友邦「環宇盈活」：連續11年霸榜的港險龍頭，憑什么讓內地人砸628億？

你好，我是大賀。

2024年，內地訪客赴港投保新保單保費達到628億港元，同比增長6.5%，僅次于2016年的歷史峰值。

2025年一季度更是直接起飛——全港新單保費934億港元，同比飆升43.1%，創下2001年以來的季度新高。

這么多人跨境買保險，他們到底在買什么？

我們用數據說話。

在這波浪潮中，有一家公司連續11年穩坐"新造保單數目第一"的寶座，市場份額21.4%，遠超第二名保誠的14.7%。

沒錯，就是友邦。

今天這篇，我就從"信任"這個核心問題出發，拆解友邦和它的爆款產品「環宇盈活」——這個產品到底值不值？

往下看。

買港險的核心問題：憑什么信任這家公司？

買保險，買的是一份長期信任。

這話聽起來像廢話，但你仔細想想：一份儲蓄險動輒20年、30年，中間公司要是出問題，你的錢找誰要？

分紅說得天花亂墜，到期能不能兌現？

投資策略穩不穩，會不會哪天暴雷？

這些問題，在內地買保險可能還有保險保障基金兜底。

但港險不一樣，你需要自己判斷這家公司值不值得托付。

所以拋開情緒看本質，選港險的第一步，不是比收益、比功能，而是回答一個問題：

憑什么信任這家公司？

友邦的答案是：品牌+投資+兌現+產品的四重保障。

接下來我就按這個邏輯，一層層拆給你看。

信任基石一：百年歷史，大而不能倒

別急，先看完再下結論。

很多人一聽"百年老店"就覺得是營銷話術，但友邦這個"百年"是實打實的：1919年成立，1931年在香港開展業務，業務覆蓋18個市場，是亞洲最大的獨立上市人壽保險集團。

