友邦「盈御3」連續3年分紅100%：被低估的"穩健之王"，有個真相必須說清楚

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近胡潤剛發布的《2025中國高凈值人群金融投資白皮書》讓我印象深刻：56%的高凈值人群計劃增配境外金融產品，其中境外保險以57%的占比高居首位。

高凈值客戶都在這樣做——把一部分資產配置到境外。

這已經不是選擇題，而是趨勢題。

但問題來了：港險產品這么多，到底該選哪款？

今天聊一款被很多人"低估"的產品——友邦「盈御3」。

結論先行：「盈御3」是港險穩健之王

我知道你時間寶貴，所以先說結論：

在港險新品迭出的市場環境下，友邦「盈御3」通過逆勢加息再次證明其"穩健之王"的地位。

什么叫逆勢加息？

8月1日，友邦宣布對其王牌儲蓄險"盈御多元貨幣計劃3"等主力產品逆市上調預期分紅。

注意，這已是自2023年以來的第三次上調。

當市場波動加劇，別人都在觀望甚至下調收益預期時，友邦卻敢連續三年上調分紅。

這背后的底氣從何而來？

如果你正在尋找一款省心、穩健、可靠的長期儲蓄工具，「盈御3」絕對值得你的重點考慮。

接下來，我用四個核心論據來支撐這個結論。

論據一：分紅實現率連續3年100%

高凈值客戶最關心什么？

不是PPT上的預期收益有多漂亮，而是實際兌現了多少。

這就是分紅實現率的價值——它是檢驗保險公司"說到做到"的唯一標準。

友邦的分紅實現率穩且真實。

已經成為多數客戶朋友對友邦的共同認知。

來看最新數據：

• 熱銷產品2024年總現金價值比率全部達100%，波動非常小


• 「盈御多元貨幣計劃」總現金價值比率連續3年達100%


• 截至今年，運作超過十年以上的分紅險高達57款


• 這些運作超十年的產品中，終期紅利的分紅實現率高達97.6%

57款產品、十年以上運作、97.6%的終期紅利實現率——這組數據意味著什么？

意味著友邦不是靠一兩款明星產品撐場面。

而是整個產品線都在穩定兌現承諾。

財富傳承是門學問，選產品首先要選"靠譜"。

分紅實現率就是最硬的靠譜指標。

論據二：3280億美元資產護航

逆勢加息這一舉措背后，體現了友邦強大的投資實力和穩健的分紅政策。

來看幾組關鍵數據：

截至2025年6月30日，友邦集團總資產規模已達3280億美元。

總投資2733億美元，其中69%投向固收類資產，穩健護航長期回報。

這些固收類資產以政府及公司債券為主。

70%以上投資期限超過10年，充分體現保險資金的長期性特征。

再看投資組合的地理分布：

公司債券投資中，亞太地區占比67%，美國20%，其他地區13%。

不要把雞蛋放一個籃子——友邦的全球化配置正是這個理念的體現。

聰明錢的流向往往能說明問題。

當一家公司手握3280億美元資產，且大部分配置在長期穩健的固收類資產上時，它才有底氣在市場波動時逆勢加息。

論據三：長期收益韌性十足

說完公司實力，再來看產品本身的收益表現。

以5萬美金×5年交為例，直接看數據：

• 友邦「盈御3」預期8年回本，18年保證回本


• 第20年現價66.8萬美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍


• 第30年現價130萬美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍


• 在保單第47年，也能達到6.5%的收益峰值

這樣的收益表現在港險市場屬于中規中矩。

前期收益表現一般，但是長線收益韌性強，穩健增值。

為什么能做到這一點？

看投資策略就明白了：

債券固收類型不低于25%、增長型不超過75%。

這樣的穩健性也是市場少有的。

再看提領表現。

以**"5/20/16"后期提領**為例（5萬美金×5年交，第20年開始每年提取總保費的16%，即40000美元）：

可以看到，「盈御3」的動態收益率前期表現一般。

但越往后，韌勁就越凸顯，更專注長線收益。

這是趨勢不是選擇。

對于投資視野在20年以上的高凈值客戶來說，長期韌性比短期爆發更重要。

論據四：功能設計讓人安心

買港險不僅要看收益，還要看持有體驗。

胡潤報告顯示，68%高凈值人群配置保險用于長期財富規劃，**59%**用于資產隔離，**51%**用于財富傳承。

「盈御3」的功能不算最花哨。

但每一個都戳中"穩健型客戶"的痛點。

1、9種貨幣轉換

友邦「盈御3」支持9個幣種轉換：

美元、港幣、人民幣、歐元、英鎊、加元、澳元、新加坡元、澳門元。

對于有對沖匯率風險、海外定居、旅行、留學以至于全球配置需求的客戶來說。

這是一個不錯的選擇。

2、財富傳承功能：一張保單富三代

• 支持無限次更改受保人及第二受保人：例如從父母→子女→孫輩，保單價值持續增值，規避遺產稅


• 新增**"精神無行為能力代領人"功能**：確保特殊情況下資金仍可提取，兼顧人性化與安全性


• 支持保單拆分：自第3個保單周年日起或者保費繳付期滿，每年可申請分拆保單一次


• 保單分拆獲批后，后續可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人

財富傳承是門學問。

「盈御3」的產品特性、功能，都給保單收益帶來更多確定性加持。

也讓保單持有人更加安心。

真正實現"投保無憂、持有省心"。

適合誰？行動建議

說了這么多，「盈御3」到底適合誰？

第一類：穩健型投資者

• 風險偏好較低，看重資金安全


• 偏好穩定可預期的收益


• 能夠長期持有，不追求短期高收益

第二類：友邦品牌忠誠客戶

• 認可友邦的品牌價值和服務質量


• 已有其他友邦產品，希望統一管理


• 看重保險公司的長期穩定性

第三類：長期財富規劃者

• 投資視野20年以上


• 以財富保值增值為主要目標


• 不急需中期使用資金

47%高凈值人群計劃增配保險，**42%**增配黃金，**19%**減持投資性房產。

防御性資產正在成為配置重心。

保險作為壓艙石的功能被越來越多人重視。

大賀說點心里話

「盈御3」的收益不是最激進的，功能不是最花哨的。

但勝在"穩"和"真"。

連續3年分紅實現率100%、3280億美元資產護航、逆勢三次加息——這些才是高凈值客戶真正在意的東西。

當然，買對產品只是第一步。

怎么買、找誰買，里面的門道更多。