立橋「智選儲蓄?！梗哼@家百年金融集團的產品，憑什么敢承諾5年4%保證收益？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

三年前我第一次聽說立橋的時候，反應跟你一樣——這是哪家公司？

名字都沒聽過，靠譜嗎？

后來我花了兩周研究，把能查的資料都翻了一遍。

今天把我的功課分享給你，省得你再走一遍我當時的彎路。

一家你可能不熟悉的百年金融集團

說實話，當初我也糾結過這個問題：買保險，公司背景到底重不重要？

后來我想明白了——重要，但不是看名氣大不大，而是看根基穩不穩。

立橋人壽是立橋金融集團旗下的業務板塊。

這個集團成立于1913年，算下來已經有超過110年的歷史了。

你可能對這個時間沒什么概念，我換個說法：

1913年是什么年份？

那一年，中華民國剛成立第二年。

這家公司從那時候就開始做金融了，熬過了兩次世界大戰、亞洲金融風暴、2008年全球金融危機，到現在還活得好好的。

而且它不是只做保險的"單項選手"，而是涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務的全方位金融平臺。

在澳門有銀行牌照，在香港有保險和證券牌照，業務結構相當扎實。

立橋的實力，其實比你想的更扎實。

只是因為它不像友邦、保誠那樣鋪天蓋地打廣告，所以很多人不知道而已。

分紅實現率100%：說到做到的底氣

身邊朋友都在問我：保險公司承諾的收益，真的能兌現嗎？

這個問題問得好。

買分紅險最怕什么？就是保險公司畫的餅很大，到手的餅很小。

所以我當時重點研究了一個指標——分紅實現率。

這個數字代表的是：保險公司當初承諾給你的預期分紅，最后實際兌現了多少。

100%就是說到做到，低于100%就是打了折扣。

立橋人壽的數據讓我挺意外的：

從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

沒有一款產品打折扣，沒有一年掉鏈子。

尤其是旗艦產品「息享年年」系列，分紅實現率持續**4年100%**達成。

另外還有一個數字值得關注：

截至2024年12月31日，立橋人壽的償付能力比率超過204%。

償付能力比率是什么意思？

簡單說就是保險公司"兜里有多少錢來賠付客戶"的指標。

香港監管要求最低是150%，立橋超過204%，意味著即使出現極端情況，它也有足夠的資金儲備來履行對客戶的承諾。

市場認可：業績增長與專業評級

除了自己說自己好，第三方怎么看立橋？

先看市場表現：

2024年度前三季新造業務總保費按年上升293%。

這個增速在香港保險市場里相當亮眼，說明越來越多的人在用真金白銀投票。

再看渠道認可：

超過200間經紀公司選擇和立橋合作。

經紀公司是最精明的，他們天天研究各家產品，能讓200多家經紀公司愿意代理，說明產品確實有競爭力。

最后看專業評級：

立橋人壽獲得財務實力評級**"B+（良好）"，長期發行人信用等級"bbb-（良好）"**，評級展望穩定。

這些數據放在一起看，立橋雖然名氣不如頭部大公司響亮，但實力和信譽都經得起檢驗。

降息潮下，你的存款還好嗎？

說完公司背景，聊聊為什么我現在又開始關注立橋的產品。

2025年的大環境你也看到了：

美聯儲9月降息25個基點，點陣圖顯示年內還要再降兩次，市場預期10月再降息的概率高達87.7%。

降息意味著什么？意味著你現在存銀行的利息會越來越低。

我幫你算一筆賬：

同樣100萬，存銀行吃利息——

• 內地中國銀行1年期定存利率是0.95%


• 香港匯豐銀行1年期定存利率是3.3%

100萬存一年，存香港比存內地多賺23,500。

但問題是，香港美元定存也不是長久之計。

美聯儲進入降息周期后，美元定存利率會持續走低，今年能存到3.3%，明年可能就只有2%多了。

對想做短期理財（3-5年）的人來說，內地定存早已不是"優選"，而是"無奈之選"。

現在選擇把錢存銀行，不管是內地還是香港，都面臨"收益低 + 后續難"的雙重問題。

「智選儲蓄?！梗?年鎖定4%+的確定性

這就是為什么我最近在研究立橋「智選儲蓄保」。

這款產品最大的特點是什么？——5年超過4%的保證收益。

注意，是**"保證"**，不是"預期"，白紙黑字寫在合同里的。

我用具體數字給你算一下：

100,000美金總保費躉交（一次性交清），立享5%折扣，實際只需交9.5萬美元。

• 第2年保證回本


• 第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%


• 5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%

這個收益水平，直接甩開傳統定存幾條街。

你想想，內地銀行1年定存才0.95%，這款產品5年保證復利4.13%。

基本上算是目前市場上各類固收產品的收益天花板了。

短期可退、長期更香

說說我的真實感受：

這款產品最打動我的，是它的靈活性。

首5年收益是100%保證的。

如果你只是想做個5年期的短期理財，完全可以第5年直接退保，穩穩拿走這筆確定的收益，當作一個5年期的"高息定存"來用。

但如果你不急著用錢，也可以選擇繼續持有。

第15年預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍。

在降息周期中，短期高息只是曇花一現，鎖定中長期穩定收益才是明智之選。

我當時就是這么選的：

與其追著銀行定存跑，利率一降再降，不如一次性鎖定一個確定的收益。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單，在"收益、風險、靈活性"上全占優。

寫在最后

在利率下行的大環境中，提前鎖定更高利率就是賺到。

這話聽起來像廢話，但真正能做到的人不多。

大多數人都是等到利率降到底了，才后悔當初沒有早點行動。

立橋「智選儲蓄?！箤τ趯で蠖唐谫Y金增值的投資者，或者為未來做理財規劃的家庭來說，都是一個不可多得的選擇。

當然，每個人的情況不一樣，適合別人的不一定適合你。

但至少，你現在對這款產品和這家公司有了一個基本的了解。

如果你還在糾結，不妨像我當初一樣，花點時間做做功課。

大賀說點心里話

研究產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同樣一款產品，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。