萬通富饒萬家：被吹成"傳承神器"的港險，有3個隱藏優勢沒人提

你好，我是大賀。

前段時間看到一個新聞：某企業家去世后，幾個子女為了遺產打官司打了三年。

說實話，這種事太常見了——有錢沒規劃，最后全便宜了律師。

這讓我想起最近很多人問我的一款產品：萬通「富饒萬家」。

問的人多，不是因為它收益最高，而是因為它的傳承功能被吹得神乎其神。

什么"類信托"、"財富控制權"、"動態傳承管理系統"……聽起來很厲害，但到底是不是真的？

正好這次富饒萬家做了一次大升級，我花了兩周時間，把它和市面上的競品做了一次全面對比。

今天就來聊聊，它到底憑什么？

分紅險這么多，富饒萬家憑什么？

說實話，港險分紅險現在卷成什么樣，大家心里都有數。

盛利2、環宇盈活、星河尊享……每家都說自己收益高、功能全。

作為一個做了9年港險的人，我最怕的就是客戶問我："大賀，這些產品看起來都差不多，我到底選哪個？"

富饒萬家這次升級，確實給了我一個明確的答案。

不是因為它在某一個維度上碾壓對手。

而是因為它在收益、功能、傳承三個維度上都做到了第一梯隊——更關鍵的是，它有幾個獨家功能，是其他產品根本沒有的。

這次升級，收益上調幅度不小。

我看了新舊兩款產品的計劃書，確認了這次是在不改變保證收益的前提下，上調了復歸紅利和終期紅利。

不是在結構上耍小聰明，是實打實的加錢。

下面我就從收益、功能、公司三個維度，逐一和競品對比。

靜態收益PK：20年后跑贏盛利2、環宇盈活

先看最核心的——收益。

很多人買分紅險，第一個問題就是："放20年能翻多少倍？"

