萬通「富饒萬家」：這款被低估的港險，藏著養老+傳承+美元配置的三重答案

你好，我是大賀。

2025年開年，人民幣匯率跌破7.3，很多人慌了。

我的微信被問爆了：
美元保單還能買嗎？
買哪款？
怎么配置才不虧？

說實話，存錢這件事，貨幣選對了才是真理財。

今天我不講大道理，就用三個真實家庭的故事，告訴你**萬通「富饒萬家」**到底值不值得買。

三個家庭，三種需求，一份保單

先說結論：「富饒萬家」不是萬能藥，但它確實能解決三類人的核心痛點。

第一類：張先生，52歲，企業高管

手里有閑錢，但最怕的是退休后沒有穩定現金流。

股票漲跌太刺激，銀行理財收益越來越低，他需要的是"每個月準時打錢到賬"的安心感。

第二類：李太太，45歲，三個孩子的媽

家里資產不少，但最頭疼的是將來怎么分。

三個孩子，一碗水端不平就是家庭矛盾。

她需要的是"提前安排好，誰也別爭"的清晰方案。

第三類：王先生，38歲，外貿公司老板

做生意常年收美元，眼看著人民幣一路貶值，心里發毛。

他需要的是"美元資產長期增值，還能隨時換幣"的靈活配置。

三個人，三種焦慮，但最后都選了同一款產品。

為什么？往下看。

張先生的養老賬本：每月穩定領錢的安心

張先生最怕什么？

不是沒錢，是錢不夠花到死。

他算過一筆賬：
按現在的消費水平，退休后每個月至少需要2萬塊。

銀行存款利率跌到1%以下，股票基金他又不敢碰，怎么辦？

我給他推薦了「富饒萬家」的年金轉換功能。

這是什么意思？

簡單說，就是你存進去的錢，到了一定年齡，可以變成"終身工資"——每個月固定給你打錢，活多久領多久。

具體怎么操作？

保單生效滿10年，被保人年滿55歲，就可以把保單里的錢轉換成12種年金形態：

• 想要穩定？選"定額終身年金"，每個月領固定金額


• 怕通脹？選"遞增終身年金"，每兩年漲5%


• 有老伴？選"聯合年金"，兩個人一起領，一個人走了另一個繼續領


• 怕生??？選"危疾雙倍年金"，確診重疾直接翻倍領

張先生最后選了什么？

他選了"遞增終身年金+100%現金價值回奉保證"。

翻譯成人話：
每個月領錢，金額還會漲，萬一提前走了，剩下的錢全額退給家人，一分不虧。

還有個細節很貼心：

新增的"彈性提取權益"，第1個保單周年就能用。

比如張先生想每個月給老家的父母打3000塊養老金，直接設定好，系統自動轉賬，不用他每次操作。

我跟張先生說的原話是：

目前全市場，只有萬通一家支持這么做。

作為養老來配置，「富饒萬家」確實是獨一份的養老神器。

他聽完就簽了。

李太太的傳承規劃：三個孩子，一份清晰的安排

李太太的焦慮更復雜。

三個孩子，老大在美國讀書，老二在香港工作，老三還在上高中。

她和老公名下有房產、公司股份、還有幾份保單，但從來沒認真想過：
萬一我們不在了，這些東西怎么分？

她最怕的不是沒錢留給孩子，是留下一堆麻煩。

我問她：
你想過沒有，如果保單只能指定一個繼承人，其他兩個孩子怎么辦？

她愣住了。

「富饒萬家」解決了這個問題：

第二保單持有人/被保人可以新增至3人。

這意味著什么？

原來的「富饒千秋」只能指定1個后備人選。

萬一這個人出了意外，整個安排就亂套了。

現在升級成3人，相當于有了"三重保險"。

李太太可以把三個孩子都設為后備被保人，按順序排好，誰也不落下。

更厲害的是保單分拆功能：

李太太可以把一份保單拆成三份，每個孩子一份。

而且分拆的時候，每份保單還能再指定3個后備人選。

李太太聽完說了一句話：

這不就是我想要的"遺囑"嗎？
比請律師寫遺囑還清楚。

確實。

保單分拆+多人提名，在財富傳承的規劃上提供了更強的靈活性與定制化能力。

另外還有幾個功能她特別喜歡：

• 11種自選身故賠付選項：可以選一次性給、分期給、或者轉成年金給


• 精神上無行為能力預設指示：萬一自己失智了，提前指定誰來管這份保單


• 保費假期：資金緊張的時候可以暫停交保費，保單不會失效

她說：
這些細節，說明設計產品的人是真的想過"萬一"的情況。

王先生的美元配置：25萬變146萬的長期復利

王先生是我見過最理性的客戶。

他不問"這個產品好不好"，只問三個問題：

1. 收益率多少？


2. 多久回本？


