5%復利，而且保證收益率后期能達到1%。

其他同類產品峰值普遍在0.2%-0.7%之間。

說人話版解讀：確定性拉滿。

第三，邊領錢邊傳富。

這是我最看重的一點。

以35歲的陳先生為例，年繳20萬、繳2年，55歲時可以一次性提領60萬給孩子當教育金。

56歲起每年還能繼續領4萬直到終身。

100年累計能領走380萬，保單里還剩2390萬可以傳給下一代。

第四，雙重鎖定。

歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值——這個機制是市場唯一。

分紅派了就是你的，不用擔心市場波動給你"收回去"。

這四個優勢加在一起，說白了就是：既能當孩子的教育金，又能當自己的養老金，最后還能留一大筆給下一代。

一份保單，三代人用。

論證一：回本速度行業天花板

很多人買儲蓄險最擔心的就是：錢放進去，多久能拿回來？

永明「萬年青星河傳承2」的答案是：保證回本10年，預期回本更快。

具體來說，2年繳預期6年回本，5年繳預期7年回本。

跟它的"孿生兄弟"「萬年青星河尊享2」比，傳承2的保證回本時間還提前了3年。

從這張現金價值表可以看到，0歲女寶投保，第10年（也就是10歲時）保證回本，總價值達到274,906美元。

第20年總價值已經翻到600,876美元了。

這錢花得值不值？

過來人告訴你：對于教育金規劃來說，回本快意味著靈活性更強——萬一中途有急用，不至于虧著本金退出。

這張對比圖也很清楚：傳承2的保證回本期是10年，尊享1是13年。

雖然早期收益尊享1略高，但中長期（20年以后）傳承2反超。

而且傳承2更適合"先攢后領"的教育金場景。

論證二：長期復利6.5%，確定性拉滿

回本快只是第一步，關鍵是回本之后還能繼續漲。

永明「萬年青星河傳承2」的長期收益表現相當能打：保單第20年后，傳承2的預期回報就超過了尊享2，35年就能登頂6.5%復利。

更重要的是確定性。

保證收益率后期能達到1%，而其他同類產品的保證收益率峰值普遍在**0.2%-0.7%**之間。

這意味著什么？

就算分紅實現率打折，你拿到手的保底收益也比別人高。

這張表列出了不同貨幣下的回報率數據，不管是美元、加元還是人民幣，長期預期回報都穩定在**6.5%**左右。

那分紅實現率怎么樣？

畢竟預期收益再高，兌現不了也是白搭。

永明官網公布的數據顯示：2023年投保的「萬年青·尊享儲蓄計劃」，2024年總現金價值比率為100%。

綜合來看，永明交出了一份令人滿意的分紅答卷。

收益表現穩健有余，還能博取更高的收益——這才是中長期財富規劃該有的樣子。

論證三：邊領錢邊傳富，兩不誤

這部分是我最想跟大家聊的，因為它直接解決了"教育金+傳承"的雙重難題。

永明「萬年青星河傳承2」有個"2/20/21"提領方案，說人話版解讀就是：

• 2年供款


• 第20年一次性提領150%總保費


• 第21年開始每年提領**10%**至終身

舉個例子：35歲的陳先生，年繳20萬、繳2年，總共投入40萬。

• 55歲時（第20年），一次性提領60萬——剛好孩子讀大學，這筆錢當教育金


• 56歲起，每年提領4萬直到終身——這就是自己的養老金


• 100年累計提領380萬，保單里還剩2390萬可以傳給下一代

這張時間軸圖很直觀：號稱"三倍回本、十倍延續、百倍傳承"。

主打一個邊提領、邊傳承，20年及以后中后期的競爭力都是杠杠的。

跟其他產品對比一下就更清楚了：同樣的提領規則下，只有永明的現金價值能持續增長。

第100年還剩2390萬。

其他產品要么提不出來，要么提完就沒了。

這就是為什么我說它是"極少數能夠持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產品"。

傳承功能也很能打：

永明獨創的"類信托PLUS"支持56+種身故支付選項。

可以按子女成年、畢業、結婚、生育等節點分期支付，避免孩子一次性拿到大筆錢揮霍掉。

保單還可以按比例分拆，支持新設3位后補主權人，個人/聯合人壽隨意切換——多子女家庭分配財富再方便不過。

還有個暫托人設計：可以指定信任的人在子女成年前暫時托管保單，成年后自動變更主權人。

這對于擔心孩子太小管不住錢的家長來說，簡直是剛需。

論證四：雙重鎖定，告別分紅焦慮

買分紅險最怕什么？

分紅不穩定，今年給你派，明年又收回去。

永明「萬年青星河傳承2」直接把這個焦慮給解決了：歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值——這個機制是市場唯一。

看這張對比圖：其他產品的歸原紅利"現值"都不保證，只有永明是"獨特雙保證"——面值和現值都鎖死。

一經派發即100%保證，徹底告別分紅波動的焦慮，無需擔心其變動或撤回的可能性。

還有個"價值鎖定選項"：

第5個保單周年日起，可以把**10%-50%**的保證現價、歸原及終期紅利轉入專屬鎖定賬戶。

享現行**3.5%**積存利率。

每個保單年度累計鎖定百分比最高50%。

咱們算筆賬：市場波動的時候，別人的分紅可能縮水，你的已經鎖進賬戶里穩穩吃息了。

3.5%的積存利率，比銀行存款還香。

雙重鎖定使產品在低息環境中仍能提供有競爭力的保證回報，特別適合追求穩健增值的投資者。

彩蛋：6幣種+17種提取貨幣

最后再說個彩蛋：貨幣靈活性。

永明「萬年青星河傳承2」支持6種保單貨幣：美元、加元、人民幣、英鎊、澳元、港元。

第3個保單周年日或之后可以行使貨幣轉換，而且0調整費。

更重要的是，加元、人民幣及澳元保單的預期回報與美元保單相同——不用擔心選了人民幣保單就吃虧。

提取的時候更方便：SunWallet支持17種提取貨幣，一站式完成提取、兌換、轉賬。

港元、美元、人民幣、英鎊、歐元、日元、澳元、加元……基本上常用的貨幣都覆蓋了。

還有個細節：收件人可以指定直系親屬，支持全球支付。

這就突破了只能支付給保單主權人的限制——比如孩子在國外讀書，可以直接把錢打到孩子賬戶上，不用再中轉一道。

對于有海外教育規劃或者移民打算的家庭來說，這個功能太實用了。

總結：收益性與安全性兼顧的優質選擇

說了這么多，最后收個尾。

永明「萬年青星河傳承2」的核心競爭力，在于把"回本速度、長期收益、靈活提領、穩健傳承"四大需求融為一體。

回本快（保證10年，預期6-7年）。

長期收益高（35年登頂6.5%復利）。

提領靈活（邊領邊傳，100年領380萬還剩2390萬）。

確定性強（雙重鎖定，分紅派了就是你的）。

正如其產品名，為中長期財富規劃提供了一個收益性與安全性兼顧的優質選擇。

作為兩個孩子的媽媽，我太理解那種"既想給孩子攢教育金，又想給自己留養老錢，還想給下一代傳點東西"的心情了。

這款產品確實把這三件事都給照顧到了。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。

很多人不知道的是，同一款產品，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。