安盛盛利2：我在5款港險里糾結了2個月，最后為什么選它？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我想換個角度來寫——不是站在從業者視角做測評，而是以一個買過3份港險的老客戶身份，分享我自己的真實對比過程。

去年我在5款產品之間糾結了整整2個月。

永明萬年青、友邦環宇、保誠信守明天、宏利宏摯傳承……來來回回對比了十幾輪，最后我選了安盛盛利2。

別光聽銷售說，聽聽買過的人怎么講。

今天我就把這個對比過程完整還原給你。

提領王易主：永明萬年青被超越了

當初我也是這么糾結的——想買一份能長期提領的港險，市場上都說永明萬年青是"提領天花板"。

直到盛利2出現。

5年繳費，從保單第5年開始，每年可以提取本金的7%，一直提領下去，永不斷單。

這個數據一出來，我就知道，永明萬年青在港險市場的提領王寶座要拱手讓人了。

557提領——5年繳、第5年起提、每年提7%——這是全港唯一能做到的產品。

過來人告訴你，港險市場變化很快，去年的王者今年可能就被超越。

選產品不能只看名氣，要看真實數據。

靜態收益PK：誰是真正的長跑冠軍？

在對比收益這件事上，我自己買過，有發言權。

很多人只看短期收益最高的產品。

但港險是長期持有的資產，真正重要的是"綜合表現"。

先看盛利2的數據：

不提取情況下，5年繳費，前10年、20年、30年的IRR分別是3.52%、5.82%、6.5%。

以0歲男孩、10萬美元5年繳為例：

• 第10年現金價值660,340美元


• 第20年1,387,972美元


• 第30年2,925,600美元

跟市場上主流產品對比，這個水平在每個階段都不是最高的。

但一直數一數二，是綜合各個階段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏摯傳承，但20年之后增長乏力，后勁不足。

我給你打個比方，就像跑800米：

宏摯傳承第一圈沖得最猛，但第二圈累了，被很多人反超。

友邦環宇和保誠信守明天，前面跑得穩，第二圈最先沖過終點。

而盛利呢？

第一圈雖然不是沖在最前面的，但緊跟著前兩名跑，第二圈也和友邦保誠一樣，最先沖過終點。

論靜態收益，盛利的綜合成績是最好的。

這也是我當初糾結很久后選擇它的核心原因——我不需要某個階段的冠軍，我需要全程穩定的選手。

提領PK：566、567、557三檔實測

提領表現，是我對比時花時間最多的部分。

為什么盛利2這么適合提領？

關鍵在于它的產品結構。

盛利2的保額增值紅利（類似復歸紅利），在總現金價值中的占比非常高。

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

我把三個檔位的實測數據都拉出來給你看：

566檔（5年繳、第6年起提、每年提6%）

這是要求最低的檔位。

盛利2提完之后，20年復利已經做到6.41%，第26年就能達到6.5%。

566提取后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

567檔（5年繳、第6年起提、每年提7%）

到這個檔位，很多產品就已經不支持了。

提著提著就會斷單，提不出來。

而盛利依然穩穩領跑。

557檔（5年繳、第5年起提、每年提7%）

這是最極限的檔位。

盛利2提取完之后，23年復利就能達到6.5%，越戰越勇。

市場上其它所有產品，沒有一個能做到557提領。

它是全港唯一，實力超級恐怖。

這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

當初我在選擇的時候，反復算了很多遍。

如果你也是沖著提領來的，盛利2幾乎是唯一選擇。

557實戰：盛利2 vs 星河尊享2

光看檔位還不夠，我再拉一個具體案例給你看。

30歲女性，6萬美元5年繳，從第5年開始每年提取總保費的7%（即每年提4200美元）。

第10年對比：

• 盛利2：累計提領126,000美元，剩余現金價值267,803美元，IRR 3.85%


• 星河尊享2：累計提領126,000美元，剩余現金價值240,527美元，IRR 2.85%

同樣的提領策略，盛利2的現金價值比星河尊享2多了27,276美元。

IRR高出整整1個百分點。

長期對比更驚人：

星河尊享2在第63年斷單——保單價值歸零，提不出來了。

而盛利2可以持續到70年以上，依然穩穩地提，現金價值還在增長。

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

盛利2的結構就是為提領而生的。

過來人告訴你，買港險不能只看開始幾年的數據，要看長期能不能撐得住。

斷單是最可怕的事情——前面提得很開心，后面突然沒了。

分紅實現率PK：安盛排第幾？

選港險，除了看產品本身，還要看保司的分紅兌現能力。

我們團隊去年花了兩個星期，從12家香港保險公司官網一條條扒取了上千條數據，做了個全面排名。

安盛的成績：

• 過往分紅實現率在90%以上的數據占比七成以上


• 分紅實現率達80%及以上的數據占比9成


• 10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%


• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上

安盛最終排名第二梯隊。

為什么不是第一？

因為有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%，這個異常值拖累了整體評分。

但說實話，如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。

安盛是穩健選手的代表。

作為全球最大的保司之一，這個分紅兌現能力，我是放心的。

功能PK：盛利2有哪些獨家？

除了收益和提領，我在對比時還特別關注了產品功能。

貨幣轉換：9種貨幣，0手續費

支持美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元互相轉換。

從第3個保單周年日開始可轉換，而且0手續費。

貨幣轉換給足了誠意，0手續費在整個市場里都是很少見的。

雙貨幣戶口：市場首創

這是盛利2首創的功能，從第5個保單周年日起可使用。

你可以把保單里一部分錢放到外幣戶口，也有活期利息。

比如要去某個國家生活一段時間，可以把紅利鎖定一部分放在這個戶口，隨用隨取，很方便。

財富管家：專為高凈值客戶設計

這個功能也是安盛首創的，其它保司有類似功能但都不如安盛做得好。

可以為最多3位收款人預先設定開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

說白了就是：下達一個指令，讓保單自動把錢打給你想給的人，不經過你的手。

隱私性很棒。

2025年香港保險單均保費已經升到31.5萬港元，高凈值客戶越來越多。

這個功能就是為這類需求設計的。

身故賠付：最低130%

普通香港儲蓄分紅險身故最低賠付保費的101%-105%左右，幾乎沒有杠桿。

而盛利2，只要滿足一定條件，身故最低可以賠付總保費的130%。

身故賠付給足了關懷。

劣勢也要比：保證收益墊底意味著什么？

我自己買過，有發言權。

任何產品都有缺點，盛利2也不例外。

缺點一：保證回本慢

5年繳費的話，保證回本時間是25年，長期保證收益是0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

但香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。

更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

安盛作為全球最大的保司之一，這個底子還是有的。

如果你實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

缺點二：紅利鎖定不支持解鎖

盛利2支持紅利鎖定，但不支持解鎖，落子無悔。

對于很懂投資的朋友來說，這確實是個遺憾。

但如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

盛利2有一些小問題，但仍是市場上最強的產品之一。

大賀說點心里話

這篇文章寫了這么多對比數據，核心就一句話：選產品要看綜合實力，不能只看單項冠軍。

但說實話，選對產品只是第一步，怎么買、找誰買，同樣重要。