安盛尊尚盈家2：5年保證回本的"中短期王者"，為什么我勸你別長期持有？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

買過3份港險的我，踩過坑也吃過紅利，今天掏心窩子跟你聊聊這款最近咨詢量暴增的產品。

結論：中短期理財之王，但不適合長期持有

說實話，買港險我最怕的就是錢進去出不來。

之前買的一款產品，15年才保證回本，中間急用錢只能虧著退，那種感覺太難受了。

所以這次看到安盛尊尚盈家2這款5年保證回本的產品，我認真研究了一下。

先給你一個結論：

這款產品定位清晰，優缺點都很明顯。

優點很突出——保證第5年回本，10年復利高達4.45%，比前期王者宏摯傳承還要高。

對于看重資金流動性、注重前中期收益的朋友來說，非常香。

但缺點也很明顯——20年往后收益開始被第一梯隊產品超越，長期持有不劃算。

所以我的判斷是：

這是專門為高凈值人群打造的中短期理財產品。

如果你想買一份"放30年傳給孩子"的保險，這款不適合你。

但如果你有一筆錢，5-15年內可能要用，又想比銀行存款多賺點，它可能是目前市場上最好的選擇之一。

核心優勢：5年保證回本+前期高收益

我當時就是被這個"保證回本"四個字吸引的。

你可能不知道，市面上其他港險產品，雖然預期回本時間都在七八年左右，但保證回本時間，短的也要十多年，長的甚至要二十多年。

什么意思呢？

就是說，如果分紅沒達到預期，你可能要等二十多年才能拿回本金。

而安盛尊尚盈家2呢？

保證第5年回本，不管分紅怎么樣，第5年你一定能拿回本金。

更夸張的是，交完保費立馬就有81%的保證現金價值。

這意味著什么？

回本快的好處是買得安心，不用擔心5年內急需用錢退保造成損失。

我當時就是這么想的——萬一孩子突然要出國、家里有什么急事，至少不會虧錢退保。

這最大程度降低了資金的流動性風險。

再看收益表現：

• 第5年保單已保證回本，算上分紅預期復利高達2.27%


• 10年復利高達4.45%


• 15年復利5.05%

你看這張對比圖，10年這個節點，尊尚盈家2的表現比前期王者宏摯傳承還要高。

15年表現同樣不錯。

說實話，在中短期這個賽道上，我還真沒找到比它更能打的。

這張圖更直觀——橫向對比十幾款主流產品，尊尚盈家2的保證回本期遙遙領先，只要5年。

而其他產品基本都是10年起步，有的甚至要25年。

主要短板：后期收益乏力

但是，給你們避個坑——這款產品不適合長期持有。

后來我才發現，回本快是有代價的。

安盛尊尚盈家2的中后期收益明顯乏力。

現在市面上的分紅險，最快20多年就能達到**6.5%**的封頂收益，一般的40年也能完全觸頂。

但這款產品呢？

40年甚至達不到6%。

這是這款產品的最大短板。

還有一個問題——它的紅利結構是保證部分加不保證的終期紅利，沒有復歸紅利。

這意味著什么？

提取時會按比例從保證和終期里面提，名義金額下降很快。

所以這款產品做提領不是很理想，提到一定程度剩最低名義金額就提不出來了，只能做退保處理。

早知道就不會期待用它做長期現金流了。

所以如果你的目標是"每年提一筆錢養老"，這款產品不是最優解。

三類適用人群

這款我研究過，非常適合做三類用途：

第一類：中短期存款替代

比如給孩子存一筆錢，剛好到結婚的時候取出來買房用。

5-15年的期限，收益比銀行定存高不少，又不用擔心中途急用錢會虧本。

第二類：組合投保的一環

如果你手里現金流充裕，想要做更全面的理財規劃，可以部分投保尊尚盈家2，部分投保其它分紅險產品。

這樣既保證了資金的流動性，又有高收益的長期現金流，達到1+1大于2的效果。

我當時就是這么配置的——一部分放在回本快的產品里保持流動性，一部分放在長期收益高的產品里做傳承。

第三類：保費融資

這款產品簡直是為保費融資量身定做的。

前期高收益、極快的回本速度、前期高現價，都是保費融資非常喜歡的特點。

不少人拿這款產品做保費融資，加大杠桿，成倍放大收益。

產品詳情：門檻、功能、投資策略

聊完定位，再說說具體細節。

門檻不低：只支持躉交（一次性交清），最低起投金額15萬美金，是專門為高凈值人群打造的理財產品。

支持美元、港幣、人民幣3種貨幣。

如果總保費達50萬美金，可以選擇分兩期支付，第一期最低為總保費的23%，第二期需在12個月內繳交。

這對于資金周轉有一定壓力的朋友來說，算是個緩沖。

功能齊全：主流功能都有，沒有明顯短板。

有一個首創的**"財富管家服務"值得說說——保單滿3年或5年后，保單持有人可以最多指定3個人**給他們打錢。

配偶、子女、父母、兄弟姐妹都可以。

這個功能有兩點實用：

一是可以同時給最多3個人分配資金，對于多子女family來說還算實用。

二是資金由保險公司直接劃出，銀行流水沒有轉賬記錄，充分保護隱私。

投資策略穩健：債券固收類投資占比30-85%，權益類資產投資占比15%-70%。

延續了安盛一貫的穩重作風，同時又保留了靈活性。

安盛背書：百年巨頭的實力保障

最后聊聊安盛這家公司。

安盛是全球最大的保險公司之一，連續多年全球第一保險品牌。

距今兩百多年歷史，清朝時期就已經成立，是香港保司中歷史最悠久的一家。

實力有多雄厚？

管理總資產超過一萬億美元，相當于香港金融管理局外匯基金的2.4倍——要知道那可是全球第五大主權基金。

償付比率高達227%，遠超監管要求。

分紅實現率方面，安盛一直是香港保險市場的優等生。

今年公布的分紅數據中，7成以上的分紅實現率數據達到90%，10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%，分紅數據非常漂亮。

說實話，買港險這么多年，安盛的穩定性讓我很放心。

大賀說點心里話

這款產品適不適合你，關鍵看你的資金規劃周期。

但不管買哪款，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。