延遲退休來了，12家香港保險公司深度摸底：誰能幫你多攢一份養老錢？

你好，我是大賀。

2025年1月，延遲退休政策正式落地——男性退休年齡從60歲延至63歲，女性從50/55歲延至55/58歲。

這意味著什么？

領養老金的時間推遲了，但身體機能下降的時間可不會等你。

更扎心的是，中國社科院測算，2025年養老金當期缺口預計達1.1萬億元，養老保險撫養比已降至2.65:1，低于國際警戒線。

照這個趨勢，到2060年可能1個年輕人要養1個老人。

社保只是兜底，退休后才知道錢不夠花——這話我說了8年，服務過300多個中產家庭后，越來越覺得：

給自己發第二份退休金，現在不規劃將來后悔。

很多朋友問我：想配置香港保險做養老儲備，但157家保司怎么選？

今天我就把這12家主流保司的"家底"給你扒個干凈。

香港保險：百年金融中心的選擇

香港作為亞洲金融中心，保險市場競爭有多激烈？

157家保險公司同臺競技，能殺出來的都不是善茬。

我研究了這么多年，綜合公司信譽、歷史分紅實現率、國際評級、產品特性等因素，有12家保司真正值得關注。

按股東背景和市場定位，可以分成三大陣營：

老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明——這5家都是百年老店，全球化布局成熟，分紅歷史可追溯幾十年。

新興力量：萬通、富衛、忠意、周大?！獎e看名字"新"，有的集團歷史比老牌還長，只是香港業務起步晚，打法更靈活。

中資系：國壽海外、太平香港、太保香港——央企背景，內地聯動方便，對國資品牌有偏好的朋友可以重點看。

養老這事等不起，選對長期合作伙伴，比選對產品更重要。

下面我按時間線，帶你看看這些保司的"成長史"。

200年積淀：老牌巨頭的時間答卷

做養老規劃，我最看重一個詞：長期主義。

保險公司能不能陪你走完30年、50年甚至更久？

歷史是最好的證明。

先看這5家老牌巨頭的"年齡"：

安盛——1816年成立于法國諾曼底，距今超過200年。

你沒看錯，這家公司比清朝道光皇帝登基還早。

1995年進入香港市場，雖然香港業務只有30年，但集團底蘊擺在那兒，是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。

標普和惠譽評級均為AA-，穆迪評級Aa3。

保誠——1848年成立于英國，全球200強企業，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市。

1964年進入香港，是恒生綜合指數成分股。

標普評級A，惠譽評級A-，穆迪評級A2。

保誠的風格偏穩健，適合對資金安全性要求較高的保守型投資者。

永明——1865年成立于加拿大，是全世界最頂尖的資產管理公司之一。

1892年進入香港，是香港首家跨國人壽保險公司，也是香港3大強積金服務供應商之一。

管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長，構建起強大的資產管理矩陣。

標普評級AA，穆迪評級Aa3——注意，標普AA評級在這5家里是最高的。

宏利——1887年成立于加拿大，宏利香港于1897年開業，在香港扎根超過120年。

為香港及澳門超過250萬客戶提供服務，資產總值4425億加元。

連續5年拿下香港"客戶最滿意保險品牌"和"最受客戶推薦保險品牌"，口碑相當能打。

標普、惠譽評級均為AA-，穆迪評級Aa3。

友邦——1919年成立，1931年在香港開展業務，業務覆蓋18個市場，是最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團。

