遺產稅立法倒計時！12家港險公司深度拆解：哪家能幫你的千萬資產"傳三代"？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近有個消息，讓我服務過的50多個企業家家族都坐不住了——2025年遺產稅法已正式列為全國人大"加強調研論證"立法項目，業內預計2026-2030年"十五五"期間，遺產稅或將迎來明確方案。

說白了，遺產稅進入立法倒計時了。

你辛苦打拼的千萬資產，準備好傳給下一代了嗎？

這不是危言聳聽。

截至2024年末，家族信托存續規模已突破8000億元，高凈值人群的傳承意識正在集體覺醒。

但很多人不知道的是，香港早在2006年就取消了遺產稅，香港保單天然具有稅務優勢——這也是為什么越來越多人把目光投向港險。

問題來了：香港保險市場有157家公司同臺競技，到底該選誰？

今天我就來給你拆解12家脫穎而出的港險公司，從200年老牌巨頭到40年新興力量，再到國資背景的中資保司，幫你找到那個能陪你"傳三代"的長期合作伙伴。

200年積淀：老牌巨頭的時間答卷

財富傳三代不是傳說，但前提是你選的保司得能活三代。

我先帶你看看那些經歷過兩次世界大戰、多次金融危機，依然屹立不倒的老牌巨頭。

這份時間答卷，本身就是最好的信任背書。

安盛：208年的活化石

1816年，拿破侖剛戰敗一年，安盛就在法國諾曼底成立了。

208年過去，它成了全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。

1995年進入香港市場，雖然起步晚，但憑借全球化的資產管理能力站穩了腳跟。

標普和惠譽評級均為AA-，穆迪評級Aa3——這個評級意味著什么？

意味著在全球評級機構眼里，安盛的償付能力和財務穩健性處于頂尖水平。

王牌產品是摯匯儲蓄計劃（優化版），適合追求高收益、有長期投資規劃的投資者。

保誠：177年的英倫貴族

1848年成立于英國，全球200強，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市。

能同時在四個金融中心上市的保險公司，你數數能有幾家？

1964年進入香港，現在是恒生綜合指數成分股。

標普評級A，惠譽評級A-，穆迪評級A2。

王牌產品是雋富多元貨幣和世譽財富，適合保守型投資者，對資金安全性要求較高的人群可以選擇。

永明：160年的加拿大老錢

1865年成立于加拿大，是全世界最頂尖的資產管理公司之一。

更厲害的是，它1892年就進入香港了——那會兒清朝還沒亡呢，永明已經是香港首家跨國人壽保險公司了。

現在它管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長，構建起強大的資產管理矩陣。

同時它還是香港3大強積金服務供應商之一，為客戶資產的保值增值提供了強勁動力。

標普評級AA，穆迪評級Aa3。

王牌產品是萬年青星河尊享2和萬年青星河傳承2，適合追求穩健收益、有跨境資產配置和財富傳承需求的人群。

宏利：138年的北美巨擘

1887年成立于加拿大，1897年就在香港開業了——比友邦還早34年。

現在為香港及澳門超過250萬客戶提供服務，資產總值4425億加元。

更值得一提的是，它連續5年拿下香港【客戶最滿意保險品牌】和【最受客戶推薦保險品牌】。

標普、惠譽評級均為AA-，穆迪評級Aa3。

王牌產品是宏摯傳承，看重保證收益、有長期財富傳承需求的人群可以重點考慮。

友邦：106年的亞洲之王

1919年成立，1931年在香港開展業務，是最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團。

業務覆蓋18個市場，但香港始終是它的大本營。

有多強？

它是香港擁有最多保單的保險公司，香港和澳門超過350萬客戶。

每三個擁有個人醫療保險的香港人，就有一個是友邦香港客戶——這個滲透率，簡直恐怖。

2024年總保費收入871億港元，市場份額16.4%。

償付能力比率長期超300%，2024年稅后營運溢利66億美元，分紅實現率穩定在95%-105%。

標普信用評級AA-，惠譽評級AA，穆迪評級Aa2。

王牌產品是盈御多元貨幣3和環宇盈活，適合追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求的朋友。

這五家老牌巨頭，最年輕的友邦都106歲了，最老的安盛208歲。

它們穿越了無數經濟周期，依然活得好好的。

給下一代留的不只是錢，更是一份經過時間檢驗的安心。

40年深耕：新興力量的崛起之路

老牌巨頭固然穩健，但新興力量也不容小覷。

它們雖然進入香港市場的時間較短，但背后往往有深厚的集團背景。

而且在產品創新、提領靈活性上更有優勢。

忠意：194年歷史的意大利巨頭

別被"新興力量"這個標簽騙了，忠意集團1831年就成立了，比安盛還老。

