國壽傲瓏盛世5年交上線：12款港險同臺PK，這款"央企之光"被碾壓得有多慘？

你好，我是大賀。

前幾天看到一組數據，安聯發布的《2025年全球養老金報告》顯示：全球養老金儲蓄缺口已經達到51萬億美元，未來40年每年還需要增加1萬億美元的退休儲蓄。

說實話，這個數字讓我后背發涼。

再看看國內，2025年城鄉居民養老保險基礎養老金最低標準才143元/月。

就算是上海這種頂配城市，也不過1490元/月。

靠社保養老？別做夢了。

養老這件事越早規劃越好，30年后的你會感謝現在的自己。

這也是為什么很多人開始關注港險儲蓄險——放著不動就是最好的策略，典型的存錢罐思維。

今天要聊的，就是中國人壽（海外）剛升級的傲瓏盛世。

新增了5年交，號稱30年IRR能到6.5%。

作為央企背景的中資保司，它能在英式分紅這個卷到飛起的賽道殺出重圍嗎？

我做了12款產品的橫向對比，結果……有點出乎意料。

英式分紅大亂斗：傲瓏盛世能殺出重圍嗎？

先說背景。

傲瓏盛世是主打長期財富增值的英式分紅產品，和之前那款年派息5%的傲瓏創富完全不是一個路子。

這次升級，主要是新增了整付和5年交保單，貨幣也加了人民幣選項。

說實話，傲瓏盛世之前的表現只能用"平平無奇"來形容。

2年交，40年復利回報到6.5%——這種收益市場上一抓一大把。

沒有在競爭異常激烈的英式分紅賽道打出自己的名聲。

但還是有人買，沖的就是**中國人壽（海外）**的背景。

現在5年交來了，這是最熱門的繳費期，壓力小、優惠大。

問題是：升級后的傲瓏盛世，能打嗎？

別急，我一項一項給你拆。

收益對決：12款5年交產品同臺競技

先看最核心的收益對比。

我把市面上主流的12款5年交港險放在一起，做了個全周期的IRR對比：

幾個關鍵數據：

傲瓏盛世：

• 10年IRR：3.30%


• 20年IRR：5.64%


• 30年IRR：6.50%


• 達到6.5%的時間：30年

這個成績怎么評價？

好消息是：30年到6.5%，追平了友邦環宇盈活、安盛盛利II等大熱產品，算是躋身市場第一梯隊了。

壞消息是：除了這一點，其他維度都沒啥亮點。

你看富衛盈聚天下II，25年就能到6.5%，市場最快。

再看宏利宏摯傳承，雖然47年才能到6.5%，但人家前20年無敵——10年IRR高達4.29%，20年6.00%，短期增值能力碾壓一眾對手。

還有永明星河尊享II，雖然預期收益中規中矩，但保證IRR高達1.00%，保證回本時間只要13年，復歸占比高，提領強。

反觀傲瓏盛世，保證IRR只有0.19%，是表內最低的。

如果單獨拿它和環宇盈活、盛利II對比，傲瓏盛世是被全周期碾壓的。

養老規劃講究的是穩健增值。

但"穩健"不代表"平庸"。

提領對決：566測算誰是王者？

收益看完了，再看提領能力。

很多人買儲蓄險不只是為了存錢，還想著將來能穩定提取現金流，比如養老金、教育金。

我做了個566提領測算：5年交，總保費30萬美金，第6年起每年提取總保費的6%（1.8萬美金），一直領到終身。

結果很殘酷。

傲瓏盛世566提領關鍵數據：

• 第5年賬戶余額：58,770美元


• 第30年賬戶余額：576,335美元


• 第100年賬戶余額：26,381,213美元

看起來還行？

但你看看提領第一梯隊的選手：

• 宏利宏摯傳承第100年：34,730,587美元


• 安盛盛利II第100年：34,730,587美元


• 永明星河尊享II第100年：34,730,588美元


• 富衛盈聚天下II第100年：34,730,587美元

傲瓏盛世比它們少了800多萬美元。

