周大福匠心傳承2：被吹成"無法復制"的港險，我扒了5款競品發現真相

你好，我是大賀。

養娃才知道錢不夠用——這句話，我當年就是這么過來的。

上周有個媽媽問我：孩子現在5歲，想給他存一筆教育金，等18歲出國留學用。

她說看了好幾款港險，被各種"收益第一""行業領先"的宣傳搞暈了，不知道該信誰。

說實話，2025年美國頂尖大學留學費用已經突破9萬美元一年，波士頓大學一年總費用90,207美元，折合人民幣65萬。

英國更狠，牛津MBA學費漲到83,770英鎊，約78萬人民幣，比去年又漲了10,640英鎊。

等你家娃18歲出國，按現在的漲幅，四年本科沒個300萬打底，想都別想。

所以今天，我要把周大?！附承膫鞒?」和市面上最熱門的幾款競品放在一起，逐項PK。

到底是真的"無法復制"，還是營銷吹出來的？

數據說話。

限高令后，港險格局重塑

2024年港險市場經歷了一場大洗牌。

限高令一出，各家保司的產品都在調整，英式分紅險成了主戰場。

周大?！附承膫鞒?」就是在這個背景下推出的——官方說法是"讓競品連模仿都困難"。

這話聽著狂。

但我研究了50多款港險產品后發現，能同時做到收益領先、提領靈活、保障實用、分紅穩健的，確實不多。

口說無憑，咱們直接上數據。

回本速度PK：第一梯隊的入場券

教育金規劃，第一個要看的就是回本速度。

畢竟錢放進去，萬一急用取出來還虧本，那就尷尬了。

我拿5萬美元×5年繳，總保費25萬美元這個最常見的配置來對比：

周大?！附承膫鞒?」的表現：

• 預期回本：7年


• 保證回本：13年

這個成績什么水平？

看表格就知道，友邦環宇盈活也是7年預期回本，永明星越尊享2要8年，宏利傳承反而最快只要6年。

單看回本速度，匠心傳承2確實位列行業回本速度第一梯隊。

但沒有碾壓優勢。

不過別急，回本只是入場券。

真正拉開差距的，是中長期收益。

中長期收益PK：躍進模式的降維打擊

教育金最核心的需求是什么？

孩子5歲開始存，18歲要用——這中間有13年的增值期。

如果你想讓孩子讀完本科甚至碩士，那就是15-20年的周期。

這個時間段，匠心傳承2的優勢開始顯現了。

先看普通模式下的IRR（內部收益率）：

• 10年：3.04%——這個階段其實不算突出，宏利傳承能做到4.29%


• 20年：5.71%——開始發力


• 30年：6.30%——穩步上升


• 40年：6.47%——接近峰值


• 50年及以后：6.50%——封頂

但真正讓我眼前一亮的，是財富躍進選項。

行使這個選項后，投資策略直接變了：

• 固定收入類資產占比從25%-50%降到15%-40%


• 股權類資產占比從50%-75%升到60%-85%

說人話就是：保守資產少了，進攻型資產多了，長期收益上限更高。

躍進模式下的IRR表現：

• 20年：6.00%（普通版5.71%，高出0.29%）


• 30年：6.50%（普通版6.30%，高出0.20%）


• 40年：6.50%（直接封頂）

這意味著什么？

比友邦環宇盈活快2年登頂6.5%收益峰值。

友邦要到第30年才能達到6.50%的IRR，匠心傳承2躍進版在第30年就已經到了。

而且在第20年-40年這個關鍵區間，收益一路領跑。

20年，退保金額680,739美元（普通版）vs 716,136美元（躍進版），差了3.5萬美元。

30年，退保金額1,386,532美元（普通版）vs 1,463,696美元（躍進版），差了7.7萬美元。

這個差距，夠孩子多讀一年碩士了。

財富增值全面提速，有機會賺取更高的長期潛在回報——這句話不是空話，是實打實的數據支撐。

給孩子最好的禮物是規劃，而好的規劃需要好的工具。

用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規劃，匠心傳承2確實是非常不錯的選擇。

提領靈活度PK：567鼻祖的護城河

光收益高不夠，錢能不能靈活拿出來，才是教育金規劃的命門。

孩子18歲上大學，你需要每年穩定提取一筆錢交學費。

如果產品規定"前20年不能取"或者"取出來要扣手續費"，那收益再高也是紙上富貴。

周大?！附承膫鞒?」在這方面，幾乎是目前港險市場上"最自由"的英式分紅險。

它支持的提領方案包括：

• 2→2→5：2年繳，第2年末起每年提取總保費的5%


• 5→6→7：5年繳，第6年末起每年提取總保費的7%


• 5→10→10：5年繳，第10年末起每年提取總保費的10%