我直接上數據：

富饒萬家20年復利達到6%，市場排名前三。

這個數字意味著什么？

意味著它比安盛盛利2、忠意環宇盈活這些王牌產品表現得都要好。

你可能會說，20年太遠了，我等不了那么久。

那我告訴你另一個數字：

富饒萬家第30年復利達到觸頂收益6.5%，直接跟上了第一梯隊的速度。

這里有個小彩蛋，我在富饒萬家的資料里發現的：

在澳門發售的富饒萬家，收益可以做到7.04%。

產品還是那個產品，投資策略不變，功能也沒有閹割。

能看出，富饒萬家本來的收益潛力大概在7.04%左右。

但香港監管限制了，最高只能演示到6.5%。

所以你看到的6.5%，其實是被"壓"過的數字。

總結一下靜態收益：

富饒萬家不僅保留了富饒千秋前中期高收益的優勢，同時還在中后期進一步發力，直接加速邁入第一梯隊。

如果你打算長期持有、不怎么提領，它的表現完全不輸任何競品。

提領收益PK：比肩提領王者，獨家369模式

但很多人買分紅險，不是為了放著不動，而是為了"邊存邊用"。

比如給孩子做教育金、給自己做養老金，每年都要從里面取一筆錢出來。

這時候就要看"動態收益"——也就是提領模式下的表現。

我用最常見的566提領模式來對比：

5年繳費，第6年起每年提取總保費6%。

以10萬美金交5年、每年提取3萬美金為例，提到保單30年，富饒萬家換算成復利是6.32%。

說實話，這個數字跟盛利2、星河尊享等"提領王者"相比，還是稍低一點。

但比起富饒千秋表現更好，是目前市場一流水平。

但富饒萬家真正的殺手锏，是它的369提領模式。

什么意思？

• 5年繳費


• 保單2-10年，每年提取保費的3%


• 11-20年，每年提取6%


• 21年往后，每年提取9%

全市場僅此一家支持。

這個模式的設計邏輯很清晰：

年輕時取少點，讓錢多滾幾年；中年時取多點，應對孩子教育、房貸等大額支出；老了取更多，保障養老生活。

非常符合現金流需求逐漸增多的家庭，或者應對通脹的場景。

財富傳承不是分錢，是分規則。

369模式就是一個"規則"——它幫你提前設定好了未來幾十年的現金流節奏。

功能PK：年金轉換，全市場僅此一家

如果說369提領是"獨家"，那年金轉換功能就是"獨家中的獨家"。

市場上只有萬通有這個功能。

什么是年金轉換？

簡單說，就是你可以在保單滿10年、被保人滿55歲之后，把保單里的錢（全部或部分），轉換成一份保證領取的終身年金。

不再受分紅波動影響，活多久領多久。

我舉個例子：

30歲女性，10萬美金交5年，60歲做年金轉換。

• 富饒千秋：60歲時現金價值漲到278萬美金，轉換成年金后每年固定領17.9萬美金


• 富饒萬家：60歲時現金價值漲到292.7萬美金，每年固定領18.8萬美金

富饒萬家比富饒千秋每年多領9000多美金。

而且這個年金收益，是市面上普通養老年金的3倍。

你可能會問：我一定要把錢全放著不動嗎？

不用。

萬通的年金轉換方式非常靈活：你可以前期做分紅險的提領，后期再轉年金。

比如還是剛才50萬美金的例子，假如從第6年開始，每年從分紅賬戶里取3萬美金，一直取到60歲，累計領取了72萬美金。

這時候賬戶里還剩109.9萬美金。

此時再轉年金，每年可以固定領7萬多美金，也非?？捎^。

你還可以選擇：60歲時一半轉年金，一半繼續放在分紅賬戶里增值。

轉不轉、轉多少比例，都由你定。

甚至年金怎么領，都有12種方式可以自由選擇：

• 每月固定領


• 遞增領取


• 保證回本領法（保證領回轉換前的現金價值）


• 夫妻聯合領：一張保單保兩人，一方身故，另一方繼續領2/3——特別適合丁克家庭


• 重疾加倍領：確診特定重疾，養老金連續5年翻倍發

每一種方式都非常實用。

你辛苦攢下的錢，怎么確保按你的意愿傳下去？

年金轉換，就是一個答案。

傳承功能PK：類信托級別的控制權

說到傳承，這才是富饒萬家真正讓我眼前一亮的地方。

2025年，胡潤發布的《中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》顯示：

中國高凈值家庭年均保費支出達59萬元，其中51%用于家庭財富傳承。

家族信托規模也在2025年突破了1.5萬億元，年均增速保持在50%以上。

傳承需求爆發式增長，但信托門檻太高，動輒千萬起步。

富饒萬家的傳承功能，可以說是中產家庭的"輕量級信托"替代方案。

它打造了一個動態的傳承管理系統，可以讓投保人在身故前、失能后、甚至規劃之初，就預設好財富的流轉路徑。

1、精神上無行為能力預設指示

簡單說，就是預設當自己失能的時候，這份保單怎么處理。

你可以預設最多3位后備保單持有人，按順序接管。

比如第一順位是配偶，第二是子女，第三是兄弟姐妹。

一旦失能后保單將按順序接力接管，第一順位能及時提供法律文件就能立刻接管保單，不必等法院判決。

2、彈性提取權益

這個功能很有意思。

一般來說，你想從保單里取錢給父母或孩子用，傳統做法是先從保單里取。

但錢一旦經過你的賬戶，很輕易就能查到流水，隱私性弱。

彈性提取功能可以幫你直接從保單里轉錢給第三方。

比如設定每月1號，給某某賬戶打5000美元。

也可以觸發式給付，比如設置女兒結婚當天，一次性支付10萬美元。

可以隨時更改收款人、金額、時間，非常方便。

3、第二受保人

富饒萬家新增了第二受保人選項，最多可以設3個第二受保人。

當受保人身故了，第二受保人可以成為新的保單受保人，讓保單不會終止，繼續利滾利增值，代代相傳。

4、保單利益延續

一份保單可以指定多名受益人，被保人身故后，會自動把保單按比例拆分，分給指定的受益人。

比如原來的保單，持有人和被保人都是爸爸，受益人是兒子和女兒。

如果爸爸去世了，這份保單會自動一分為二，一份給兒子一份給女兒，他倆都是自己保單的持有人和被保人。

5、身故賠償

身故有10種賠償方式可選。

比如一次性全部給受益人；或者把賠償金按月給付；或者規定發到指定年齡，比如每月等額發放，發到受益人30歲。

有點類信托的模式，能靈活安排好身后的資金去向。

傳承規劃，生前做比身后做強一百倍。

一份保單，能解決很多家庭糾紛。

公司PK：社保基金都在用的資管團隊

最后聊聊萬通這家公司。

很多人對萬通不太熟，覺得它沒有友邦、保誠那么"大牌"。

但如果你了解它的背景,可能會改變看法。

萬通源自美國萬通——一家成立超170年的老牌保險公司。

2017年雖被云鋒金融收購，但交易結構很特別：

美國萬通反向持股云鋒金融24.82%，仍深度參與香港萬通的戰略、風控與投資管理。

正因這層關系，美國萬通旗下的全球頂尖資管公司霸菱，至今仍為香港萬通管理約90%的固收資產。

霸菱是什么來頭？

它是中國社?；?、澳門央基金、香港強積金的長期合作管理人。

是非常罕見的，同時服務三大主權級別資金的資管機構。

也正因為此，萬通的分紅實現率一直比較漂亮：

• 平均實現率97%


• 80%的產品實現率都在90%以上


• 僅3款產品低于90%

尤其是年金系列，派息率基本都全部達成，相當于分紅100%達成。

非常穩。

有錢人都在用的傳承工具，其實沒那么神秘。

背后靠的是專業的資管團隊和穩定的分紅兌現能力。

總結：收益功能雙升級，幾乎沒有短板

把富饒萬家和市面上的競品對比完，我的結論是：

這款產品感覺是富饒千秋又進化成了一個更完善的版本。

• 靜態收益：20年復利6%，市場前三


• 動態收益：566提領一流水平，獨家369模式


• 年金轉換：全市場僅此一家，12種領取方式


• 傳承功能：類信托級別的控制權


• 公司背景：社?；鸲荚谟玫馁Y管團隊，分紅實現率97%

收益功能都做了優化，幾乎沒有短板，適合各種各樣的家庭結構、用錢、傳承場景。

如果你正在對比多款港險，不知道怎么選，富饒萬家值得認真考慮。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了，但怎么買、從哪個渠道買，其實還有很多門道。

同樣一款產品，渠道不同，成本可能差出好幾萬。