提領優勢集中在宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛盈聚天下II這4款產品上。

傲瓏盛世的表現，只能說比極為不擅長提領的環宇盈活好一點——在表格中一個倒數第1，一個倒數第2。

至于大家最愛的567提領（第6年起每年提取7%），和環宇盈活一樣，傲瓏盛世也是做不到的。

如果你的養老規劃是"存一筆錢，將來穩定領"，那傲瓏盛世可能不是最優選。

晚提領對決：換個姿勢再比一次

為了防止定位不準，我又測了晚提領的情況。

5-15-12提領：5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費的12%（3.6萬美金）。

傲瓏盛世5-15-12提領關鍵數據：

• 第15年賬戶余額：514,989美元


• 第100年賬戶余額：16,780,175美元

對比第一梯隊：

• 宏利宏摯傳承第100年：20,217,778美元


• 保誠信守明天第100年：20,217,778美元


• 安盛盛利II第100年：20,217,778美元


• 永明星河尊享II第100年：20,217,779美元


• 富衛盈聚天下II第100年：20,217,778美元

傲瓏盛世晚提領表現比566要好一點。

但和提領第一梯隊產品依舊有不小的距離——差了340多萬美元。

結論很清晰：無論是早提領還是晚提領，傲瓏盛世都不是最優選。

品牌對決：中資央企 vs 外資巨頭

既然收益和提領都不占優，那為什么還有人考慮傲瓏盛世？

答案是：品牌。

**中國人壽（海外）**是中國人壽境外唯一的全資子公司。

更關鍵的是，它的大股東是中國財政部，持股90%，是副部級金融央企。

全國社會保障基金理事會持股10%。

這個背景，確實讓一部分人安心。

但問題是：有這種需求的客戶，一般會傾向于選擇收益更高、品牌更大的友邦環宇盈活。

友邦是港險的老大哥，品牌認知度高，收益也不差。

只有少部分特別喜歡中資大品牌的客戶，才會考慮傲瓏盛世。

畢竟30年到6.5%，目前在香港中資保司中算得上是top1了。

但放到整個港險市場，這個優勢就不那么明顯了。

養老規劃是30年甚至50年的長期承諾。

品牌固然重要，但收益和提領能力同樣不能忽視。

對比結論：有短板沒長板，定位尷尬

到這里，基本上能給傲瓏盛世"定性"了。

核心結論：有短板，但沒明顯長板。

它不像宏利宏摯傳承，雖然47年才能到6.5%，但前20年無敵，適合追求短期高增值的客戶。

也不像永明星河尊享II，雖然預期收益中規中矩，但保證收益高、回本快、復歸占比高、提領強，適合穩健型客戶。

更不像富衛盈聚天下II，25年到6.5%，市場最快，適合追求極致效率的客戶。

傲瓏盛世的產品定位，應該和環宇盈活一樣——提領比較一般，更適合做一個存錢罐使用，放著不動，穩穩增值。

問題是，同樣的定位，環宇盈活收益更高、品牌更響。

傲瓏盛世暫時看不出有爆火的潛質。

適合人群：

• 特別看重中資央企背景的客戶


• 純粹的存錢罐需求，不考慮提領


• 對友邦、安盛等外資品牌有顧慮的客戶

這次傲瓏盛世的升級，確實有其戰略意義——5年交是兵家必爭之地，熱門繳費期。

如果局限在2年交，客戶資金壓力大，受眾有限。

但我依舊在期待國壽海外推出一款類似傲瓏創富的美式分紅產品。

英式分紅賽道太卷，美式分紅又沒有領軍產品。

世上最難過的事，不是沒有需求，而是需求量爆炸，卻沒有匹配的好產品。

大賀說點心里話

養老規劃這件事，產品選擇只是第一步。

更重要的是，你有沒有拿到最優的入場價格。

同一款產品，不同渠道的成本可能差出一大截。