周大福匠心傳承2：第10年按下「財富躍進」按鈕，真能超車永明？我拆了7組數據告訴你真相

你好，我是大賀。

這個問題我被問過無數次了——"大賀，周大福匠心傳承2那個財富躍進功能到底要不要開？

網上說開了能提前15年達到限高，比永明還猛？"

說句大實話，同樣一款產品，有人用得好，有人用得虧。

財富躍進這個功能，我見過「真香」的，也見過「后悔」的。

2025年一季度，全港長期業務新單保費達934億港元，同比增長43.1%，創2001年以來最高季度紀錄。

市場火爆，選擇更多。

但很多人在「要不要按這個按鈕」這件事上犯了難。

今天我幫你算一筆賬，把財富躍進的底層邏輯、真實收益、提領表現全拆開，看看這個功能到底值不值得按。

第10年按下按鈕，真能實現財富躍進？

先說結論性的數據：

財富躍進選項在保單第10個周年日可以行使，最多只能用一次。

一旦開啟，原版匠心傳承2從第42年達到限高，直接提前到第28年（5年交方案）。

整整提前了15年。

這個數據確實驚人。

從紙面上看，財富躍進選項直接將匠心傳承2拉高了一個等級。

但問題來了——

提前15年達到限高，代價是什么？

收益真的提升了多少？

在提領場景下表現如何？

能不能真正超過永明萬年青星河尊享II？

沒有最好的產品，只有最適合的。

先搞清楚你的需求再選產品，我們一層一層揭開這個「財富躍進」的真相。

揭秘一：財富躍進的底層邏輯是什么？

很多人只看到「提前15年達到限高」這個結果，卻不知道背后的代價。

財富躍進不是什么魔法，它的本質是改變投資策略。

開啟財富躍進后，投資組合發生了明顯變化：

• 固定收入資產占比：從25%~50%降到15%~40%


• 股權類資產占比：從50%~70%升到60%~85%

說白了，就是通過減少固收資產占比、增加股權類資產占比來拉高收益。

股票多了，債券少了，潛在回報高了。

但波動也大了。

這里要提醒一點：

收益的提高也伴隨著風險的增加，產品收益的不穩定性也提高了。

你想要更高的收益，就得接受更大的波動。

這個道理很簡單，但很多人在看到「提前15年」這個數字時就忘了。

揭秘二：2年交方案，收益提升了多少？

以0歲男孩、年交5萬美元、交2年為例，我們來看看實際數據。

原版匠心傳承2在第49年達到**6.5%**限高。

說實話，這個表現放在限高之前還算不錯。

但放在各產品瘋狂卷前置收益的現在就顯得有些一般了。

使用財富躍進選項后，達到限高時間提前至第34年。

永明萬年青星河尊享II達到限高時間是第35年，周大福反超了1年。

從數據上看，財富躍進選項確實提高了匠心傳承2的市場競爭力。

但這里有個細節——

第34年之后，各個產品都紛紛達到限高，收益也并沒有什么差異了。

換句話說，你提前達到限高的優勢，在長期持有后會被抹平。

揭秘三：5年交方案，能否超越永明？

換到5年交方案，以0歲男孩、年交5萬美元、交5年為例。

財富躍進版匠心傳承2在第28年達到6.5%限高，只比傳承首創V-豐成的第27年晚1年。

而原版匠心傳承2要在第42年才能達到限高。

直接提前了15年。

提前15年達到限高，這個數據確實很驚人。

但我幫你拆解一下：

42年之后，兩個版本的收益就趨同了。

也就是說，如果你打算持有超過42年，開不開財富躍進，最終收益差不多。

那財富躍進的價值在哪？

主要是第28年到第42年這14年的收益差。

如果你計劃在這個時間段提領或退保，財富躍進版確實更有優勢。

揭秘四：提領場景下，差距有多大？

靜態收益看完了，我們來看提領場景。

畢竟大多數人買儲蓄險不是為了放著看，而是要用的。

先看225提領（2年交，第2年起每年提取總保費5%）：

匠心傳承2的賬戶余額僅次于永明萬年青星河尊享II，略高于萬通富饒千秋。

但差距有多大？

第70年時與星河尊享II相差101萬美元。

在提領方面還是星河尊享II的優勢更強悍。

再看567提領（5年交，第6年起每年提取總保費7%）：

20年~70年，匠心傳承2賬戶余額排全場第二，僅次于永明萬年青星河尊享II。

但70年之后，差距并不大——

第100年與星河尊享II相差13951美元。

差距很小可以忽略不計了。

揭秘五：財富調配選項如何進可攻退可守？

有人問：開了財富躍進后悔了怎么辦？

這里就要說到匠心傳承2的一個設計——財富增值調配選項。

從第10個保單年度起，你可以在「增進」「均衡」「保守」三種模式之間自由轉換。

行使財富躍進后，財富增值調配選項會自動重新設定為「增進」模式。

但如果你覺得波動太大想穩一點，可以隨時切換到「均衡」或「保守」模式。

均衡模式介于兩者之間，算是個折中方案。

這個設計確實給了用戶更多選擇——

財富躍進選項提供了更多選擇，求穩選原方案，追求收益選財富躍進版，進可攻退可守。

終極答案：財富躍進值得按嗎？

拆了這么多數據，該給個結論了。

說句大實話：

即便用了財富躍進，實際收益并沒有提升很多，依舊打不過市場上的一些產品。

達到限高后產品收益相同，并沒有什么差異。

更關鍵的是，使用財富躍進增加了產品的波動以及不確定性。

我們買保險的初衷是什么？

是穩健、是確定性、是長期規劃。

如果為了追求那一點點收益提升，反而增加了不確定性，有點背離初衷。

這么看來，財富躍進功能還是有點雞肋的。

什么樣的人適合開啟財富躍進？

• 持有年限在28-42年之間，計劃在這個時間段提領


• 風險承受能力較強，能接受收益波動


• 不追求絕對穩健，愿意用波動換取更高潛在回報

什么樣的人千萬別開？

• 追求穩健、厭惡波動的保守型投資者


• 持有年限超過42年，開不開最終收益差不多


• 買保險就是圖個安心，不想操心投資策略

如果真的看中了這款產品，對于是否使用財富躍進選項還是需要慎重考慮。

不使用財富躍進功能，本身也是一款很不錯的長線產品。

沒有最好的產品，只有最適合的。

先搞清楚你的需求再選產品。

大賀說點心里話

匠心傳承2該不該買、財富躍進該不該開，最終還是要看你自己的需求和規劃。

但在做決定之前，有件事你可能不知道——