但它1981年才進入香港，所以在香港市場算"新人"。

作為全球最大的保險及資產管理企業之一，忠意長期穩居世界500強前100名。

惠譽評級A，穆迪評級A3。

王牌產品是啟航創富，適合有多樣化需求，希望在保障基礎上實現資產增值的人群。

周大福人壽：40年的本土深耕

原名富通保險，1985年成立，是香港最具規模的壽險公司之一。

2024年正式更名為"周大福人壽"——沒錯，就是那個賣黃金珠寶的周大福。

投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作，確保投資專業性與穩定性。

惠譽評級A-，穆迪評級A3。

王牌產品是匠心傳承2。

如果你注重提領靈活性和產品過往分紅表現，這款產品值得關注。

富衛：12年的后起之秀

2013年才在亞洲成立，是這12家里最年輕的。

但它背后是李澤楷旗下盈科拓展集團控股——李嘉誠家族的背書，分量夠重了吧？

在香港市場發展迅速，2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。

業務遍布香港、澳門、泰國、印尼、菲律賓、新加坡、越南、日本及馬來西亞，致力成為泛亞洲領先的保險公司。

惠譽評級A，穆迪評級A3。

王牌產品是盈聚天下，適合追求高折扣、高回報，且對資金靈活性要求高的人群。

這些新興力量有個共同特點：更懂年輕家庭的需求，產品設計更靈活，提領規則更友好。

如果你追求創新、靈活提領，或為年輕家庭做理財規劃，可以重點關注。

國資入港：中資保司的本土化布局

遺產稅遲早要來，提前規劃少交冤枉錢。

對于信任國資品牌、有內地聯動需求的朋友，中資背景的港險公司是個不錯的選擇。

國壽（海外）：央企的金字招牌

背后是中國人壽集團，1984年就開始在香港開展業務了——那會兒香港還沒回歸呢。

作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。

標普信用評級A，穆迪評級A1——注意，A1比A3高兩個檔次，是中資保司里評級最高的。

王牌產品是傲瓏盛世，適合追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求的人群。

太保（香港）：三地上市的獨角獸

中國太保集團1991年成立于上海，是首家A+H+G三地上市的保險公司。

A股、港股、倫交所，三地同時上市的保險公司，全球獨此一家。

太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司。

標普評級A，穆迪評級A3。

王牌產品是世代悅享2和金如意。

對于有高端養老社區需求，同時希望配置香港保險的人群可以考慮。

太平（香港）：最年輕的國資新秀

太平人壽（香港）是中國太平旗下的專業壽險公司之一，2015年太平香港才宣布正式開業——是這12家里香港業務最晚起步的。

但別小看它，依托強大的國資背景，為客戶提供穩定的服務。

王牌產品是頤年樂享2和喜樂無憂，對有跨境需求，同時信賴國資品牌的人群來說是不錯的選擇。

中資保司的優勢很明顯：內地聯動便捷，理賠服務更接地氣。

而且對于擔心"境外保單"不踏實的朋友，央企背景本身就是一顆定心丸。

選擇指南：不同階段，不同選擇

說了這么多，到底該怎么選？

保險是傳承的基礎工具，但不同的人需要不同的工具。

追求穩健傳承，選老牌巨頭

如果你看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性，可選老牌跨國巨頭。

友邦、安盛、宏利、保誠、永明，這五家加起來700多年歷史，穿越了無數經濟周期。

它們的分紅實現率長期穩定，適合做10年、20年甚至更長周期的傳承規劃。

追求靈活創新，選新興力量

如果你追求創新、靈活提領，或為年輕家庭做理財規劃，可選新興勢力保司。

富衛、周大福、萬通、忠意，這些公司產品設計更貼近年輕家庭需求，提領規則更靈活，折扣力度也往往更大。

追求本土服務，選中資保司

如果你偏好本土化服務、看重內地聯動+便捷性，可選中資背景保司。

國壽海外、太平香港、太保香港，央企背景讓人安心，內地服務網點也更多，理賠更便捷。

時間是最好的證明

買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

你想想，一份儲蓄險動輒20年、30年，甚至要傳給下一代。

這不是買個手機用兩年就換的事兒，這是要陪你走完大半輩子的選擇。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

遺產稅立法正在加速，家族信托規模已突破8000億，高凈值人群的傳承意識正在集體覺醒。

而香港無遺產稅的優勢，讓港險成為傳承規劃的重要一環。

選對公司，選對產品，提前布局，財富傳三代真的不是傳說。

大賀說點心里話

選對公司只是第一步，怎么買、什么時候買、能省多少錢，這里面的門道更多。