周大?！附承膫鞒?」：新世界風波后，為什么聰明錢還在往這邊流？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年開年，人民幣兌美元跌破7.3關口，創下2023年以來新低。

與此同時，10年期中美利差擴至300基點歷史高位。

這兩個數字，讓很多高凈值客戶的資產配置焦慮達到了頂點。

胡潤百富最新發布的《2025中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》顯示，**86%的受訪者正在考慮配置境外產品，其中境外保險以57%**的占比成為首選。

30-44歲人群的增配意愿更是高達61%。

從資產配置的角度看，雞蛋不能放一個籃子里，這是結構性的機會。

但最近新世界發展延期支付永續債利息的消息，讓不少人對周大福人壽產生了疑慮。

作為服務高凈值客戶多年的資產配置顧問，我必須開門見山告訴你：

周大?！附承膫鞒?」仍然是2025年港險優選，而且底層邏輯很清晰。

結論先行：為什么「匠心傳承2」仍是2025港險優選

先給結論，再講道理。

周大?！附承膫鞒?」能成為港險優選，核心是靠"收益能打+提領靈活"。

更關鍵的是，它通過"財富躍進"功能，在收益和靈活性上實現了對競品的全面超越。

從資產配置的角度看，一款優秀的美元儲蓄險需要滿足三個條件：

第一，收益要能打。

不是那種"看起來很美"的演示收益，而是實實在在能跑贏通脹、能對沖匯率風險的真實回報。

匠心傳承2的財富躍進功能，讓28年達到6.5% IRR成為可能——比市面上多數競品快2年登頂。

第二，提領要靈活。

教育金、養老金、應急周轉，不同人生階段的資金需求千差萬別。

225、567、56789三種提領方案，幾乎覆蓋了所有主流場景。

第三，公司要靠譜。

分紅實現率連續9年達標，償付充足率266%，這兩個數字直接給你吃下定心丸。

接下來，我用數據和圖表逐一拆解這三個理由。

理由一：財富躍進讓收益提前14年達峰

先看收益。

以5萬美元×5年繳、總保費25萬美元為例，周大?！附承膫鞒?」預期7年回本，13年保證回本，位列行業回本速度第一梯隊。

但真正讓它脫穎而出的，是"財富躍進選項"。

行使這個選項后，28年即可達到6.5% IRR，比友邦環宇盈活快2年。

這意味著什么？

如果你35歲投保，63歲就能達到收益峰值，正好趕上退休黃金期。

從這張對比表可以清楚看到，在"到達6.5%"這一欄，匠心傳承2（財富躍進）只需28年，與保誠值守明天（升級后）并列第一梯隊。

而友邦盈御3需要47年，安盛摯匯甚至沒有標注——差距一目了然。

為什么"財富躍進"前后差距這么明顯？

因為它直接改變了投資策略。

一般情況下，固定收入類別資產占比25%-50%，股權類型資產占比50%-75%。

行使財富躍進選項后，固定收入類別資產占比降至15%-40%，股權類型資產占比升至60%-85%。

簡單來說就是：保證現價少了，終期紅利更高了，前期回報也就更高更快。

這樣你手上就有了更多選擇——想追求收益，就用財富躍進選項；想求穩，就保持一般配置。

主動權在你手里。

理由二：225/567/56789多種提領全覆蓋

再看靈活性。

「匠心傳承2」非常懂客戶"靈活用錢"的需求，支持多種提領方案，適配不同場景。

用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規劃，確實非常不錯。

225提領方案：適合短期繳費、快速啟動

10萬美元×2年繳，第2年末起每年提取總保費的5%（即1萬美金），直至期滿。

第7年，累計提取6萬美金+預期剩余價值→實現回本。

第21年，累計提取20萬美金，達成"雙回本"。

這個方案特別適合手頭有一筆閑置資金、希望快速啟動現金流的客戶。

567提領方案：教育金標配

