2025港險五大天花板：友邦、安盛、永明、宏利、國壽，哪款最適合給孩子存教育金？

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，也是兩個孩子的爸爸。

最近被一組數據刺激到了：

2025-2026學年，哈佛、斯坦福、賓大的年度總費用全線突破9萬美元，波士頓大學更是首次沖破9萬大關——達到90,207美元。

更扎心的是，這個數字比10年前漲了42%。

我算了一筆賬：

如果孩子現在5歲，18歲去美國讀本科，按這個漲幅推算，四年下來可能要準備50萬美元以上。

孩子的錢得提前存，這話我說了無數遍。

但問題是：存哪里？怎么存？

銀行定存跑不贏通脹，股票基金又太刺激。

很多家長問我：有沒有一種方式，既能穩穩增值，又能在孩子需要的時候靈活提??？

有。

今天這篇文章，我把2025年港險市場最"夯"的五款儲蓄險拉出來，一款一款幫你拆解。

不管你是想給孩子存教育金，還是給自己存養老金，看完這篇，心里就有數了。

五大「天花板」產品：總有一款適合你

先上結論，這五款產品各有絕活：

安盛「盛利2」——高效激進"沖刺王"。

第30年達到6.5%收益峰值，雙重貨幣戶口設計，獨家557提領方案。

適合追求現金流靈活性的家庭。

友邦「環宇盈活」——中長期增值"長跑健將"。

30年收益沖至6.5%，品牌穩健，適合遺產規劃、跨代傳承。

高凈值家庭的首選。

永明「星河尊享2」——靈活提領"全能選手"。

復歸紅利占比超20%，全周期提領無短板。

最大亮點是保證收益市場頂尖，給孩子一份確定性。

宏利「宏摯傳承」——短期理財"短跑冠軍"。

5年繳費第6年回本，前20年收益碾壓市場。

教育金規劃的利器，孩子上大學時剛好用。

國壽海外「傲瓏盛世」——中資品牌"定海神針"。

新增5年交和人民幣選擇，在收益、功能和品牌上取得良好平衡。

偏好中資背景的家長可以重點關注。

這五款產品，可謂集收益潛力、提領靈活性與頂尖品牌于一身。

接下來我分三個場景，幫你找到最適合自己的那一款。

場景一：我想讓錢「躺賺」30年

如果你的孩子還小，或者你自己也還年輕，追求的是長期穩健增值——比如給剛出生的寶寶存一筆錢，等他30歲時當創業金或婚嫁金。

這種情況，核心看的是長期收益率。

我用統一口徑做了測算：

年交6萬美元，交5年，總保費30萬美元。

結論很清晰：

長期持有50年，這5款產品都能達到6.5%的復利回報。

但達到這個峰值的速度不一樣：

• 友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」、國壽「傲瓏盛世」：30年達到6.5%收益峰值


• 宏利「宏摯傳承」：47年達到6.5%


• 永明「星河尊享2」：50年達到6.5%

如果你希望長期穩健增值（30年以上），**友邦「環宇盈活」和國壽「傲瓏盛世」**是雙優之選。

收益到位，品牌也扛得住。

友邦是港險老牌一哥，國壽背靠中國壽險巨頭。

這錢不能動的時候，品牌背書能讓你睡得更踏實。

場景二：我想邊存邊領養老金

第二個場景更貼近現實：

孩子的教育金、自己的養老金，都需要"邊存邊領"。

比如孩子18歲開始讀大學，每年需要提取一筆錢。

或者你55歲退休后，每年從保單里領一筆生活費。

這種情況，核心看的是動態提領能力——領錢的同時，賬戶里還能剩多少。

我用經典的"566"提領方案做了測算：

第6年起，每年提領總保費的6%（也就是每年領1.8萬美元）。

結果很有意思：

• 保單前14年：宏利「宏摯傳承」提領后賬戶價值最高


• 保單15年開始：安盛「盛利2」反超，成為第一


• 第31年：永明「星河尊享2」追平安盛

到第40年，各產品賬戶價值差距明顯：

在現金流規劃這一領域，我更推薦安盛和永明這兩款。

安盛「盛利2」的綜合提領表現更優，尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

它還有獨家的557提領方案，雙重貨幣戶口設計，靈活度拉滿。

永明「星河尊享2」提領表現也非常不錯，主打長期安全，領錢更安心。

如果你是給孩子存教育金，孩子現在5-10歲，18歲開始用錢——前期用宏利的回本速度，中后期用安盛的提領優勢，都是不錯的策略。

場景三：我最怕「不確定」

第三個場景，是很多家長最關心的：保證收益。

留學費用年年漲，誰也不知道10年后是什么行情。

萬一分紅沒兌現，孩子的學費怎么辦？

這種情況，核心看的是保證收益率和保證回本時間。

直接上數據：

永明「星河尊享2」的優勢非常明顯：

• 保證IRR峰值達1%，屬于市場頂尖水平，其他產品在0.2%-0.7%之間


• 保證回本只要13年，其他產品需要18-25年


• 歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值，市場唯一

什么意思？

就是永明的分紅一旦公布，就變成"保證"的錢，不會因為市場波動而縮水。

如果你更看重安全性+確定性+回本速度，永明「星河尊享2」絕對值得考慮。

給孩子一份確定性，這比什么都重要。

一張表幫你做決定

說了這么多，最后幫你做個總結。

根據你的核心需求，對號入座：

追求長期穩健增值（30年以上）：

• 友邦「環宇盈活」：品牌王者，中長期收益+品牌價值雙高，適合高凈值家族


• 國壽「傲瓏盛世」：國資安全感擔當，收益第一梯隊，適合偏好中資背景的投資者

追求現金流靈活（邊存邊領）：

• 安盛「盛利2」：提領王者，現金流規劃無人能敵，適合退休養老規劃。雙重貨幣戶口設計，獨家557提領方案


• 永明「星河尊享2」：穩健之選，保證收益+回本速度雙優，穩提領適合長期財富規劃。支持4種貨幣同收益

追求短期快速增值（教育金）：

• 宏利「宏摯傳承」：前期收益之王，預期回本只要6年（其他產品7年），適合短期資金增值

追求極致確定性（保守型）：

• 永明「星河尊享2」：保證收益全周期最高，保證回本最快，給孩子一份確定性

如果你是給孩子存教育金，我的建議是：

• 孩子0-5歲，距離用錢還有15年以上：優先考慮友邦「環宇盈活」或安盛「盛利2」，吃滿長期復利


• 孩子5-10歲，距離用錢10年左右：優先考慮宏利「宏摯傳承」，6年回本，孩子上大學時剛好用


• 極度保守、最怕不確定：選永明「星河尊享2」，13年保證回本，分紅鎖定，睡得踏實

留學費用年年漲，這筆錢早存一年，就多一年復利。

孩子的錢得提前存，這話我再說一遍。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。

同樣一款產品，有人多交了10萬，有人卻能省下來——這里面的信息差，值得你花3分鐘了解一下。