157家港險公司只有12家能打？9年老兵揭秘：選錯公司，收益差3倍

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，服務過上千個有跨境資產配置需求的家庭。

最近咨詢量暴增，很多人問我同一個問題：

香港保險公司這么多，到底選哪家？

說實話，這個問題問到點子上了。

2025年開年，人民幣匯率在7.3附近震蕩，銀行存款利率跌破1%，越來越多人開始把目光投向境外。

胡潤百富最新發布的《2025中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》顯示：

86%的高凈值人群考慮配置境外產品，56%計劃提高境外投資比例，而境外保險以57%的占比成為首選品類。

看看聰明錢都在怎么做——雞蛋不要放在一個籃子里，這個道理大家都懂。

但問題來了：

香港保險市場有157家保險公司同臺競技，選錯了公司，不僅收益拉胯，后續服務也可能踩坑。

今天我就從產品角度切入，幫你梳理清楚：

哪些公司的產品最能打，哪款產品最適合你。

綜合公司信譽、歷史分紅實現率、國際評級、產品特性等因素，有12家保司脫穎而出。

根據股東背景與市場定位，可以分為三大類：

• 老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明


• 新興力量：萬通、富衛、忠意、周大福


• 中資系：國壽海外、太平香港、太保香港

接下來，我按產品類型幫你逐一拆解。

多元貨幣儲蓄：這幾款產品最受歡迎

如果你的核心需求是跨境資產配置、對沖匯率風險，多元貨幣儲蓄險是首選。

從全球視角來看，配置多元貨幣是對沖風險的基本操作。

2025年中美利差維持在300基點左右的歷史高位，單一貨幣資產的風險肉眼可見。

這也是為什么多元貨幣儲蓄險成為港險市場的"頂流"。

這個賽道里，有幾家公司的產品特別能打：

友邦——盈御多元貨幣3、環宇盈活

友邦是香港擁有最多保單的保險公司，香港和澳門超過350萬客戶。

每三個擁有個人醫療保險的香港人，就有一個是友邦客戶——這市場份額，說明了一切。

硬實力方面：

償付能力比率長期超300%，2024年稅后營運溢利66億美元，分紅實現率穩定在95%-105%。

標普信用評級AA-，惠譽評級AA，穆迪評級Aa2——三大評級機構給的都是頂級分數。

如果你追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求，友邦是非常穩的選擇。

安盛——摯匯儲蓄計劃（優化版）

安盛1816年成立于法國諾曼底，是全球最大的保險集團，也是世界領先的資產管理機構。

標普和惠譽評級均為AA-，穆迪評級Aa3。

安盛的產品風格偏進取，適合追求高收益、有長期投資規劃的投資者。

如果你愿意用時間換空間，安盛值得考慮。

保誠——雋富多元貨幣、世譽財富

英國保誠成立于1848年，全球200強，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市。

保誠的產品風格偏穩健，適合保守型投資者，對資金安全性要求較高的人群可以選擇。

富衛——盈聚天下

富衛是李澤楷旗下盈科拓展集團控股，2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。

惠譽評級A，穆迪評級A3。

富衛的打法是"高折扣+高回報"，適合對資金靈活性要求高的人群。

萬通——富饒千秋Plus

萬通是港交所上市公司云鋒金融集團成員，惠譽評級A-。

這款產品適合有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益的投資者。

財富傳承：這幾款產品更專業

如果你的核心需求是財富傳承、跨代規劃，需要重點關注產品的保證收益和提領靈活性。

這個賽道里，有幾家公司做得特別專業：

宏利——宏摯傳承

宏利1887年成立于加拿大，宏利香港于1897年開業，為香港及澳門超過250萬客戶提供服務。

資產總值4425億加元，連續5年拿下香港【客戶最滿意保險品牌】和【最受客戶推薦保險品牌】。

這兩個獎含金量很高，說明客戶體驗是真的好。

標普、惠譽評級均為AA-，穆迪評級Aa3。

如果你看重保證收益、有長期財富傳承需求，宏利可以重點考慮。

永明——萬年青星河尊享2、萬年青星河傳承2

永明金融1865年成立于加拿大，是全世界最頂尖的資產管理公司之一。

永明管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長，構建起強大的資產管理矩陣。

標普評級AA，穆迪評級Aa3——注意，標普給的是AA，比很多老牌公司還高。

適合追求穩健收益、有跨境資產配置和財富傳承需求的人群。

周大?！承膫鞒?

周大福人壽（原名富通保險）成立于1985年，是香港最具規模的壽險公司之一，2024年正式更名為"周大福人壽"。

投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作。

惠譽評級A-，穆迪評級A3。

如果你注重提領靈活性和產品過往分紅表現，這款產品值得關注。

周大福背靠珠寶帝國，品牌信任度在內地客戶中很高。

養老規劃：中資保司的本土優勢

如果你的核心需求是養老規劃、現金流安排，中資背景的保司有獨特優勢。

這個趨勢很明顯：

胡潤數據顯示，中國香港以52%的占比成為境外資產配置首選地。

而中資保司在內地聯動、本土化服務方面，確實更接地氣。

國壽（海外）——傲瓏盛世

國壽（海外）背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務。

作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。

標普信用評級A，穆迪評級A1——注意，穆迪給的是A1，在中資保司里是最高的。

適合追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求的人群。

太平（香港）——頤年樂享2、喜樂無憂

太平人壽（香港）是中國太平旗下的專業壽險公司之一，2015年太平香港宣布正式開業。

依托強大的國資背景，為客戶提供穩定的服務。

對有跨境需求，同時信賴國資品牌的人群來說是不錯的選擇。

太平的養老產品設計比較貼合內地客戶的需求邏輯。

太保（香港）——世代悅享2、金如意

中國太保集團成立于1991年，總部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保險公司。

太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司。

標普評級A，穆迪評級A3。

對于有高端養老社區需求，同時希望配置香港保險的人群可以考慮。

太保在內地的養老社區布局很廣，買保險可以對接養老資源，這是一個差異化優勢。

綜合保障：這家保司值得關注

如果你的需求比較多元，既要保障又要增值，有一家公司值得單獨說說：

忠意——啟航創富

忠意集團創于1831年，香港忠意保險1981年進入香港。

作為全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名。

惠譽評級A，穆迪評級A3。

忠意適合有多樣化需求，希望在保障基礎上實現資產增值的人群。

它的產品設計比較靈活，可以同時滿足保障和理財的雙重需求。

另外，保誠也適合保守型投資者。

如果你對資金安全性要求較高，不追求激進收益，保誠的產品可以作為底倉配置。

產品之外，更要看公司

說到這里，你可能已經有了初步的方向。

但我想強調一點：

買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

保險是幾十年的契約，你選的不只是一款產品，更是一家公司的長期服務能力、分紅兌現能力、理賠效率。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

選擇香港保險公司，關鍵在于結合自身的保障需求、資金規劃，從品牌實力、產品匹配度等方面綜合考量。

簡單總結一下選擇原則：

• 看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性 → 選老牌跨國巨頭


• 偏好本土化服務、看重內地聯動+便捷性 → 選中資背景保司


• 追求創新、靈活提領，或為年輕家庭做理財規劃 → 選新興勢力保司

雞蛋不要放在一個籃子里，選公司也是一樣的道理。

大賀說點心里話

選對公司只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同樣的產品，不同渠道的成本可能差出一大截。