友邦環宇盈活VS安盛盛利2：給娃存教育金，我研究了3個月，發現這個關鍵差距

你好，我是大賀。

前幾天刷到一條新聞，2025年幾十所大學學費集體上漲，上海高校漲幅超30%，藝術類專業漲幅甚至達到160%。

當媽的都懂，看到這種消息心里一緊——孩子的錢不能亂來，這筆錢必須專款專用。

我自己也是兩個孩子的媽媽，教育金規劃這事兒，我是親身經歷過來的。

所以最近很多寶媽來問我：友邦環宇盈活和安盛盛利2，到底選哪個？

今天就從媽媽的視角，把這兩款產品掰開揉碎了講清楚。

你買儲蓄險，到底圖什么？

先問自己一個問題：你買儲蓄險，到底圖什么？

我接觸過太多家長，需求其實就兩種：

第一種：錢存進去，長期不動，等孩子18歲上大學或者22歲讀研究生再拿出來，追求的是長期增值。

第二種：希望從某個時間點開始，每年穩定地領一筆錢。

比如孩子上高中開始每年領3萬補貼學費，一直領到研究生畢業，追求的是穩定的現金流。

這兩種需求，對產品的要求完全不一樣。

但不管哪種，有個大前提——想要一直按照設定好的提領密碼一直領錢，分紅實現率不能太差。

否則計劃書上寫得再漂亮，實際拿到手的錢縮水，那就白忙活了。

接下來，我就按不同場景，帶你看看這兩款產品各自的表現。

場景一：只存不取，追求長期增值

如果你的規劃是：現在孩子小，先存著不動，等十幾二十年后再用。

那這兩款產品的預期收益，說實話——不分上下。

看數據：兩款產品都是預期第7年回本。

中間有些年份你追我趕，但到了保單第30年，兩款產品的預期復利同時達到封頂的6.5%。

但如果你跟我一樣，是個穩健型的媽媽，更在意"保底能拿多少"，那友邦環宇盈活更好一點。

為什么？

環宇盈活第18年保證回本，盛利2需要第25年才能回本。

保證收益這塊，環宇盈活最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

教育這事兒，早規劃早省心。

孩子的錢，我寧可保守一點，萬一分紅不及預期，至少保證部分不會讓我太被動。

場景二：定期提領，打造現金流

如果你的需求是：孩子上高中或者大學開始，每年穩定領一筆錢出來用。

那盛利2的優勢就非常明顯了。

它是目前市場上唯一支持"557提取"的產品。

什么意思呢？

就是第5年開始領錢，每年領保費的7%，理論上可以一直領下去，本金還在漲。

我給你看個真實案例：30歲女性，6萬美元5年繳，從保單第5年開始每年提取2.1萬美元。

盛利2在保單第23年，預期復利就做到6.5%，而且一直持續下去。

同樣的提取方式，環宇盈活在保單第38年就會斷單，沒辦法做到永續提領。

我給我家娃也是這么規劃的——教育金不是一次性花完的，從高中到研究生，可能要連續領七八年。

如果中途斷單，那規劃就全亂了。

所以如果你的核心需求是"定期提領、細水長流"，盛利2是更優解。

場景三：持有多幣種資產，需要靈活配置

現在很多家庭，手里不只有人民幣，可能還有美元、港幣。

孩子將來留學，學費要用外幣交，匯率波動也是個問題。

這時候，盛利2有個功能特別實用——雙重貨幣戶口。

它可以在同一份保單下，以最多兩種貨幣進行儲蓄。

而且這兩個貨幣可以按當時匯率隨時轉換，沒有任何手續費用。

目前在整個市場上，只有安盛這一家保司有這個功能。

比如你現在存的是美元，等孩子要去英國留學了，需要英鎊，直接在保單里轉換就行。

不用單獨去銀行換匯，也不用擔心手續費。

對于有多幣種配置需求的家庭，這個功能省心省力。

場景四：傳承規劃，指定受益人

教育金存著存著，金額也不小了。

