周大福匠心傳承2：連續9年分紅100%的保司，這款新品藏著3個"破局點"

你好，我是大賀。

2025年上半年，人民幣匯率在7.0-7.4之間劇烈波動，年初一度跌破7.35。

不少朋友開始慌了——手里的人民幣資產還在"裸奔"，該怎么辦？

從資產配置角度看，不要把雞蛋放一個籃子。

美元保單作為對沖單一貨幣風險的工具，正在被越來越多人關注。

但問題來了：市場上美元儲蓄險那么多，選哪個？

今天聊一款我研究了很久的產品——周大?！附承膫鞒?」。

這個邏輯很清晰：先看保司實力，再看產品設計，最后看適不適合你。

選儲蓄險，先看保司分紅實力

買儲蓄險，最怕什么？

怕計劃書上寫的6%、7%收益，到手只有3%、4%。

這不是危言聳聽，香港市場上分紅實現率不達標的產品，一抓一大把。

所以我一般會這樣操作：先看分紅實現率，再看產品收益。

保司連分紅都兌現不了，收益表寫得再漂亮有什么用？

周大福人壽在這一點上，屬于香港市場上妥妥的第一梯隊。

來看一組數據：

周大福人壽旗下三大皇牌產品系列——儲蓄「傳家寶」系列、危疾「守護168」系列、財富規劃「愛豐盛」系列，自推出以來連續九年實現分紅達標。

九年，什么概念？

2016年到2024年，經歷了中美貿易戰、新冠疫情、美聯儲暴力加息、港股腰斬……

市場環境反復折騰，周大福人壽的分紅一年都沒掉過鏈子。

更關鍵的是2024年的成績單：

• 周年紅利：100%以上


• 復歸紅利：100%以上


• 終期紅利：100%以上

全線達標，沒有一項拖后腿。

再看「匠心·傳承」這個系列。

2023年推出，到了第一個保單周年日，所有保單的分紅實現率均達到100%。

新產品首年就能做到100%，說明什么？

說明保司不是靠"畫餅"賣產品，而是真的有能力兌現承諾。

有人可能會說：過去不代表未來。

沒錯，但連續9年的穩定表現，至少說明這家公司的投資能力和風控水平是經得起檢驗的。

在當下這個匯率波動加劇、資產安全感缺失的環境里，選一個分紅靠譜的保司，核心是平衡——平衡收益預期和兌現能力。

周大?！附承膫鞒?」的分紅實現率確實沒得說，非常漂亮。

這是我愿意繼續往下研究這款產品的第一個原因。

穩健資產戶口：4.25%連續13年的安全墊

分紅實力過關，接下來看產品設計。

很多人買儲蓄險有個顧慮：萬一市場不好，我的錢會不會跟著虧？

周大福「匠心傳承2」有個設計，專門解決這個問題——穩健資產戶口。

這個戶口是什么？

簡單說，就是一個"安全墊"。

它100%投資固定收益類資產，不碰股票、不碰權益類產品。

連續13年，這個戶口的收益率都是4.25%。

4.25%什么概念？

現在銀行大額存單3年期才2%出頭，余額寶不到1.5%。

一個能穩定給你4.25%的賬戶，還能隨時提用里面的錢，這個安全墊夠厚了。

關鍵是怎么用？

從第10個保單年度開始，你可以行使財富調配選項，把保單里的一部分現金價值轉到穩健資產戶口。

轉多少？

自己定。

產品提供三檔選擇：

這個設計的好處是什么？

能做到動態調整資產組合，最大限度兼顧收益與風險。

比如你今年55歲，持有保單20年了，覺得該落袋為安了——選"保守"檔，80%轉到穩健賬戶，鎖定收益。

或者你剛40歲，還想再沖一沖——選"增進"檔，100%留在紅利賬戶，追求更高回報。

從資產配置角度看，這種靈活調配的能力非常重要。

市場好的時候多配權益，市場差的時候多配固收，而不是一買定終身、被動等結果。

收益表現：穩中求進的長期回報

信任建立了，安全墊也有了，接下來看大家最關心的：收益到底怎么樣？

以5萬美元×5年繳、總保費25萬美元為例，看幾個關鍵數據：

回本速度：

• 預期7年回本


• 保證13年回本

在早期回本速度方面，周大?！附承膫鞒?」還是很有優勢的。

7年預期回本，意味著你交完5年保費后，再等2年就能回本——這個速度在同類產品里排前列。

中長期收益（不行使財富躍進選項）：

• 第30年預期IRR：6.3%


• 第40年預期IRR：6.47%