3. 能不能換幣？

先回答第一個問題：收益率

5年繳費計劃，每年交5萬美元，總共25萬美元本金。

• 第10年現價：31.8萬美元，本金的1.2倍，預期回報率3.05%


• 第20年現價：71.6萬美元，本金的2.8倍，預期回報率6.0%


• 第30年現價：146.3萬美元，本金的5.85倍，預期回報率6.5%

25萬變146萬，這賬誰都會算。

王先生算完說：
6.5%的長期復利，比我做外貿的利潤率還高。

第二個問題：多久回本？

預期7年回本，保證13年回本。

王先生追問：
保證回本是什么意思？

我解釋：
就算分紅一分錢都沒有，光靠保證收益，13年也能回本。

這是合同寫死的，不是畫餅。

他點點頭：
這個"保底"我喜歡。

第三個問題：能不能換幣？

能。而且非常靈活。

「富饒萬家」支持10種貨幣：
美元、港元、人民幣、歐元、英鎊、瑞士法郎、加元、澳元、新加坡元、澳門元。

保單生效1年后，可以隨時自由轉換貨幣。

王先生的情況是：
生意收入是美元，但孩子將來可能去英國留學。

他可以先用美元投保，等孩子確定留學了，再轉成英鎊。

他最后問了一個關鍵問題：

人民幣還在貶值，我現在買美元保單，是不是時機剛好？

我跟他說了實話：
2025年1月，人民幣匯率跌破7.3，央行連出三招穩匯率——增發600億離岸央票、暫停國債購買、上調跨境融資參數。

政策這么密集，說明壓力是真實存在的。

美元保單不是崇洋媚外，是資產配置常識。

他當場就交了定金。

三個家庭的共同選擇：為什么是萬通？

說完三個故事，你可能會問：
市場上那么多港險公司，為什么偏偏選萬通？

這個問題我必須正面回答。

第一，看公司背景

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，澳門有分公司。

不是野雞公司，不是小作坊，是正兒八經的持牌金融機構。

第二，看資產規模

截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。

2853億美元是什么概念？
比很多中小銀行的資產規模還大。

第三，看投資策略

固定收益資產組合中，投資覆蓋傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券94%以上。

翻譯成人話：
錢主要投在穩健資產上，不是拿你的保費去炒股賭博。

第四，看分紅實現率

這是最關鍵的指標——保險公司承諾的收益，到底能不能兌現？

萬通儲蓄險產品整體分紅實現率表現在95%以上。

別光看收益率，要看能不能拿到手。

萬通的分紅實現率相當給力，說到做到。

第五，看產品升級幅度

「富饒萬家」對比前作「富饒千秋」，提前11年達到6.5%的收益高度，30年多賺40%。

保證收益率峰值達0.55%，市場上保證收益率超過0.5%的儲蓄分紅險產品僅6款，「富饒萬家」就是其中之一。

綜合競爭力直接躋身市場第一梯隊，收益表現堪稱"蛻變"。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能有堅實后盾。

你是哪一類？找到屬于你的配置方案

說了這么多，最后回到你身上。

如果你是張先生類型：

• 核心需求：退休后有穩定現金流


• 關鍵功能：12種年金轉換 + 彈性提取


• 配置建議：選5年或10年繳費，55歲后轉年金

如果你是李太太類型：

• 核心需求：多子女家庭的清晰傳承


• 關鍵功能：3人后備提名 + 保單分拆


• 配置建議：先投保，再根據家庭情況逐步設定分拆方案

如果你是王先生類型：

• 核心需求：美元資產長期增值


• 關鍵功能：10種貨幣轉換 + 6.5%長期復利


• 配置建議：選美元保單，持有20年以上效果最佳

萬通「富饒萬家」是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

不是所有人都適合，但如果你是上面三類人之一，它大概率是你的菜。

我自己也買了，不然不敢推薦給你。

大賀說點心里話

看到這里，你應該對「富饒萬家」有了清晰的認知。

但說實話，產品只是第一步，怎么買、找誰買、能省多少錢，這里面的信息差才是真正值錢的東西。