立橋「智選儲蓄?！埂赶⑾砟昴?」：被傳"資金鏈斷裂"的保司，產品憑什么秒殺定存？

你好，我是大賀。

最近有讀者私信問我：立橋人壽是不是要"暴雷"了？

網上傳得沸沸揚揚，說什么資金鏈斷裂、要跑路……

我專門查了一圈，結論先放這兒：純屬謠言，立橋沒事，產品還挺香。

今天這篇文章，我就把結論、證據、行動建議一次性講清楚。

沒耐心看長文的朋友，看完第一部分就夠了。

想深入了解的，往后翻。

結論：立橋兩款短儲，值得買

從配置角度看，當前低利率環境下，能找到一款5年保證收益4%以上的產品，真的不多了。

**立橋「智選儲蓄?！?strong>和「息享年年3」**就是這樣的稀缺品種。

先說核心數據：

智選儲蓄保：整付10萬美元（折后實繳9.5萬），第5年保證拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

息享年年3：保單首5年，保證派發周年紅利，每年發整付保費的4%。

不是預期，是保證。

這兩款產品的共同特點：高保證收益+快速回本+靈活退出。

說白了，就是把錢放進去，2年回本，5年鎖定收益，中間想拿出來也不虧。

對于追求資金安全、不想操心的投資者來說，這就是升級版的"定存替代品"。

匯率這個事，2025年人民幣對美元波動區間在7.0-7.35之間，全年升值超3%。

多家機構預測2026年底美元兌人民幣將至6.7-7.0區間。

趁現在匯率還算合適，鎖定美元資產收益，不失為一個聰明的選擇。

下面我把兩款產品的收益拆解、優惠政策、公司實力一一展開。

證據一：智選儲蓄保收益拆解

這款產品最大的賣點就一個字：穩。

首5年收益是100%保證的，不存在任何不確定性。

第6年后，收益由保底收益+非保證紅利組成。

但前5年的錢是白紙黑字寫在合同里的。

具體怎么算？

整付10萬美元，享5%折扣，實際只需交9.5萬美元。

• 第2年：保證回本，不用擔心退保虧損


• 第5年：保證拿回11.63萬美元，5年保證復利4.13%


• 第15年：預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

現在銀行3年期定存利率已經跌破2%，5年期大額存單也就**2.5%**左右。

對比之下，智選儲蓄保的4%+收益，優勢太明顯了。

證據二：息享年年3收益拆解

如果說智選儲蓄保適合"放著不動"的人，那息享年年3就更適合喜歡"每年看到錢進賬"的人。

保單首5年，保證派發周年紅利，金額是整付保費的4%。

注意，這是保證派發，不是預期。

同樣整付10萬美元，享5%折扣，實繳9.5萬美元。

• 第2年：保證現價和預期現價均實現100%回本


• 第5年：保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元；預期現價116274美元，預期IRR為4.12%，折合單利達4.48%


• 第6年之后：周年紅利變為非保證，但長期預期IRR能達到4.92%

可以當作一個5年期定存使用。

每年有固定紅利進賬，心理上更有"賺錢"的感覺。

當然，也可以選擇持有20-25年，鎖定利率，做長期配置。

證據三：限時折扣明細

產品本身收益已經不錯，疊加限時優惠后，收益直接再上一個臺階。

美元保單折扣（9月8日-10月31日）：

• 10萬美元以下：折扣4%


• 10萬美元以上：折扣5%


• 25萬美元或以上：折扣6%（僅限智選儲蓄保）

港幣和人民幣保單折扣（9月8日-10月31日）：

• 80萬以下：**1%**折扣


• 80萬以上：2%


• 200萬以上：3%（僅限智選儲蓄保）

美元資產這塊，5%的折扣意味著什么？

10萬美元保費，實際只交9.5萬，相當于一開始就"賺"了5000美元。

這5000美元放在保單里繼續滾動，復利效應下，15年后差距會更大。

證據四：公司實力背書

很多人對立橋人壽不熟悉，擔心"小公司不靠譜"。

這里我用硬核數據說話。

監管資質：立橋人壽是經香港保監局授權，專注經營長期業務的正規保險公司。

在香港，保險公司受保監局嚴格監管，不是隨便什么公司都能拿到牌照的。

信貸評級：

• 貝氏評級公司（AM.Best）財務實力評級：B+（Good）


• 長期發行人信用等級：bbb-（Good）（截至2025年2月）

償付能力：資本比率（Capital Ratio）超過200%（截至2024年12月31日）。

香港監管要求是150%，立橋超了50個百分點，安全墊夠厚。

分紅實現率：從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

這個數據非常重要——說明公司承諾的收益，真的能兌現。

對于一家中小型保險公司來說，能取得這樣的成績，其實力不言而喻。

證據五：業務增長與市場排名

再來看增長數據，這是判斷一家公司是否"健康"的關鍵指標。

• 2024全年：新造業務總保費按年大幅增長305%


• 2025年首8個月：新業務總保費較去年同期增長229%


• 2025年首8個月：投資資產規模較去年年底市值增長94%


• 2025年首8個月：投資收益較去年全年收益增長143%

市場排名方面，2025年第一季度非銀保司總保費收入排名中，立橋人壽排名第十，保費11億港元，市場份額1.2%，同比增長85.8%。

香港保險市場競爭激烈，能在一眾老牌險企中殺出重圍，說明產品確實有競爭力。

客戶用腳投票選擇了立橋。

資金鏈斷裂純屬謠言，立橋人壽運營合規、實力不俗。

公司也發了正式聲明，明確表示將在2025年9月30日前于官網披露財務狀況、分紅實現率等關鍵信息，方便公眾查詢。

立橋人壽用實際行動證明了自己的穩健經營和卓越能力。

行動建議：額度有限，盡早決策

說了這么多，這兩款產品到底適合誰？

從配置角度看，非常適合追求資金安全、希望獲得穩定高息回報的投資者，可以當作定存來用。

雞蛋不要放一個籃子，美元保單作為資產配置的一部分，能有效對沖人民幣匯率波動風險。

無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，都是不錯的選擇。

但有一點必須提醒：此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現限購現象。

隨著友邦「承諾您」、保誠「誠您所想」等短期儲蓄產品陸續下架，市場上"保本保息、收益明確"的儲蓄險越來越少。

這類高保證短期儲蓄產品真的是買一款少一款。

感興趣的投資者務必抓緊時間。

資產要分散，但好產品不等人。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了，但怎么買、去哪買，里面的門道還挺多的。

同樣一款產品，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。