• 5→6→7→8→9：5年繳，第6-20年每年提取7%，第21-40年提取8%，第41年起提取9%

特別要說的是，周大福「匠心傳承2」是"567提領"的鼻祖。

這個方案后來被很多競品模仿，但原創就是原創。

更厲害的是，它還首創了「56789」提領方案，賦予資金調度精準的時空掌控力——孩子讀書的時候每年取7%，工作后需求降低取8%，退休后養老取9%。

一份保單覆蓋全生命周期。

我用5萬美元×5年繳，選擇567提領來算一筆賬：

第6年末起，每年提取總保費的7%，即1.75萬美金。

• 第7年：累積領取3.5萬 + 退保金22.1萬 = 25.6萬，第一個回本點


• 第15年：累積領取17.5萬，退保金還有24.3萬，第二個回本點


• 第20年：累積領取26.2萬，退保金27.4萬，雙雙回本

這意味著什么？

孩子0歲投保，6歲開始每年能拿1.75萬美金（約12.6萬人民幣）。

到18歲上大學時，已經累積領取了22.75萬美金，同時賬戶里還有一大筆錢在繼續增值。

別等孩子上學才發愁，教育金要趁早準備。

如果行使財富躍進選項，567還能提前到5→5→7，第5年末就能開始提取。

不過這個需要最低保費80,000美元，適合預算更充足的家庭。

分紅實現率PK：十年滿分的稀缺性

收益再高，分紅實現不了也是空談。

這幾年港險市場暴雷的案例不少，有些產品演示收益7%，實際分紅只有4%，差距大得嚇人。

所以我每次做測評，都會重點看分紅實現率。

周大福的歷史表現，給「匠心傳承2」做了最強背書：

連續10年紅利大滿貫達標。

自2015年起，周大福三大王牌系列——儲蓄類、危疾類、資產規劃類——分紅實現率都穩在100%。

「匠心·傳承」系列自推出以來，也連續2年保持分紅實現率100%。

要知道，很多保司只有核心產品能達標，周大福是全系列穩。

而且，周大福人壽的償付能力充足率約266%，遠高于監管要求的基本線。

這意味著就算市場出現極端波動，公司也有足夠的資本金來兌付承諾。

能夠十年如一日兌現分紅承諾，也體現了周大福卓越的投資管理能力，給客戶吃下定心丸。

還有一個細節：分紅美元保單的累積周年紅利年利率，連續13年穩定維持在4.25%。

這個數字看起來不起眼，但放在全球低利率環境下，已經非常難得了。

附加功能PK：全能型選手的配置

保障功能上來說，周大?！附承膫鞒?」的優點非常多，堪稱全能型選手。

1、財富調配選項

第10個保單年度后，可以選擇把保單里的一部分現金價值轉到「穩健資產戶口」。

三個檔位：

• 增進：0%穩健 + 100%紅利，追求高收益


• 均衡：40%穩健 + 60%紅利，攻守兼備


• 保守：80%穩健 + 20%紅利，落袋為安

穩健資產戶口是100%做固收類投資的，連續13年收益率都是4.25%，非常穩健，可以隨時提用里面的錢。

有了這個功能，投資者手上有更多選擇，進可攻退可守。

2、8種貨幣自由轉換

支持美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳元、加元，保單第3年后即可自由轉換。

孩子去美國留學，轉成美元；去英國留學，轉成英鎊；去澳洲留學，轉成澳元——滿足海外求學、旅居、環球資產規劃等多元需求。

3、保單分拆

第5個保單年度后，可以把一份保單拆成多份。

比如你有兩個孩子，可以把一份保單拆成兩份，各自獨立運作。

4、5種身故賠償支付方式

一筆過、固定分期、遞增分期（第2年起每年遞增3%）、自訂支付、指定百分比支付——防止財產一次性揮霍，確保家庭資產長期延續。

此外還有保費豁免、長達2年的保費假期、免費環球緊急支援服務、無限次轉換受保人（保障至新受保人128歲）等權益。

保障十分全面，應有盡有。

結論：為什么競品「無法復制」

扒完這5個維度，我的結論是：

能同時做到"收益領先、提領少約束、保障夠實用、分紅夠安心"的，周大?！附承膫鞒?」幾乎是獨一份。

• 回本速度：第一梯隊


• 中長期收益：躍進模式下20-40年領跑


• 提領靈活度：567鼻祖 + 56789首創


• 分紅實現率：連續10年100%達標


• 附加功能：財富調配、8幣種轉換、保單分拆、5種身故支付方式

這款產品是"無法復制"的王牌產品——不是因為別人做不到，而是因為把這么多優勢疊加在一起，需要產品設計、投資能力、運營體系的全面配合。

無論是教育金儲備、養老規劃還是財富傳承，它都能提供安全、高效、靈活的解決方案。

大賀說點心里話

說了這么多產品對比，但怎么買、找誰買，其實比買什么更重要。

同樣的產品，不同渠道的價格可能差出一個零頭。