萬一將來有什么意外，這筆錢怎么給到孩子，也是要提前想清楚的。

兩款產品都支持指定收款人功能，可以直接把保單價值通過保險公司給到指定的人，讓這筆錢不在你這里留下任何記錄。

但細節上有差異：

盛利2支持最多3名收款人，每個收款人之間互相獨立、互不影響。

比如你有兩個孩子，可以分別指定，各領各的，很清晰。

友邦環宇盈活只支持指定1位收款人。

不過環宇盈活有個特殊設計：假如受益人達到了指定年齡，或者不幸身患重大疾病，可以自己重新安排身故金的領取方式。

把選擇權重新交給用戶，非常人性化。

萬一孩子長大后情況有變化，他自己可以調整，不用再來找保險公司折騰。

分紅能兌現嗎？看歷史數據

說了這么多收益和功能，很多媽媽最擔心的還是：計劃書上寫得好看，實際能兌現嗎？

這就要看分紅實現率了。

友邦2025年公布了63款產品，平均分紅實現率93%，超過90%的產品分紅實現率高于70%，整體非常穩健。

安盛2025年公布了35款產品，平均分紅實現率95%，接近8成產品高于70%。

再看長期表現：友邦分紅時間超過10年的產品有36款，平均分紅實現率86%。

安盛有14款，平均81%。

兩家保險公司的分紅實現率放在整個市場來看，都非常優秀。

但在穩定度和長期的分紅表現上，友邦更勝一籌。

對于教育金這種需要領十幾年的規劃，分紅穩不穩，直接決定了你的計劃能不能順利執行。

這塊我會更看重友邦的表現。

公司靠譜嗎？百年老店 vs 全球巨頭

買保險，尤其是給孩子買的長期儲蓄險，保險公司靠不靠譜也很重要。

友邦成立于1919年，1931年就進入了香港市場，在香港有接近百年的歷史。

作為香港保險長年的銷冠，不管是在品牌口碑，還是公司的實力上，都得到了市場真金白銀的認可。

安盛1817年在法國成立，歷史超過200年，是全球最大的保險集團之一。

在2025年世界500強排第103位，也是全球"大而不能倒"的保險集團之一。

從市場數據看，2025年上半年非銀行系保險公司里，友邦標準保費111億港元排第1，市場份額11.2%。

安盛53億港元排第5，市場份額5.4%。

安盛的全球實力更強，但友邦在香港地區的市場占有率更高。

兩家都是老牌大公司，這點上不用太糾結。

其他功能：鎖定紅利、分拆保單、身故保障

這兩款產品在功能設計上，都已經非常成熟和完美了。

還有幾個細節差異，簡單說一下：

紅利鎖定：環宇盈活的紅利鎖定只鎖定非保證收益，而且友邦有紅利解鎖功能。

盛利2鎖定時會同時鎖定保證和非保證收益，且沒有解鎖功能。

保單分拆：友邦的保單分拆功能可以做到每天分拆一次，非常靈活。

盛利2只支持每年進行一次。

身故保障：盛利2特級身故保障最高可做到已交保費額130%，環宇盈活只能做到105%。

這些功能根據你的具體需求來選，沒有絕對的好壞。

總結：對號入座，找到你的菜

說了這么多，最后幫你理一理：

• 收益和提取方面：盛利2更勝一籌，尤其是557永續提領，目前市場獨一份


• 分紅實現率：友邦更穩，長期表現更可預期


• 功能和公司：旗鼓相當，各有優勢

如果你的需求是長期持有、追求穩定，友邦環宇盈活更適合你。

如果你的需求是定期提領、打造現金流，安盛盛利2是更優選擇。

都是香港市場上數一數二的產品，選哪個都不會錯，關鍵是匹配你自己的需求。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身還重要。

同樣的保障，有人多交了好幾萬，有人卻能省下一大筆——這中間的信息差，值得你花兩分鐘了解一下。