• 5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%


• 第2年保證回本


• 首5年收益是100%保證

注意，這不是預期、不是演示、不是畫餅。

是寫進合同的保證收益。

這兩款產品都是主打2年回本，定存5年，實現保證利益最大化，全網最高。

什么概念？

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單（3倍）。

現在內地銀行存款利率一降再降，找個2%以上的穩健渠道都費勁。

而這邊，4.48%的單利白紙黑字寫在合同里。

在充滿不確定性的養老規劃中，這種確定性本身就是巨大的價值。

現在不存，老了后悔——這不是危言聳聽，是我幫200多位客戶做退休規劃后得出的血淚教訓。

收益拆解：10萬美元5年變11.63萬

光說結論不夠，拆給你看。

以總保費10萬美元為例：

整付10萬美元享5%折扣，實際只需交9.5萬美元保費。

第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%。

換算一下：

交9.5萬，5年后保證拿11.63萬，凈賺2.13萬美元。

這還只是保證收益。

但第6年后預期回報可達5.32%，第15年預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%——是已交保費的2倍。

作為養老儲備，這種"確定性+成長性"的組合非常穩。

前5年鎖定保證收益，后期還有分紅加持。

給未來的自己存點底氣，就是這個意思。

想每年拿錢？息享年金3保證派4%

有人說：我不想一次性存5年，能不能每年拿點錢出來？

可以，立橋「息享年金3」就是為這類需求設計的。

核心數據：

• 保單首5年保證派發周年紅利，為整付保費的4%


• 第2年保證現價和預期現價均實現100%回本


• 第5年保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元


• 第5年預期現價為116,274美元，IRR達4.12%

同樣是9.5萬美元實繳保費，每年保證拿4000美元紅利，連續拿5年。

對于需要穩定現金流的人來說，這個設計非常友好。

比如剛退休的前幾年，每年有一筆確定的錢進賬，心里踏實。

為什么選立橋？分紅100%兌現

可能有人問：立橋是誰？靠譜嗎？

立橋金融集團成立于1913年，是一家根植香港的全方位金融平臺，涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務。

關鍵數據：

• 從2020年開始公布數據以來，立橋人壽所有分紅產品的分紅實現率均達成100%


• 資本比率超過200%（截至2024年12月31日）


• 財務實力評級B+（良好）

立橋的實力完全經得起推敲，是香港保險市場的"穩健派"，足以為保單安全兜底。

為什么是現在？利率下行窗口期

養老規劃最怕什么？拖。

內地銀行存款利率持續下調，尋找2%以上穩健回報的渠道日益困難。

全球主要經濟體步入降息周期，當下能鎖定的利率，可能就是未來幾年的高點。

更現實的是：

12月優惠力度較2025年5月1日-6月30日整體平移下降了1%。

1月報行合一落地之后，未來很難說是否還有類似的優惠。

這類兼具高保證收益和靈活期限的優質產品在市場極為稀缺。

窗口期不等人。

資金能放更久？進階選擇一覽

如果你的資金能放10-20年，還有更優的選擇。

長期持有20年，宏利「宏摯傳承」和忠意「啟航創富（卓越版）」的預期收益率（IRR）都能突破6%。

具體怎么選？

• 宏利「宏摯傳承」：保證回本時間18年，預期回本時間6年。若計劃在10年內有用款需求，首選宏利。


• 忠意「啟航創富（卓越版）」：保證回本時間14年，預期回本時間7年。若能持有15-20年，忠意的后期爆發力更強。

養老金規劃是長跑，選對產品，跑得更穩。

大賀說點心里話

4.48%的保證收益能鎖多久，誰也說不準。

但怎么買、怎么省錢，這里面門道不少。