忠意啟航創富（卓越版）：短期收益TOP1的"黑馬"，有個致命短板99%的人不知道

你好，我是大賀。

最近咨詢港險儲蓄險的朋友特別多，問得最多的一個問題就是：

"大賀，現在市面上這么多產品，到底哪款短期收益最高？"

說實話，很多人買港險只看收益，卻忽略了一個關鍵問題——傳承功能才是高凈值家庭的真正剛需。

今天這篇文章，我就用橫向對比的方式，把忠意「啟航創富（卓越版）」和市場主流產品放在一起"掰開揉碎"講清楚。

收益怎么樣？

回本快不快？

有什么坑？

適合誰買？

看完你心里就有數了。

2025港險儲蓄險橫評：誰是短期收益王？

先說結論：

忠意「啟航創富（卓越版）」在前20年展現出了絕對的統治力。

這不是我瞎吹，直接上數據。

先看2年繳的情況：

保單前25年預期收益市場第一，這個成績放在2025年的港險市場里，幾乎沒有對手。

再看5年繳的表現：

數據顯示：

• 第15-20年預期收益市場第一


• 第10年和第25年預期收益也保持在前三名

為什么我特別關注10-20年這個區間？

因為大多數買港險儲蓄險的朋友，實際用錢的時間點就在這個階段——孩子上大學、創業啟動金、或者給自己存一筆"提前退休"的底氣。

前幾天有個客戶問我："大賀，我45歲，想存一筆錢，60歲左右用。"