什么叫"獨立上市"？

意思是友邦不是哪個金融集團的子公司，它自己就是上市主體，財務透明，接受全球投資者監督。

再看硬指標：

• 償付能力比率257%：香港監管要求是150%，友邦超出107個百分點，意味著即使遇到極端情況，也有充足的資本應對


• 2024年稅后營運溢利66億美元：不是保費收入，是扣完稅的利潤，這才是真金白銀的賺錢能力


• 三大評級機構一致高評：標普AA-、惠譽AA、穆迪Aa2，全球壽險公司里能拿到這個評級的屈指可數

更重要的是，友邦入選了首批"大而不能倒"險企名單。

什么意思？

就是監管認定這家公司對金融系統太重要了，必須給予更嚴格的監管和更高的資本要求——反過來說，也意味著它幾乎不可能倒閉。

選擇友邦這樣的頂級保司，能更大程度降低"踩坑"風險。

這不是吹捧，是概率問題。

信任基石二：穩健投資，聚焦亞洲

保險公司的分紅從哪來？

說白了就是拿你的保費去投資，賺了錢分給你。

所以投資策略穩不穩，直接決定了你的分紅能不能拿到手。

友邦的投資策略可以用四個字概括：穩字當頭。

2024年投資總額達2553億美元，資產配置是這樣的：

• 近**70%**配置于固定收益資產（主要是政府債和企業債）


• 股權資產占24%


• 房地產僅3%

看到沒？

接近七成的錢都放在固定收益資產里，這類資產的特點是收益穩定、波動小，雖然不會暴漲，但也不會暴跌。

而且這些固收類資產，70%以上投資期限超過10年。

為什么要強調這個？

因為保險資金本來就是長期資金，用長期資產匹配長期負債，才能避免"短債長投"的風險。

還有一個細節：2024年上半年政府債券地區分布中，內地占比44%。

這意味著什么？

友邦深耕亞洲、聚焦內地，投資的是我們熟悉的市場。

你買的港險，錢其實很大一部分投回了內地的國債。

依托亞洲經濟的穩定增長，投資收益更穩、波動更小。

信任基石三：分紅兌現，說到做到

投資策略再好，最終還是要看兌現。

畢竟計劃書上的數字再漂亮，拿不到手都是空的。

友邦的分紅實現率穩定在95%-105%。

這個數據什么概念？

100%代表完全按計劃書演示的數字兌現，95%-105%意味著基本上說到做到，沒有大的偏差。

有些公司分紅實現率忽高忽低，今年120%明年70%，這種過山車式的波動反而讓人不安心。

友邦這種穩定在100%上下的表現，才是真正的"可預期"。

友邦用數據證明實力，用產品兌現承諾，用服務守護未來——這話放在別的公司可能是套話，放在友邦，是有歷史數據支撐的。

信任落地：「環宇盈活」產品力拆解

前面說了那么多"信任"，最終還是要落到產品上。

友邦的爆款儲蓄險「環宇盈活」，測評了這么多產品，這款確實有點東西。

收益：中短期領先，長期穩定

以5年繳、年繳5萬美元為例（總保費25萬美元）：

• 第7年預期回本：前期資金更靈活


• 第10年IRR達3.47%：中短期收益穩居市場第一梯隊


• 第30年預期IRR達到6.5%演示上限：長期收益也不拉胯

6.5%是什么概念？

這是香港保監局規定的儲蓄險演示利率上限，「環宇盈活」在第30年就能達到這個上限，說明它的收益預期是頂格的。

貨幣轉換：9種貨幣，市場最早

支持9種貨幣轉換：美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳門幣、加元、澳元。

關鍵是：第2個保單周年日起即可行使，市場最早。

這個功能有什么用？

孩子留學需要英鎊、海外置業需要當地貨幣、想分散匯率風險——一鍵解決跨境需求，不用再單獨換匯。

提領方式：14種選擇，覆蓋全生命周期

「環宇盈活」支持14種提領方式，從教育金到養老金，各種場景都能覆蓋。

其中最實用的是567提取不斷單：從第6年末開始，每年提取總保費的7%，一直提到終身，保單還能繼續增值。

舉個例子：45歲女性，12萬美元/年×5年繳，總保費60萬美元。

第6年末開始每年領4.2萬美元（總保費的7%），到第30年累計提領105萬（總保費的175%），第55年累計提領210萬（350%），而且預期剩余現價在第55年還有67萬。

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心。

差異化功能：靈活提取+價值保障

除了常規功能，「環宇盈活」還有兩個差異化設計，靈活度拉滿，比普通提領、紅利鎖定都要香太多。

靈活提?。哄X可以直接給別人

一般保單提取，錢都是到自己賬戶。

但「環宇盈活」不一樣：第5個保單周年日起，可以提取保單價值給指定收款對象。

指定收款對象范圍很廣：父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孫子女、配偶，甚至未婚夫/未婚妻、同居伴侶、香港注冊的慈善機構都可以。

這個功能有什么用？

比如你給孩子買的教育金，到了該用的時候，直接提取到孩子賬戶，不用再轉一道手。

再比如父母養老金，直接打到父母賬戶,省去中間環節。

不用等保單到期，直接滿足教育、養老等階段性用錢需求。

價值保障戶口：提出來的錢還能生息

這個功能市場罕見：第6個保單年度后，可將提取金額轉移至"價值保障戶口"，享受潛在利息。

什么意思？

你從保單里提出來的錢，如果暫時不用，可以放在這個戶口里繼續生息。

相當于保單里有個"零錢包"，既能隨時取用，又不浪費收益。

更貼心的是，這個戶口還能預設指定接收人及領取比例，覆蓋患病后的財務支出，避免因健康問題影響財富規劃。

市場首創的健康保障選項更顯貼心。

市場驗證：11連冠，用腳投票的信任

說了這么多，友邦到底行不行？

市場已經用真金白銀投票了。

2025年上半年，友邦香港新造保單數目連續11年穩居No.1，市場份額21.4%，遠超保誠的14.7%和宏利的10.7%。

不只是新保單，有效保單數目占比也達到26.8%，接近三分之一——是名副其實的"用戶信賴之王"。

財務策劃顧問團隊的數據更夸張：新造保單保費占比34.2%，年化新保費占比31.3%，銷售新保單數目占比32.2%。

友邦在多個核心指標上實現"斷層領先"，業務規模遙遙領先，體現代理人專業價值。

2025年三季度，友邦新業務價值達14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%。

其中香港及澳門地區新業務價值同比增長40%，"最優秀代理"渠道業務增長20%。

香港保險業大獎2025，友邦香港聯同藍十字保險榮獲12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強，覆蓋產品創新、客戶服務、人才培訓、數碼革新、企業社會責任等各個維度。

市場領軍地位毋庸置疑。

大賀說點心里話

友邦「環宇盈活」的產品力確實過硬，但怎么買、找誰買，這里面的門道可能比產品本身更重要。