國壽「傲瓏盛世」：被低估的中資王牌，3個核心價值99%的人沒看懂

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

很多人問我：港險公司那么多，該選外資還是中資？

作為測評過幾十款產品的人，我的答案是——看你更看重什么。

今天聊的國壽「傲瓏盛世」，剛剛完成了一次重磅升級：新增躉繳、5年繳和人民幣保單。

這次升級讓這款中資王牌產品更具市場競爭力。

說實話，很多人對中資保司有偏見，覺得"外資才專業"。

但我們來看實際數據，你會發現這款產品在收益、靈活、安全三個維度上，都有硬核實力。

接下來我就從這三個價值維度，給你拆解清楚。

價值一：收益——30年IRR 6.5%，提領后依然堅挺

先說大家最關心的收益。

這款產品的亮點在于：收益率最高的還是美元保單，30年就能達到6.5%的天花板。

我們來看實際數據：

• 5年繳美元保單，第10年IRR 3.30%，第15年IRR 4.77%，第20年IRR 5.64%，第30年IRR 6.50%


• 第20年預計退保返還金額可達已繳總保費的308%（美元整付）


• 第30年預計退保返還金額可達已繳總保費的661%（美元整付）

如果選擇躉交，預計總投資回收期短至4年，資金效率相當高。

但收益高不是最厲害的。

厲害的是提領后收益依然堅挺。

**國壽「傲瓏盛世」**是當前極少數支持"早期強提領"的英式分紅產品。

我用"255提領模式"測算過——第5年起每年提取總保費5%，持有30年后IRR仍達6.34%，僅比不提領時低0.04%。

如此強勁的提領表現在香港也不多見。

這意味著什么？

你可以一邊領錢用，一邊讓本金繼續增值，兩不耽誤。

價值二：靈活——暫托人+年金轉換+多幣種選擇

光有收益還不夠。

錢能不能靈活用、怎么傳承，才是很多家庭真正關心的。

這次升級后，**「傲瓏盛世」**在靈活性上做了三個重要突破：

第一，繳費和貨幣選擇更多了

繳費期從原來的2年繳，擴展到躉繳、2年繳、5年繳三種選擇。

保單貨幣也新增了人民幣，現在港元、美元、人民幣都可以選。

新增選項讓資金安排更靈活。

特別是人民幣保單為內地客戶提供便捷選擇。

2025年人民幣匯率波動加劇，擔心匯率風險的朋友，人民幣保單是個穩妥的選項。

第二，新增「指定保單暫托人」功能

這個功能解決了一個真實痛點：如果保單持有人身故，受保人還未成年怎么辦？

現在可以自由指定暫托人，不限親屬，只要經過保險公司審批就能生效。

若保單持有人身故且受保人未滿18歲，暫托人可在身故后90天內申請成為暫托人，暫時托管保單直至受保人成年。

結合無限更換受保人、保單分拆等權益，可以實現財富的定向傳承與代際接力。

第三，退保和年金轉換更靈活

支持「全數退保賠付」模式，可選擇"單筆領取"或"分期領取"退保價值。

還支持「年金轉換」權益，可將年金總額轉換為10年或20年期年金，每年領取一次。

我個人的看法是，這些功能對養老金、教育金規劃者尤為友好，貼合家庭實際用錢需求。

價值三：安全——全球最大壽險公司+100%分紅達成

很多人選港險時會擔心：保司靠不靠譜？

分紅能不能兌現？

橫向對比一下，國壽海外的"國資背景+全球布局"，讓**「傲瓏盛世」**的收益和安全都有"硬核兜底"。

先看品牌實力

中國人壽（海外）深耕港澳市場已逾90年，是中國人壽保險集團在香港規模最大的全資子公司。

背后是中國財政部和全國社會保障基金理事會等強大政府機構的支持。

• 標普信用評級A，穆迪評級A1


• 《全球壽險公司TOP50榜單》中，中國人壽憑借7980.7億美元準備金成為全球最大壽險公司，超過德國安聯和平安保險

再看分紅實現率

這是檢驗保司實力的硬指標。

2024年國壽海外的表現：

• 終期紅利實現率**100%**達成


• 周年紅利實現率平均達82%，97%年份在70%以上，最高達109%

說實話，國壽作為央企背景的中資保司，內地客戶更易建立信任。

不是說外資不好，而是在售后服務、理賠溝通上，中資確實更接地氣。

適合誰？三類人群現在入手最劃算

聊完產品本身，說說什么人適合買。

第一類：尋求穩健收益的中資品牌偏好者

如果你不想承擔高風險，希望資金能夠長期穩健增值、跑贏通脹，同時更信任央企背景的保司，這款產品很適合你。

第二類：有子女教育或養老規劃的家庭

需要從第5年起穩定提取現金流，用于子女教育或自己養老，同時不影響長期收益。

前面說的255提領模式，就是為這類需求設計的。

第三類：重視財富傳承的父母

結合轉換受保人、保單分拆、保單暫托人等功能，可以構建完整的傳承架構。

特別是擔心自己身故后未成年子女無法妥善管理資產的父母，"保單暫托人"功能能夠解決這一痛點。

年末窗口：5%預繳利率+24%折扣僅剩最后機會

最后說一個很重要的事情：時間窗口。

2026年1月1日起，預繳利率從5%下調至4.5%。

別小看這0.5%的差距——總保費50萬港元的話，1月投保比現在投保多花2,278港元。

而且0.5%利率下調只是一個開始。

目前鎖定預繳優惠帶來的這筆"收益"無需承擔市場波動風險。

除了預繳利率，還有保費折扣：

• 5年期可享**6%-24%**總保費折扣


• 美元、港幣、人民幣保單都適用


• 需在2025年12月31日前遞交投保申請

有意向投保**「傲瓏盛世」**的朋友，務必抓住這最后的窗口期。

現在投保，既是抓住產品升級的紅利，也是鎖定利率下調前的最后優惠。

我個人的看法是，這種確定性的"省錢機會"，比猜市場走勢靠譜多了。

大賀說點心里話

產品好不好，數據會說話。

但怎么買更劃算，這里面的信息差才是關鍵。