我說這不就是15年嘛，正好踩在忠意這款產品的"甜蜜區"。

但話說回來，財富傳承不只是留錢，更要看資金什么時候能用、怎么用。

所以接下來我們一項一項對比。

回本速度PK：3年 vs 6-9年

買儲蓄險最怕什么？

錢放進去，好幾年都拿不出來。

這就涉及到一個核心指標：回本期。

忠意「啟航創富（卓越版）」的回本速度，用四個字形容：

閃電級別。

• 2年繳最快3年回本


• 5年繳最快7年回本


• 兩個繳費期的保證回本期都是14年

對比一下市場上其他主流產品：

預期回本普遍需要6-9年，保證回本期18年甚至更長。

這意味著什么？

同樣是2年繳，別人的錢還在"回本路上"，你的錢已經開始"錢生錢"了。

這種資金靈活性的差距，直接破了行業紀錄。

我經常跟客戶說：把復雜的事情簡單化。

回本快這件事，本質上就是給你留了一條"后路"——萬一中途有變化，至少不會虧錢。

特別是現在全球經濟不確定性這么大，資金的靈活性就是安全感。

保費優惠PK：無門檻18%起步

很多人不知道，港險的保費優惠差距可以非常大。

忠意的保費優惠政策，用一個詞形容：

誠意十足。

重點看5年繳：

• 年繳保費<5萬美元，保費回贈18%


• ≥5萬-<10萬美元，回贈20%


• ≥10萬-<20萬美元，回贈22%


• ≥20萬美元，回贈25%

注意，5年繳無門檻優惠18%起步，而且是保費次年回贈。

這個"無門檻"三個字很重要。

市場上很多產品的高額優惠都有門檻，比如要求年繳10萬美元以上才能享受。

忠意直接把門檻降到最低，對預算不高的朋友非常友好。

提前規劃省心省力，保費優惠這塊能省下來的錢，長期復利下來也是一筆可觀的收益。

長期收益PK：30年后掉出第一梯隊

講完優勢，該說說這款產品的"短板"了。

第30年開始，長期收益不占優勢，基本掉出第一梯隊。

為什么會這樣？

因為忠意「啟航創富（卓越版）」的結構非常簡單——只有保證收益+終期紅利（非保證）兩個賬戶，沒有復歸紅利。

復歸紅利是什么？

簡單說就是一種"鎖定收益"的機制，一旦派發就不會消失。

沒有復歸紅利意味著：長期持有時，收益的確定性相對較低。

所以這款產品的特點非常鮮明：

主打前20年高收益，超長期持有不是它的強項。

我跟客戶說得很直接：

如果你的投資期限是30年以上，想要的是"一輩子不動"的超長期收益，這款產品可能不是最優選擇。

但如果你的規劃是10-20年用錢，那它的中短期表現確實碾壓競品。

資產要定向傳承，選產品也要"定向匹配"——搞清楚自己什么時候用錢，比盲目追求"最高收益"更重要。

投資策略對比：動態配置的優勢

為什么忠意這款產品的中短期收益這么強？

答案藏在它的投資策略里。

忠意的資產配置有相當大的動態調整空間：

• 固收類資產占比20%-100%


• 權益類資產占比0-80%

這意味著什么？

保險公司可以根據市場情況靈活調整，而不是"一刀切"。

具體來看：

• 保單初始期：固收類資產占比達60%，非固收類資產占比40%——穩健起步，先保本


• 保單后期：非固收類資產占比逐漸從40%增長到80%——加大權益配置，追求增值

這種"前期穩、后期沖"的策略，非常符合儲蓄險的本質需求：

先確保本金安全，再追求收益最大化。

忠意也做了一個數據回測：

根據過去20年數據回測（2004-2024），目標投資組合資產增長約3.8倍，內部回報率約6.43%。

這20年經歷了什么？

2008年金融危機、2015年股災、2020年疫情沖擊……

能穿越這些周期，說明這套策略確實有效。

有效的策略，確實更容易穿越周期——兼具保本和增值，這才是儲蓄險應該有的樣子。

傳承功能對比：三大創新升級

接下來要講的內容，可能比收益更重要。

為什么這么說？

前幾天看到一組數據：

全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元（安聯2025年3月報告），未來40年每年需要增加1萬億美元退休儲蓄。

再看國內，2024年末中國60歲以上人口已達3.1億，占比22%，預計2035年將突破4億。

老齡化加速，養老缺口巨大，財富傳承的需求正在爆發式增長。

很多人買港險只盯著收益看，卻不知道：

傳承功能才是高凈值家庭的剛需。

忠意「啟航創富（卓越版）」在這方面做了三大創新升級，直接實現"降維打擊"。

1. 保單托管選項：資產保護"雙保險"

保單持有人可以委任一名臨時保單持有人暫時管理保單，等到第二保單持有人或受益人達到指定年齡，再完整交接。

舉個例子：

爺爺給孫女買了一份保單，萬一爺爺身故了，孫女才10歲怎么辦？

以前只能讓孫女的父母直接繼承。

但萬一父母"手松"呢？

現在可以指定父親作為臨時持有人管理保單，每年提取不超過50%的金額，等孫女18歲成年后再完整交接。

既能防止資產過早揮霍，又確保緊急情況下資金靈活使用。

2. 保單分拆選項：一份保單精準傳承N代

第3個保單周年日或保費繳付年期完結起，可分拆至多份保單。

這個功能太實用了。

比如一位客戶有3個孩子，以前要么買3份保單（麻煩），要么1份保單等以后再分（容易扯皮）。

現在可以先買1份保單，到時候直接分拆成3份，避免遺產分割糾紛。

還可以預先設定：

受保人身故時自動分拆，實現**"一代投保，三代受益"**。

一份保單覆蓋多種需求，為下一代奠定全面的財富傳承方案。

3. 身故保障支付方式：定制化現金流方案

身故保障可以選擇一次性支付、分期支付，或者"一筆過+分期"組合支付。

比如受益人是18歲的孩子，可以設定"30%一次性支付+70%分10年領取"——匹配教育、創業等場景，避免資金濫用。

這三個功能放在一起，解決的是同一個問題：

怎么把錢"精準"地傳給想給的人，在想給的時間，以想給的方式。

財富傳承不只是留錢，更是留"規劃"。

公司實力對比：忠意2025半年報亮眼

最后說說公司背景。

買保險，產品重要，公司也重要。

畢竟這是一份可能跨越幾十年的契約。

忠意集團2025上半年財務業績報告剛出來，數據非常亮眼：

• 承保保費總額達505億歐元（+0.9%）


• 償付能力比率212%——遠超監管要求，資本狀況非常穩健

同時，香港忠意保險還斬獲了多項大獎：

• 亞洲保險大獎 - 年度市場營銷項目大獎


• 彭博商業周刊 - 企業社會責任杰出大獎

這些財務數據與行業榮譽，共同構成了忠意"穩健、可靠、值得信賴"的金字招牌。

對于儲蓄險這種需要長期持有的產品，選一家財務穩健、口碑良好的公司，本身就是一種風險控制。

大賀說點心里話

今天這篇文章信息量比較大，最后幫你總結一下：

忠意「啟航創富（卓越版）」的核心優勢：

• 回本快：2年繳3年回本，5年繳7年回本


• 中短期收益強：前25年市場第一（2年繳）


• 保費優惠大：5年繳無門檻18%起步


• 傳承功能創新：托管、分拆、組合支付三大升級

需要注意的點：

• 30年后長期收益掉出第一梯隊


• 沒有復歸紅利，不適合做提領

適合誰買：

• 投資期限10-20年，追求中短期高收益


• 有復雜財富傳承需求的高凈值家庭


• 風險偏好穩健，看重資金安全和靈活性

如果你正在幾款產品之間猶豫，或者想知道自己的情況到底適合哪款，掃碼加我微信，發送「信息差」三個字。