延遲退休來了，養老金缺口51萬億！立橋智選儲蓄保和息享年年3，5年保證收益22%，秒殺定存

你好，我是大賀。

2025年1月1日，延遲退休正式實施了。

男性退休年齡從60歲延到63歲，女性從50/55歲延到55/58歲。

這意味著什么？

你要多干3-5年才能領養老金，而且領的時間還變短了。

更扎心的是，安聯2025年全球養老金報告顯示，全球養老金缺口高達51萬億美元。

中國的養老金替代率只有45%，遠低于國際警戒線55%。

社科院早就預警過，第一支柱結余預計2035年耗盡。

養老這件事，靠社保真的不夠了。

早規劃早輕松，給自己留條后路才是正經事。

最近不少人問我立橋人壽的兩款短期儲蓄險——「智選儲蓄?！?strong>和「息享年年3」，正好借這篇文章一次講透。

結論：立橋兩款短儲，值得買

先說結論，不繞彎子。

在當前低利率環境下，這兩款產品確實提供了秒殺定存的優質選擇。

核心賣點三個字：保證高。

「智選儲蓄保」第5年保證能拿回11.63萬美元（投入9.5萬美元），保證總收益22.42%，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

注意，這是保證收益，白紙黑字寫進合同的那種。

「息享年年3」保單首5年保證派發周年紅利，為整付保費的4%。

每年固定拿錢，現金流穩定。

兩款產品的共同特點：高保證收益+快速回本+靈活退出，非常適合作為養老金儲備的補充工具。

算一筆賬你就明白：

銀行定存現在2%出頭，這兩款產品保證收益就有4%以上，差距是兩倍。

別等退休才后悔，現在就該動手了。

證據一：智選儲蓄保收益拆解

先看「智選儲蓄保」的具體數據。

這款產品最大的亮點是首5年收益100%保證，不存在任何不確定性。

整付10萬美元享5%折扣，實際只需交9.5萬美元。

回本速度很快：第2年保證回本。

這意味著第二年你想退出，本金一分不少拿回來。

第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

第6年后，收益結構變成保底收益+非保證紅利。

第15年預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍多。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

證據二：息享年年3收益拆解

再看「息享年年3」。

這款產品的特色是每年派發周年紅利，首5年保證派發整付保費的4%。

整付10萬美元享5%折扣，實繳9.5萬美元。

回本同樣快：第2年保證現價和預期現價均實現100%回本。

保單第5年，保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元。

預期現價為116274美元，預期IRR為4.12%，折合單利達4.48%。

第6年之后周年紅利變為非保證。

但長期來看，預期IRR能達到4.92%。

可以當作一個5年期定存使用，也可以選擇持有20-25年，鎖定利率。

養老規劃最怕的就是利率下行，這類產品正好能對沖這個風險。

證據三：限時折扣明細

現在入手還有額外福利——限時保費折扣。

美元保單折扣（9月8日-10月31日）：

• 10萬美元以下：折扣4%


• 10萬美元以上：折扣5%


• 25萬美元或以上：折扣6%（僅限智選儲蓄保）

港幣和人民幣保單折扣（9月8日-10月31日）：

• 80萬以下：**1%**折扣


• 80萬以上：2%


• 200萬以上：3%（僅限智選儲蓄保）

疊加限時優惠后，收益直接再上一個臺階。

現在入手還能多賺一筆，相當于保司額外送錢。

證據四：公司實力背書

有人可能擔心：立橋人壽是小公司，靠譜嗎？

先看硬指標。

立橋人壽是經香港保監局授權，專注經營長期業務的正規保險公司。

貝氏評級公司（AM.Best）財務實力評級B+（Good），長期發行人信用等級bbb-（Good），截至2025年2月。

資本比率超過200%（截至2024年12月31日），遠超監管要求。

最關鍵的一點：

從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

說到做到，這才是真本事。

對于一家中小型保險公司來說，能取得這樣的成績，其實力不言而喻。

證據五：業務增長與市場排名

前段時間網上有"資金鏈斷裂"的謠言，立橋人壽已經發布正式聲明辟謠，并保留追究法律責任的權利。

看數據說話：

• 2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%


• 2025年首8個月新業務總保費較去年同期增長229%


• 2025年首8個月投資資產規模較去年年底市值增長94%


• 2025年首8個月投資收益較去年全年收益增長143%

2025年第一季度非銀保司總保費收入排名中，立橋人壽排名第十，保費11億港元，市場份額1.2%，同比增長85.8%。

資金鏈斷裂純屬謠言，立橋人壽運營合規、實力不俗。

立橋人壽承諾將在2025年9月30日前于官網披露財務狀況、分紅實現率等關鍵信息，透明度拉滿。

立橋人壽用實際行動證明了自己的穩健經營和卓越能力。

行動建議：額度有限，盡早決策

這兩款產品非常適合追求資金安全、希望獲得穩定高息回報的投資者，可以當作定存來用。

無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，都是不錯的選擇。

延遲退休時代，自己給自己存養老金，這類工具不可或缺。

但要提醒一點：

此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現限購現象。

這類高保證短期儲蓄產品真的是買一款少一款。

友邦「承諾您」、保誠「誠您所想」等短期儲蓄產品陸續下架，市場上"保本保息、收益明確"的儲蓄險越來越少。

感興趣的投資者務必抓緊時間，欲購從速。

大賀說點心里話

養老規劃這件事，最怕的就是"等等再說"。

利率還在降，好產品還在減少，現在不動手，以后選擇只會更少。