立橋「智選儲蓄?！梗?年保證賺23.73%，但有3個坑我必須提前告訴你

你好，我是大賀。

說說我的真實經歷——2022年我第一次去香港買保險，那時候兒子剛上幼兒園，我就在想：從幼兒園到大學，這筆教育金到底要存多少？

后來我專門算過一筆賬：北京大學中國教育財政科學研究所的數據顯示，全國家庭教育支出占家庭總支出的比例達14.9%，東北地區甚至高達18.8%。

也就是說，一個普通中產家庭，每花出去100塊錢，就有15塊是給孩子讀書的。

當時我也糾結過——這筆錢到底放哪兒？

銀行存款利率一降再降，內地增額壽又鎖得太死。

直到我發現了香港中短期儲蓄險這個"定存平替"，才算找到了答案。

今天就聊聊這款我研究了很久的產品——立橋「智選儲蓄保」。

你的存款正在被"溫水煮青蛙"

很多人覺得"錢存銀行安全就行"。

但你有沒有認真算過這筆賬？

國內5年定存單利僅有1.3%。

就算按中國銀行大額存單（20萬元起存）的1年期存款利率**1.2%**來算，100萬存一年，利息就是1.2萬，平均每個月利息才1000塊。

1000塊什么概念？

在北上廣深，可能連房租的一半都不夠。

如果早知道就好了——銀行存款"安全"的代價，其實是"收益隱形縮水"。

你以為錢放著不動就是保本，但通脹每年都在悄悄吃掉你的購買力。

更扎心的是，2025年雖然幼兒園大班免費政策落地了，惠及約1200萬名孩子。

但后續的小學、初中、高中、大學呢？

這些費用還是得家庭自己扛。

國家給的育兒補貼每年3600元，說實話，杯水車薪。

內地儲蓄險也"躺平"了

有人說，那我買內地的增額壽不就行了？

后來發現其實，這條路也走不通了。

831降息后，內地普通型人身險預定利率跌破2%，分紅險保證利率上限更是低至1.75%。

內地儲蓄險產品的競爭力大打折扣。

我研究過一款還算不錯的產品——中意一生中意（福享版），30歲女性躉交10萬，4年預期回本，7年保證回本。

聽起來還行對吧？

但問題是，分紅實現率100%兌現的情況下，第5年預期收益才稍微超過銀行存款單利。

也就是說，如果希望通過購買內地增額壽實現中短期儲蓄目標，是非常難的。

我當時就陷入了兩難：既想要資金安全，又想要可觀收益，傳統渠道已經滿足不了我了。

破局之道：香港中短期儲蓄險

直到我接觸到香港中短期儲蓄險，才發現這個品類剛好補上了"保本+中短期+高收益"的缺口。

香港中短期儲蓄險正成為低息時代的"收益王炸"，而**立橋「智選儲蓄保」**就是其中的王牌之一。

先看產品概況：這是一款專為中短期儲蓄設計的"定存平替"。

立橋「智選儲蓄?！?strong>為整付保單，投保年齡放寬至80歲，保單貨幣包括港元和美元，保障年期可選20年/25年。

最低投保金額為12,500美元或100,000港元，門檻不算高。

限時優惠：最高省6%保費

這里有個重要信息——限時保費優惠。

即日起至2025年10月31日投保，可以享受保費折扣：

• 10萬美元以下：折扣4%


• 10萬-25萬美元：折扣5%


• 25萬美元或以上：折扣6%

當時我也糾結過要不要等等看有沒有更好的優惠。

但后來發現其實，此類高保證產品額度有限，部分渠道已經出現"限購"現象。

猶豫太久，可能連買的機會都沒了。

收益實測：5年保證賺23.73%

這款產品最大的亮點是什么？

前5年收益100%保證。

這是什么概念？

就是白紙黑字寫進合同的保證收益，不是預期、不是演示，是板上釘釘能拿到的錢。

我給你算兩個方案：

方案一：整付25萬美元

250,000美元總保費，享6%保費折扣后，實際投入金額為23.5萬美元。

第2年保證回本，第5年保證總退出金額290,758美金。

5年保證總收益：23.73%，保證年化收益（單利）= 4.75%。

方案二：整付10萬美元

100,000美金總保費，享5%折扣，實際只需交9.5萬美元。

第2年保證回本，第5年保證能拿回11.63萬美元。

保證總收益22.42%，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

如果繼續持有到第15年，預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍！

5年保證賺23.73%，收益白紙黑字寫進合同。

這樣的利率表現，3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

購買前必看的3個注意事項

說說我的真實經歷——任何產品都有兩面性，**立橋「智選儲蓄?！?*也不例外。

這3個注意事項你必須提前知道：

第一，不允許"減少保額"

無法提領、無法減保。

也就是說，你至少要做好2年內錢不能挪用的準備。

如果這筆錢是你的應急資金，那就不適合放進來。

第二，不允許修改投保人或者被保人

所以一開始就要敲定保單架構，把它當作5年期定存來使用。

想好了再買，別買完又想改。

第三，必須在香港本地購買、簽約才是合法合規的

這一點沒有任何捷徑可走。

好消息是，這款產品的條款簡單，你只需要了解清楚身故保障、退保風險和紅利風險就足夠了。

這類產品的適合人群也很明確：

• 5年內有明確用錢目標的人，比如給孩子存教育金


• 嫌銀行收益低、嫌內地增額壽靈活度差的人


• 偏好保本、不想承擔風險的保守型投資者，比如中老年朋友

現在正是"挪儲"的最佳時機

回到開頭的問題——孩子的教育金到底怎么存？

我的答案是：用5年不動的閑錢，買一份確定性收益的產品，讓它安安靜靜地幫你跑贏通脹。

現在正是"挪儲"的最佳時機。

如果你有閑置資金正在尋找安全又收益可觀的投資渠道，**立橋「智選儲蓄?！?*這類香港中短期儲蓄險絕對值得認真考慮。

大賀說點心里話

關于怎么買、去哪買、怎么省錢，其實還有一些信息差我沒在文章里說。感興趣的話，掃碼加我聊聊。