友邦是香港擁有最多保單的保險公司，香港和澳門超過350萬客戶。

有個數據很有意思：每三個擁有個人醫療保險的香港人，就有一個是友邦客戶。

2024年總保費收入871億港元，市場份額16.4%；償付能力比率長期超300%，分紅實現率穩定在95%-105%。

標普信用評級AA-，惠譽評級AA，穆迪評級Aa2。

這5家老牌巨頭，成立時間最短的友邦也有100多年歷史，經歷過兩次世界大戰、多次金融危機，還在這兒好好活著。

做養老規劃選長期合作伙伴，這種"活得久"的能力，本身就是一種背書。

王牌產品方面：

• 友邦的盈御多元貨幣3、環宇盈活


• 安盛的摯匯儲蓄計劃（優化版）


• 宏利的宏摯傳承


• 保誠的雋富多元貨幣、世譽財富


• 永明的萬年青星河尊享2、萬年青星河傳承2

都是市場上叫得響的儲蓄險。

如果你看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性，這5家老牌跨國巨頭是首選。

40年深耕：新興力量的崛起之路

"新興力量"這個標簽容易讓人誤解——以為是"新公司""沒底蘊"。

實際上，這4家保司的集團歷史有的比老牌還長，只是香港業務起步晚，打法更靈活創新。

忠意——集團創于1831年，比安盛還早15年！

香港忠意保險1981年進入香港，扎根40多年。

作為全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名。

惠譽評級A，穆迪評級A3。

王牌產品啟航創富，適合有多樣化需求、希望在保障基礎上實現資產增值的人群。

周大福人壽——原名富通保險，成立于1985年，是香港最具規模的壽險公司之一，2024年正式更名為"周大福人壽"。

投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作。

惠譽評級A-，穆迪評級A3。

王牌產品匠心傳承2，注重提領靈活性和產品過往分紅表現，這款產品值得關注。

富衛——2013年在亞洲成立，是這4家里最"年輕"的。

但背景不簡單——李澤楷旗下盈科拓展集團控股。

發展速度驚人，2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。

業務遍布香港、澳門、泰國、印尼、菲律賓、新加坡、越南、日本及馬來西亞，致力成為泛亞洲領先的保險公司。

惠譽評級A，穆迪評級A3。

王牌產品盈聚天下，適合追求高折扣、高回報，且對資金靈活性要求高的人群。

萬通——是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

惠譽評級A-。

王牌產品富饒千秋Plus，適合有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益的投資者。

如果你追求創新、靈活提領，或者是年輕家庭做理財規劃，這4家新興勢力保司可以重點考慮。

尤其是富衛和周大福，這兩年產品迭代很快，在提領靈活性上下了不少功夫。

國資入港：中資保司的本土化布局

對于信賴國資品牌、看重內地聯動便捷性的朋友，中資系保司是另一個選擇。

國壽（海外）——背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務，扎根超過40年。

作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。

標普信用評級A，穆迪評級A1——注意，穆迪A1評級在中資系里是最高的。

王牌產品傲瓏盛世，適合追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求的人群。

太保（香港）——中國太保集團成立于1991年，總部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保險公司。

太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司。

標普評級A，穆迪評級A3。

王牌產品世代悅享2、金如意。

對于有高端養老社區需求，同時希望配置香港保險的人群可以考慮——太保在內地的養老社區布局是一大特色。

太平（香港）——是中國太平旗下的專業壽險公司之一，2015年太平香港宣布正式開業，是這3家里香港業務起步最晚的。

但依托強大的國資背景，為客戶提供穩定的服務。

王牌產品頤年樂享2、喜樂無憂。

對有跨境需求，同時信賴國資品牌的人群來說是不錯的選擇。

中資系保司的優勢很明顯：

內地聯動方便，理賠、續費、服務對接更順暢。

對于經常往返兩地或者未來可能回內地養老的朋友，這種便捷性是實打實的加分項。

如果你偏好本土化服務、看重內地聯動+便捷性，中資背景保司值得考慮。

選擇指南：不同階段，不同選擇

說了這么多，到底怎么選？

我總結3個原則：

第一，看你的核心訴求

如果你看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性，選老牌跨國巨頭——友邦、保誠、安盛、宏利、永明。

這5家經歷過百年風雨，分紅歷史可追溯，長期主義的典范。

如果你追求創新、靈活提領，或者是年輕家庭做理財規劃，選新興勢力保司——萬通、富衛、忠意、周大福。

產品迭代快，提領規則更靈活，適合有現金流需求的人群。

如果你偏好本土化服務、看重內地聯動+便捷性，選中資背景保司——國壽海外、太平香港、太保香港。

央企背書+兩地聯動，服務體驗更順暢。

第二，看評級和償付能力

國際評級是硬指標。

標普、惠譽、穆迪三大評級機構，AA級以上屬于"非常強"，A級屬于"強"。

這12家保司評級都在A級以上，基本面沒問題。

但如果你特別看重安全性，可以優先選評級更高的——比如永明的標普AA，友邦的惠譽AA，國壽海外的穆迪A1。

第三，看產品匹配度

保司只是平臺，最終還是要落到具體產品上。

同一家保司的不同產品，保證收益、預期收益、提領規則、貨幣選擇都不一樣。

選對保司是第一步，選對產品才是關鍵。

時間是最好的證明

買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

養老規劃動輒30年、50年，你需要一個能陪你走完全程的伙伴。

安盛200多年、保誠170多年、永明160年、宏利130多年、友邦100多年——這些保司能穿越周期活到今天，本身就是一種能力證明。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

延遲退休已經來了，養老金缺口越來越大。

社保只是兜底，想要退休后過得體面，現在就要給自己多攢一份養老錢。

選擇香港保險公司，關鍵在于結合自身的保障需求、資金規劃，從品牌實力、產品匹配度等方面綜合考量。

現在不規劃，將來后悔——這話我說了8年，希望你不要等到退休那天才想起來。

大賀說點心里話

12家保司的底子我都給你扒清楚了，但具體買哪家、買什么產品、怎么買最劃算——這里面還有不少門道。