周大?！附承膫鞒?」深度橫評：這個隱藏選項，讓你的收益比別人快14年

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

很多人問我：現在港險儲蓄險這么多，到底該怎么選？

友邦、保誠、宏利、安盛……每家都說自己好，看得人眼花繚亂。

說白了，選港險就三個核心：收益能不能打、錢用起來靈不靈活、公司靠不靠譜。

今天這篇文章，我就用這三把尺子，把市場上10款熱門產品拉出來遛一遛。

重點聊聊周大?！附承膫鞒?」——尤其是它的"財富躍進選項"。

這個功能很多人不知道，但它能讓你的收益比別人快14年。

同樣買這款產品，有人28年達到6.5% IRR，有人要等42年，差別就在這里。

2025港險儲蓄險橫評：10款熱門產品大PK

先上一張硬核對比圖。

我把市場上最熱門的10款儲蓄險拉在一起，從回本速度、收益峰值、保證IRR等維度做了全面對比：

以5萬美元×5年繳、總保費25萬美元為例。

周大?！附承膫鞒?」預期7年回本，13年保證回本，位列行業回本速度第一梯隊。

從表格能看出幾個關鍵信息：

回本速度方面

永明星河傳承II保證回本最快（10年），但大多數產品在13-18年區間。

周大?！附承膫鞒?」13年保證回本，預期7年回本，屬于第一梯隊水平。

收益峰值方面

大多數產品最終都能達到6.5% IRR。

但到達時間差異巨大——最快的28年，最慢的要53年，整整差了25年！

保證收益方面

永明兩款產品保證峰值IRR達1.00%，在同業中相對突出。

周大?！附承膫鞒?」保證峰值IRR為0.47%，屬于行業中游水平。

但這張表還沒完全展現「匠心傳承2」的真正實力。

因為它有一個獨特功能——財富躍進選項，開啟后收益表現會大幅躍升。

接下來我就從收益、提領、分紅、公司實力、優惠五個維度，逐一拆解這款產品。

收益PK：財富躍進讓IRR提前14年登頂

很多人問我，同樣是港險儲蓄險，為什么收益差距這么大？

答案就藏在資產配置里。

周大福「匠心傳承2」有一個"財富躍進選項"。

說白了就是：你可以選擇讓保險公司用更激進的投資策略來管理你的保單。

看這張對比表就明白了：

一般情況下

固定收入類別資產占比25%-50%，股權類型資產占比50%-75%。

行使財富躍進選項后

固定收入類別資產占比降到15%-40%，股權類型資產占比升到60%-85%。

翻譯成人話：減少債券等穩健資產，增加股票等權益類資產。

風險略高一點，但收益潛力大幅提升。

效果有多明顯？

行使"財富躍進選項"后，28年達到6.5% IRR，比友邦環宇盈活快2年。

友邦環宇盈活已經是市場上收益最快的產品之一了，「匠心傳承2」還能再快2年。

如果不行使這個選項呢？

42年才能達到6.5%。

一個選項，差出14年。

這就是我說的"同樣買這款產品，收益差距巨大"的原因。

綜合來看，無論行不行使"財富躍進選項"，這款產品的中長期優勢都很明顯。

但如果你是追求更高收益的投資者，財富躍進選項幾乎是必選項。

我給客戶的建議是：

如果你的投資周期在20年以上（比如給孩子存教育金、給自己存養老金），又能承受一定的波動，果斷開啟財富躍進。

順便說一句，最近萬通保險聯合胡潤百富發布了一份《2025中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》。

里面有個數據很有意思：56%的高凈值人群在尋求國內沒有的特定類別資產，30-44歲人群境外投資意愿最強。

「財富躍進選項」把權益類資產占比提升到60%-85%，恰好滿足這部分人追求更高收益的需求。

提領PK：567鼻祖+56789首創，靈活性碾壓

光收益高還不夠。

錢能不能靈活用，才是儲蓄險的靈魂。

周大?！附承膫鞒?」在這方面可以說是"卷王"級別的存在。

首先，它是"567提領"的鼻祖

什么是567提領？

5年繳費、第6年末起提領、每年提取總保費的7%。

具體來看：5萬美元×5年繳，第6年末起每年提取總保費的7%（1.75萬美金），直至期滿。

第7年實現回本

累計提取3.5萬+預期退保價值22.1萬=25.6萬，超過總保費25萬。

第21年達成"雙回本"

