友邦「環宇盈活」：人民幣跌破7.3，我把一半資產挪到了這里

你好，我是大賀。

2025年1月3日，在岸、離岸人民幣雙雙跌破7.3關口，中美利差擴大到300基點歷史高位。

我身邊很多朋友那幾天都在問我同一個問題：錢放哪兒才安全？

說實話，這個問題我自己也想了很久。

雞蛋不能放一個籃子，這是我做資產配置的第一原則。

單一人民幣資產的風險越來越大，聰明錢都在往外走——2024年前三季度，內地訪客赴港投保終身壽險新增保費373.45億港元，占總保費的80.1%。

全球化配置是趨勢，貨幣分散很重要。

但問題來了：買港險，你真的放心嗎？

買港險，你最擔心什么？

我接觸過上千位咨詢港險的客戶，發現大家的顧慮出奇地一致：

保司會不會跑路？

畢竟是境外保險，萬一公司出問題怎么辦？

分紅能兌現嗎？

計劃書上的數字很漂亮，但20年后真能拿到嗎？

錢取不出來怎么辦？

急用錢的時候，會不會被各種條款卡??？

這三個問題，幾乎把內地客戶對"安全、穩健、靈活"的顧慮都概括了。

今天我就用**友邦「環宇盈活」**這款產品，逐一給你拆解——為什么我說它幾乎把這些顧慮都變成了"安心點"。

顧慮一：保司會不會跑路？——百年友邦的底氣

先說最根本的問題：保司靠不靠譜。

友邦保險1919年成立，1931年就在香港開展業務，到今天已經94年了。

業務覆蓋18個市場，是亞洲最大的獨立上市人壽保險集團。

看評級

標普信用評級AA-，惠譽評級AA，穆迪評級Aa2。

三大評級機構一致給出頂級評分，這在保險行業是極其罕見的。

看監管

友邦入選首批"大而不能倒"險企名單。

什么意思？

就是監管層認定，這家公司的系統重要性太高，必須給予特殊保護。

看財務

償付能力比率257%，遠超監管紅線。

2024年稅后營運溢利66億美元，賺錢能力穩得很。

我經常跟客戶說，選擇友邦這樣的頂級保司，能更大程度降低"踩坑"風險。

不是說其他公司不好，而是友邦的安全邊際確實夠厚。

你想想，一家公司能活一百年，經歷過戰爭、金融危機、疫情，還能穩居市場第一，這本身就是最好的背書。

顧慮二：分紅能兌現嗎？——穩定的投資策略是關鍵

很多人買分紅險最怕的就是"畫餅"——計劃書上寫得天花亂墜，到手的時候大打折扣。

這個問題的本質是什么？

是保司的投資能力。

友邦的投資策略非常清晰：深耕亞洲、聚焦內地。

2024年投資總額達2553億美元，資產配置是這樣的：

• 近**70%**配置于固定資產（債券為主）


• 股權資產占24%


• 房地產僅3%

這個配置說明什么？

穩健第一，收益第二。

固收類資產70%以上投資期限超過10年，充分體現保險資金的長期性特征。

更關鍵的是，2024年上半年政府債券地區分布中，內地占比44%。

友邦不是在全球亂投，而是把錢投在它最熟悉、最有把握的亞洲市場。

依托亞洲經濟的穩定增長，投資收益更穩、波動更小。

那實際兌現情況如何？

分紅實現率穩定在95%-105%。

這意味著，友邦過去多年的分紅，基本都兌現了計劃書上的承諾。

我身邊很多朋友都這樣做——買港險之前，先查分紅實現率。

友邦這份成績單，確實經得起檢驗。

顧慮三：錢取不出來怎么辦？——14種提領方式任你選

這是我被問得最多的問題：港險的錢，急用的時候取得出來嗎？

**友邦「環宇盈活」**在這一點上，靈活度拉滿。

支持14種提領方式，覆蓋從教育金到養老金的全生命周期需求。

不管你是想給孩子交學費、給自己做養老規劃，還是應對突發情況，都有對應的方案。

最值得說的是567提取不斷單

什么意思呢？

舉個例子：45歲女性，12萬美元/年交5年，總保費60萬美元。

第6年末開始，每年領取總保費的7%（即4.2萬美元），一直領到終身。

第30年累計提領105萬美元（總保費的175%），第55年累計提領210萬美元（350%），而且預期剩余現價在第55年還有67萬美元。

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心。

還有一個功能我特別喜歡——靈活提取選項

第5個保單周年日起，就能提取保單價值給指定收款對象。

不用等保單到期，直接滿足教育、養老等階段性用錢需求。

指定收款對象范圍很廣：

• 父母


• 子女


• 兄弟姐妹


• 祖父母


• 孫子女


• 甚至香港注冊的慈善機構都可以

第三個亮點是價值保障戶口

第6個保單年度后，可將提取金額轉移至保障戶口享潛在利息。

還能預設指定接收人及領取比例，覆蓋患病后的財務支出，避免因健康問題影響財富規劃。

說實話，這個設計比普通提領、紅利鎖定都要香太多。

靈活度拉滿，真正做到了"錢是你的，隨時可用"。

加分項：9種貨幣+中短期高收益

解決完三大顧慮，再來看**「環宇盈活」**的加分項。

第一個加分項：9種貨幣轉換

支持9種貨幣轉換：

• 美元


• 港幣


• 人民幣


• 英鎊


• 歐元


• 新加坡元


• 澳門幣


• 加元


• 澳元

關鍵是，第2個保單周年日起即可行使，這是市場最早的。

2025年人民幣匯率預計在7.3-7.5區間波動，不確定性很高。

貨幣分散很重要，這款產品一鍵解決跨境需求。

孩子留學、海外置業、資產分散，都能用得上。

這是中產標配，我身邊很多朋友都這樣做。

第二個加分項：中短期收益領先

以5年繳、年繳5萬美元為例：

• 第7年預期回本


• 第10年IRR達3.47%


• 第30年預期IRR達到**6.5%**演示上限

中短期收益穩居市場第一梯隊，且長期穩定。

很多儲蓄險前期收益低，要等很久才能回本。

「環宇盈活」第7年就預期回本，前期資金更靈活。

這對于需要保持資金流動性的家庭來說，非常友好。

市場驗證：11連冠不是偶然

說了這么多產品優勢，最有說服力的還是市場數據。

2025年上半年，友邦香港新造保單數目連續11年穩居No.1，市場份額21.4%。

遠超保誠的14.7%和宏利的10.7%，斷層領先。

有效保單數目占比26.8%，近三分之一的香港保單都是友邦的。

這說明什么？

不是一時的營銷沖量，而是長期積累的客戶信任。

2025年三季度的數據更亮眼

新業務價值達14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%。

香港及澳門地區新業務價值同比增長40%，背后離不開內地訪港旅客的"強勢貢獻"。

"最優秀代理"渠道業務增長20%。

行業認可同樣到位

香港保險業大獎2025，友邦香港聯同藍十字保險榮獲12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強。

覆蓋產品創新、客戶服務、人才培訓、數碼革新、企業社會責任等方方面面。

市場領軍地位毋庸置疑。

友邦用數據證明實力，用產品兌現承諾，用服務守護未來。

11連冠不是偶然，是百年積淀的必然結果。

大賀說點心里話

人民幣波動、利率下行，資產配置這件事越來越重要。

但怎么配、配什么、通過什么渠道配，里面的門道可太多了。