5萬美元×5年繳，第6年末起每年提取總保費的7%（即1.75萬美金），直至期滿。

同樣是第7年實現回本，第21年達成"雙回本"。

值得一提的是，周大?！附承膫鞒?」是"567提領"的鼻祖。

如果孩子0歲投保，6歲開始提領，正好覆蓋小學到大學的教育支出——時間卡得剛剛好。

56789提領方案：養老金進階版

這是匠心傳承2首創的提領機制，提領表現非常亮眼。

第6年末起7%，第30年末起8%，第60年末起9%——階梯式遞增，完美匹配養老金"越老越需要錢"的現實需求。

從資產配置的角度看，這種階梯式提領設計，本質上是在對沖長壽風險——活得越久，提得越多。

理由三：分紅9年達標+償付率266%雙保險

最后看安全性。

新世界發展的債務風波，讓很多人對周大福人壽產生了擔憂。

但從公司治理結構來看，這種擔憂完全可以放下。

周大福人壽是周大福控股旗下"新創建集團"的全資子公司，與新世界發展是"兄弟公司"而非"父子公司"。

兩者嚴控關聯交易，獨立運營。

更重要的是兩個硬數據：

第一，償付充足率266%。

根據最新償二代RBC"風險為本資本制度"項下，周大福人壽2024財年償付充足率仍達266%，遠超監管要求的150%紅線。

第二，分紅實現率連續9年達標。

旗下三大皇牌產品系列自推出以來連續九年實現達標，2024年的分紅實現率全線達到100%或以上，不論是周年紅利、復歸紅利還是終期紅利全都實現100%以上分紅。

「匠心·傳承」2023年生效保單推出一年，于第一個保單周年日的分紅實現率達100%——這是真金白銀的兌現能力。

從這張企業結構圖可以清楚看到：周大福人壽（CTF Life）隸屬于新創建NWS（659.HK），而新世界發展（17.HK）是另一條獨立的業務線。

兩者都是CTFE（周大福企業）的子公司，但彼此獨立運營。

周大福人壽的"獨立性+硬實力"，直接給客戶吃下定心丸。

聰明錢都在往這邊流，不是沒有道理的。

限時優惠：三重疊加，9月30日截止

說完產品本身，再來看當前的優惠政策。

不得不說，這波優惠力度堪稱年度最大，還可疊加生效。

優惠時間：即日起持續至9月30日。

以5年保費繳付年期、年繳100,000港幣為例，最高總優惠高達18,000港幣！

優惠一：首兩年階梯式保費折扣

首兩年總保費折扣最高可達24%，而且是首年即享、次年疊加的階梯式折扣。

舉個具體例子：

年繳保費10萬美元：首年享8%折扣（實繳92,000美元），第二年享14%折扣（實繳86,000美元），兩年疊加折扣率達22%。

首年即享折扣，顯著降低資金占用成本，讓資金從第一天就高效運轉。

從資產配置的角度看，這相當于變相提高了你的實際收益率。

優惠二：特選客戶專享第二年額外4%折扣

特選現有保單持有人投?！附承膫鞒?尊尚版」5年期，可享第二年實繳保費額外**4%**折扣。

什么是特選現有客戶？

截至2025年6月30日持有周大福人壽保單，且在2025年1月1日至2026年12月31日期間完成保費繳付年期。

如果你已經是周大福人壽的老客戶，這波額外福利千萬別錯過。

優惠三：周大福珠寶禮品卡

投?！附承膫鞒?尊尚版」5年期：

• 首年年度化保費50,000-100,000港元：可獲1,000港元周大福珠寶禮品卡


• 首年年度化保費**≥100,000港元**：可獲2,000港元周大福珠寶禮品卡

投保申請書遞交日期：2025年7月1日至2025年9月30日，最后批核日期：2025年11月28日。

三重優惠疊加，這是結構性的機會。

如果你本來就在考慮配置美元儲蓄險，現在出手的性價比是最高的。

大賀說點心里話

說了這么多產品和優惠，但我知道你真正關心的問題可能是：怎么買最劃算？有沒有更省錢的渠道？

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