友邦「環宇盈活」vs「盈御3」：同門對決，誰才是真正的收益王？99%的人選錯了

你好，我是大賀。

2025年開年，人民幣匯率一度跌破7.3，銀行存款利率跌到1%出頭……

很多朋友問我：現在是不是配置美元資產的好時機？

我的回答是：雞蛋不能放一個籃子里，但放哪個籃子，學問可大了。

最近友邦放了個"大招"——推出**「環宇盈活儲蓄計劃」，直接跟自家的王牌產品「盈御3」**打起了擂臺。

不少人看懵了：都是友邦的，到底選哪個？

今天我就用真實數據，給你拆解這場"同門對決"。

友邦內部「雙雄對決」

說實話，這場友邦內部的"內卷"行為，受益的還是我們投資者。

以前買友邦儲蓄險，基本就是「盈御3」一家獨大。

現在「環宇盈活」橫空出世，兩款產品各有側重，選擇空間一下子大了。

但問題也來了——兩款產品都是友邦的，名字都差不多，收益看起來也差不多，到底有什么區別？

別急，我們一回合一回合來看。

第一回合：收益對決

資產配置這事，收益是底層邏輯。

咱們先看最核心的問題：錢放進去，能賺多少？

我拿5萬美元×5年交的真實測算給你看：

回本速度：

• 「環宇盈活」預期第7年回本


• 「盈御3」預期第8年回本


• 「環宇盈活」快了整整1年

這1年看起來不多，但對于需要資金靈活周轉的家庭來說，早回本就意味著早安心。

中期收益（第20年）：

• 「環宇盈活」預期現價67.6萬美金


• 「盈御3」預期現價67.4萬美金

差距不大？別急，往后看。

長期收益（第30年）：

這里出現了關鍵分水嶺——「環宇盈活」在第30年就達到了6.5%的收益上限，而「盈御3」要等到第47年才能達到。

整整快了17年！

這是什么概念？

如果你35歲投保，「環宇盈活」在你65歲時就跑到了收益天花板，而「盈御3」要等到你82歲。

第40年對比：

• 「環宇盈活」預期現價274萬美金


• 「盈御3」預期現價257萬美金


• 差距17萬美金

從數據來看，保單前46年，「環宇盈活」的收益都處于領先地位。

這徹底打破了友邦"只擅長長期收益"的刻板印象。

我把市面上主流的10款儲蓄險拉出來做了個對比：

在目前5年交的產品里，「環宇盈活」這樣的收益表現，能排到第一梯隊。

第一回合結論：

「環宇盈活」"中期猛、長期穩"的收益特點，實現了中前期收益逆襲。

對于中前期持有（30年內）的客戶來說，選擇「環宇盈活」，資金回籠速度也會更快。

第二回合：提領對決

收益高是一回事，能不能靈活拿出來用是另一回事。

很多人買儲蓄險，不是為了放到80歲再取，而是中途要用——孩子讀書、自己養老、旅游基金……

這時候，提領是否靈活、會不會斷單，就變得非常重要。

先看收益結構。

保單前30年，「環宇盈活」的復歸紅利占比顯著高于「盈御3」：

復歸紅利占比高意味著什么？

意味著這部分收益是"鎖定"的，不會隨市場波動而變化。

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取時更容易"落袋為安"。

接下來看實戰場景——567提領（第5年交完，第6年起開始提取，每年提7%總保費）。

以10萬美元×5年交為例，第6年起每年提取3.5萬美元，一直提到終身：

關鍵差異來了：

• 「盈御3」在第40年斷單，預期總提取+退保金額130萬美元，IRR 5.08%


• 「環宇盈活」提領不斷單，預期總提取+退保金額426萬美元，IRR 5.89%

「環宇盈活」比「盈御3」多領將近300萬美元！

這個差距太大了。

對于大部分買港險的朋友來說，保單的20-40年是主要使用周期。

在這個區間內，「環宇盈活」的提領表現確實做了很大提升。

第二回合結論：

「環宇盈活」支持567提取不斷單，全期賬戶余額更高，提領靈活度完勝。

第三回合：投資策略對決

收益差這么多，底層邏輯是什么？

答案藏在兩款產品的資產配置策略里。

看出區別了嗎？

• 「盈御3」：債券固收類型不低于25%，增長型不超過75%


• 「環宇盈活」：債券固收類型不低于20%，增長型不超過80%

增長型資產配置比例上限提高了5%。

用大白話說，「環宇盈活」的底層資產配置會更激進一些。

這就解釋了為什么「環宇盈活」中前期收益更猛——因為它配置了更多的增長型資產。

當然，硬幣有兩面。

更激進的配置也意味著，未來「環宇盈活」的分紅實現率數據可能會比「盈御3」的波動大一些。

但換個角度看，「盈御3」的競爭點在"中長期收益"，底層資產配置更穩健，滿足的是長期持有、財富傳承這樣的需求。

第三回合結論：

兩款產品的投資策略各有側重，「環宇盈活」更激進、「盈御3」更穩健，這是底層邏輯的差異。

第四回合：分紅實現率與功能

激進歸激進，友邦最大的特點就是"穩"——不僅公司經營穩，產品設計的投資理念也穩。

分紅實現率表現非常好，這一直是公司宣傳的底氣。

2024年整體分紅實現率非常亮眼，多款主力產品連續多年總現金價值實現比率**100%**達成：

除了收益，「環宇盈活」還首創了3項功能：

1、受益人靈活選項（市場首創）

受益人在達到指定年齡或患指定疾病時，可選擇一次性或分期收取身故賠償。

2、未來守護選項（市場首創）

保單暫管人可將保單分拆為兩張，指定家庭成員在指定日期或年齡接管分拆保單所有權。

3、健康障礙選項（市場首創）

持有人可預先指定最多兩位18歲以上家庭成員為接收人，持有人患指定疾病或永久精神無行為能力時，接收人可申請接收保單價值或成為保單持有人。

這三項功能，都是圍繞"家庭財富傳承"設計的，非常實用。

對決結果：各有所長，按需選擇

四個回合打完，結論很清晰：

「環宇盈活」的出現，是友邦用"新優勢"覆蓋了「盈御3」的"舊短板"——中短期收益、提領靈活、附加保障，每一項都戳中家庭的實際需求。

選「環宇盈活」的人：

• 看重中短期收益（30年內）


• 需要靈活提領（教育金、養老金）


• 希望資金早點"落袋為安"

選「盈御3」的人：

• 看重超長期收益（40年以上）


• 追求穩健配置


• 主要目的是財富傳承

當然，分散風險才是王道。

兩款產品組合投保，一個激進一個穩健，也是一個不錯的選擇。

大賀說點心里話

說了這么多數據對比，但買保險這事，光看收益還不夠。

怎么買、找誰買，里面的門道更多。