累計提取金額和預期退保價值都超過總保費。

這意味著什么？

你的錢既能持續產生現金流，本金還在不斷增值。

其次，它首創了"56789"提領機制

這個機制更進一步：

• 第6年末起：每年提取7%


• 第30年末起：每年提取8%


• 第60年末起：每年提取9%

提領比例隨時間遞增，完美適配養老場景。

年紀越大，花錢越多，提領也越多。

第三，還有"225提領"適配短期需求

10萬美元×2年繳，第2年末起每年提取總保費的5%（1萬美金）。

第7年累計提取6萬+預期剩余價值實現回本，第21年達成"雙回本"。

2年就繳完，第2年就能開始提領，適合手上有一筆閑錢、想盡快產生現金流的人。

周大?！附承膫鞒?」在資金的靈活性和增值潛力上找到了新的平衡點，值得你深入了解。

你要根據自己情況來選：

• 需要教育金（第5年起提領）→ 567提領


• 需要養老金（階梯遞增）→ 56789提領


• 短期現金流需求 → 225提領

分紅PK：連續9年100%+，第一梯隊穩如磐石

很多人買港險最擔心的就是：說好的分紅，能不能兌現？

這個擔心很合理。

畢竟港險的收益大頭來自非保證部分，分紅實現率直接決定了你最終能拿到多少錢。

周大福人壽在這方面的答卷，我只能用"穩如磐石"來形容。

幾個關鍵數據：

旗下三大皇牌產品系列自推出以來連續九年實現達標

九年，不是一年兩年，是連續九年。

2024年的分紅實現率全線達到100%或以上

不是部分產品，是全線。

周年紅利、復歸紅利、終期紅利全都實現100%以上分紅

不是某一種紅利，是所有類型的紅利。

「匠心·傳承」2023年生效保單推出一年，于第一個保單周年日的分紅實現率達100%。

新產品上來就達標，這需要實力。

周大福人壽目前給出的分紅答卷，屬于香港市場上妥妥的第一梯隊。

說白了，分紅實現率是保險公司"說到做到"的能力體現。

承諾的收益能不能兌現，看這個指標就知道了。

很多人只看預期收益高不高，卻忽略了分紅實現率。

預期收益再高，實現不了也是白搭。

周大福人壽連續9年100%+的分紅實現率，才是真正的"確定性"。

公司PK：償付充足率266%，獨立運營無懼風波

最近有客戶問我：新世界發展延期支付永續債利息的消息，會不會影響周大福人壽？

這個問題問得好，說明你在認真做功課。

我的回答是：完全不用擔心。

先看股權結構：

周大福人壽是周大福控股旗下"新創建集團"的全資子公司。

和新世界發展是"兄弟公司"，不是"父子公司"。

這意味著什么？

周大福人壽與新世界發展的債務風波完全隔離，其保單安全性與收益穩健性不受任何影響。

再看償付能力：

根據最新償二代RBC"風險為本資本制度"項下，周大福人壽2024財年償付充足率仍達266%。

什么概念？

香港保監局要求的最低標準是100%，周大福人壽是最低標準的2.66倍。

這意味著即使發生極端風險，公司也有足夠的資本來履行所有保單責任。

周大福人壽嚴控關聯交易，確保獨立公平運營。

這種"獨立性+硬實力"的組合，直接給客戶吃下定心丸。

我給客戶的建議是：

選保險公司，不要只看品牌大不大，要看三個硬指標——償付充足率、分紅實現率、資產配置能力。

周大福人壽在這三個維度上都是第一梯隊水平。

優惠PK：三重疊加，最高省18,000港幣

最后說說優惠。

周大福人壽現在推出三重福利，優惠力度堪稱年度最大，還可疊加生效！

優惠時間：即日起持續至9月30日

以5年保費繳付年期、年繳100,000港幣為例，最高總優惠高達18,000港幣！

第一重：存量客戶專享

特選現有保單持有人投保「匠心傳承2尊尚版」5年期，可享第二年實繳保費額外4%折扣。

特選現有客戶標準：

截至2025年6月30日持有周大福人壽保單，且在2025年1月1日至2026年12月31日期間完成保費繳付年期。

第二重：首兩年階梯式保費折扣

首兩年總保費折扣最高可達24%，而且是首年即享、次年疊加的階梯式折扣。

舉個例子：

年繳保費10萬美元，首年享8%折扣（實繳92,000美元），第二年享14%折扣（實繳86,000美元）。

兩年疊加折扣率達22%。

首年即享折扣，顯著降低資金占用成本——你的錢從第一天就開始高效運轉。

第三重：周大福珠寶禮品卡

投保「匠心傳承2尊尚版」5年期：

• 首年年度化保費50,000-100,000港元 → 獲1,000港元周大福珠寶禮品卡


• 首年年度化保費≥100,000港元 → 獲2,000港元周大福珠寶禮品卡

投保申請書遞交日期：2025年7月1日至2025年9月30日。

最后批核日期：2025年11月28日。

三重優惠疊加，省下的錢相當于白賺一年的收益。

這種力度一年也就一兩次，錯過就要再等。

總結：誰適合買「匠心傳承2」？

寫到最后，幫你梳理一下。

周大福人壽憑借獨立運營、財務健康和穩健的投資策略，無懼風波。

而「匠心傳承2」通過"財富躍進"功能，在收益和靈活性上實現了對競品的全面超越。

這款產品特別適合三類人：

1. 中長期現金流規劃者

需要教育金（第5年起提領）、養老金（階梯遞增提領）等中期資金的家庭。

2. 跨境多元需求者

子女留學、移民計劃需要多幣種對沖的高凈值人群。

3. 看重靈活性的風險自主偏好者

希望根據市場動態調整資產配置（財富躍進選項）的投資者。

無論是教育金儲備、養老規劃還是財富傳承，它都能提供安全、高效、靈活的解決方案。

大賀說點心里話

看完這篇測評，你應該對「匠心傳承2」有了全面的了解。

但說實話，產品再好，買錯渠道也會多花冤枉錢。

同樣的保單，怎么買、找誰買，里面的門道可不少。