• 第42年預期IRR達到峰值：6.5%

6.5%的長期IRR，放在當下什么水平？

10年期中美國債利差維持在280-300個基點的歷史高位，人民幣理財收益持續下行。

一款美元保單能做到6.5%的長期回報，已經跑贏絕大多數穩健型理財產品了。

周大?！附承膫鞒?」的中長期優勢更明顯。

第30-40年期間，收益表現僅次于萬通「富饒千秋」和友邦「環宇盈活」，屬于第一梯隊。

進階選項：財富躍進沖擊更高收益

如果你覺得6.5%還不夠，想要更高收益怎么辦？

周大?！附承膫鞒?」還有一個殺手锏——財富躍進選項。

周大福人壽是市場上第一個這樣玩的保司。

這個選項怎么用？

從第10個保單周年日起，每年可以操作一次。

行使后，保單的資產配置會發生變化：

簡單說，就是把更多資金配置到股權類資產，換取更高的預期回報。

行使財富躍進后，收益會有什么變化？

第30年就能達到6.5%的收益峰值——比不行使的情況提前了12年。

財富增值全面提速，依舊是后程發力，有機會賺取更高的長期潛在回報。

這個設計的精妙之處在于：你可以根據自己的風險偏好和市場判斷，主動選擇要不要"加速"。

如果你是保守型投資者，不行使，穩穩拿6.3%-6.5%的收益，也很香。

如果你是進取型投資者，第10年以后行使財富躍進，提前鎖定6.5%峰值，多賺的都是你的。

核心是平衡。

這款產品給了你選擇權，而不是替你做決定。

提領自由：225和567雙模式

買儲蓄險，除了看收益，還要看能不能靈活用錢。

畢竟誰也不知道未來會不會需要現金流——孩子上學、換房、創業、養老……

周大?！附承膫鞒?」在提領設計上，堪稱"提領鼻祖"。

它首創了56789提領機制，開創了557時代。

來看兩種主流提領方案：

方案一：225提領

10萬美元×2年繳，總保費20萬美元。

第2年末起，每年提取總保費的5%（即1萬美金），直至期滿。

• 第7年：累計提取6萬 + 預期剩余價值 > 總保費 → 實現回本


• 第21年：累計提取20萬，累計提取和預期剩余價值均 > 20萬 → 達成雙回本

方案二：567提領

5萬美元×5年繳，總保費25萬美元。

第6年末起，每年提取總保費的7%（即1.75萬美金），直至期滿。

• 第7年：實現回本


• 第21年：達成雙回本


• 第70年：剩余現金價值3,441,004美元

跟同類產品對比，周大?！附承膫鞒?」的提取表現也很優秀：

不行使財富躍進選項的情況下，第20-70年剩余現價排市場第二，僅次于永明星河尊享II。

長期來看，第70年剩余現金價值表現最佳，領先宏摯傳承近17萬美元。

行使財富躍進選項后，567提領全面超越，第20年開始中長期提領表現均實現領先。

這意味著什么？

邊提邊漲，越提越有。

傳承設計：真正的傳家寶

最后聊聊傳承功能。

很多人買儲蓄險，不只是為自己，更是為下一代。

周大?！附承膫鞒?」在傳承設計上，做到了真正的"傳家寶"級別。

第6個月起，可無限次轉換受保人。

沒看錯，第6個月就能換。

年齡限制只需滿足15天-64周歲。

換受保人后，保障期會調整至新受保人的128歲。

這意味著保單可以一代傳一代，財富增值期可以無限延續。

支持雙傳承延續選項，可增至2位受益人。

在受保人在生時，就可以訂明最多兩位指定受益人，以及支付給每位受益人的身故收益比例。

這個設計解決了什么問題？

傳統保單只能指定一個受益人，如果你有兩個孩子，要么分開買兩份，要么只能指定一個。

現在一份保單就能搞定，身前身后都能精準傳承。

更適合持有保單年限長、追求高收益的朋友，用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規劃還是非常不錯的。

大賀說點心里話

周大?！附承膫鞒?」這款產品，從分紅實力、穩健設計、收益表現、提領靈活到傳承功能，確實做到了"三大破局點"——收益破局、靈活破局、傳承破局。

但產品再好，買對比買貴更重要。

同樣一份保單，通過不同渠道買，價格可能差出去好幾萬。