安盛盛利II：市場唯一能做到557提領的港險，為什么我說它是中產家庭的"雙規劃神器"？

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，服務中產家庭超過10年，專注教育金和養老金雙規劃。

前幾天有個客戶問我：孩子明年要上國際學校，每年學費30多萬；自己45歲了，養老金還沒開始存。

有沒有一份保單，能同時解決這兩個問題？

說實話，這個問題我被問過太多次了。

中產不容易，錢要花在刀刃上。

既要給孩子攢教育金，又要給自己留養老錢——聽起來很貪心，但其實可以做到。

今天要聊的安盛「盛利II-至尊版」，就是我最近發現的一個"既要又要"型選手。

它有一個獨家賣點，讓我眼前一亮：5年交產品里，唯一能做到557提領的。

這意味著什么？

意味著一份保單，兩代人受益。

5年交產品，能做到557提領的只有它

先解釋一下什么是"557提領密碼"。

很多人買港險儲蓄險，最關心的就是：我什么時候能開始取錢？能取多少？能取多久？

557的意思是：5年交完保費，第5年就開始提領，每年提取總保費的7%，一直到終身不會中斷。

舉個例子：

你每年交6萬美金，交5年，總保費30萬美金。

從第5年開始，每年可以取2.1萬美金（30萬×7%），相當于每年14.7萬人民幣，一直取到100歲都不會斷。

這個提領比例有多猛？

我做港險9年，聽過最厲害的提領密碼是567（第6年開始取7%）。

而557，整整提前了一年，在我的認知里，市場上應該僅此一款產品能做到。

我特意拿盛利II測算了一下，結果如下：

你別說，盛利II還真能做到，沒在吹牛。

更讓我驚喜的是，哪怕是1萬美金×5年交這種小單，也能實現557提領。

這對預算有限的家庭來說，門檻友好太多了。

為什么我說這個功能對中產家庭特別重要？

根據證券時報的研究數據，中國家庭教育支出平均占家庭收入的17.1%，遠超日本、美國的1-2%。

更扎心的是，收入最低的1/4家庭，要把**56.8%**的收入砸在教育上。

中產家庭夾在中間，既要供孩子讀書，又要給自己攢養老錢。

557提領的意義在于：孩子上大學那幾年，你可以用這筆錢交學費；孩子畢業工作了，這筆錢又變成你的養老金。

一份保單，兩代人受益。

規劃好了，焦慮就少了。

566、567、5108：各種提領場景全面領先

557是獨家賣點，那其他常規提領場景呢？

盛利II表現如何？

我把市場上主流的5年交產品拉出來做了對比，結論是：盛利II的動態收益（提領）是卓越絕倫的。

甚至在數據上，超越了我之前的提領第一推薦——永明萬年青·星河尊享II。

場景一：566提領（第6年開始，每年取總保費6%）

這是最常規的提領方式，絕大多數產品都支持。

對比提領后的剩余賬戶價值：

• 保單前14年：宏利宏摯傳承最優，盛利II緊隨其后排第二


• 保單15年開始：盛利II實現反超，成為第一名


• 保單31年：星河尊享II追平盛利II，往后兩款數據完全相同

也就是說，如果你打算持有15年以上（這對教育金+養老金規劃來說是基本操作），盛利II就是最優選擇。

場景二：567提領（第6年開始，每年取總保費7%）

這是極致的早提領場景，支持的產品不多。

結果更夸張：

• 前14年：宏摯傳承依然領先


• 15年開始：盛利II一路領先，再也沒被超越過


• 星河尊享II要到保單75年才能追平盛利II

75年是什么概念？

如果你35歲買，要到110歲才能追平。

這基本等于說：在567這種極致早提領場景下，盛利II的優勢是壓倒性的。

場景三：5108晚提領（第10年開始，每年取總保費8%）

如果你不著急用錢，想晚幾年再開始提領呢？

• 前18年：宏摯傳承優勢明顯，盛利II緊隨其后


• 19年開始：盛利II反超，成為第一


• 30年：星河尊享II追平

萬年青星河尊享II算是碰上一個強有力的競爭對手了，多數提領場景都被盛利II給壓制。

當然，星河尊享II也有它的優勢——更強的穩定性（保證收益更高）。

但如果你更看重提領后的賬戶價值，盛利II是更優選擇。

給孩子存錢，也別忘了自己。

盛利II的提領能力，讓你可以靈活安排：孩子18-22歲讀大學時取一波，自己60歲退休后再取一波，賬戶里還有錢繼續滾。

不提領也能打：靜態收益市場前三

有人可能會問：如果我暫時不提領，就讓錢在里面滾，盛利II表現怎么樣？

答案是：綜合表現不錯，市場前3。

盛利II的收益數據：

• 預期7年回本


• 10年IRR 3.52%


• 15年IRR 5.01%


• 20年IRR 5.82%


• 25年IRR 6.07%


• 30年達到峰值IRR 6.5%

在市場上是什么位置？

• 保單20年內：宏摯傳承＞盛利II


• 保單20~30年：信守明天（28年達到6.5%）＞環宇盈活（30年6.5%）＞盛利II（30年6.5%）

說實話，盛利II的靜態收益沒法做到市場最極致。

它不像盛利I代那樣有"無可匹敵的統治力"。

但換個角度看：靜態收益前3，提領收益第1——這個組合對中產家庭來說，反而更實用。

因為大多數中產家庭買港險儲蓄險，不是為了放一輩子不動，而是要在孩子上學、自己退休這些關鍵節點取出來用的。

既要又要，其實可以。

優惠加持：30年后收益沖到第一

聊完產品本身的收益，再看看保費優惠。

盛利II的保費回贈力度相當給力：

5年交的回贈比例：

• 年保費5000-39999美元：回贈10%


• 年保費40000-79999美元：回贈15%


• 年保費80000-199999美元：回贈22%


• 年保費200000美元以上：回贈26%

如果你同時持有安盛指定的儲蓄及投資計劃，還能額外獲得**5%**回贈。

預繳優惠也很香：首次年繳保費80000美元以上，可以享受年利率**4.5%**的保證利率，一直到第4年。

算上這些優惠后，盛利II的復利IRR變成：

• 10年3.93%


• 20年6.01%


• 30年達到峰值6.62%

更重要的是：30~45年之間，盛利II優惠后的收益能沖到市場第一位。

這對養老規劃來說太重要了。

假設你35歲買，65歲退休，正好30年。

此時盛利II的收益優勢最大。

財富管家服務：為3位家人定制現金流

除了收益，盛利II在功能上也做了很多升級。

其中最讓我眼前一亮的，是"財富管家服務"。

這個功能支持向最多3位收款人派發自主入息，你可以預先設定每個人的開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

舉個例子：

你可以設定：

• 大兒子18歲開始，每年取3萬美金，取4年（大學學費）


• 小女兒22歲開始，每年取5萬美金，取2年（留學費用）


• 自己60歲開始，每年取2萬美金，取終身（養老金）

一份保單，三個人的現金流都安排好了。

這對有多個孩子的家庭來說，簡直是神器。

另外，盛利II還支持：

• 雙重貨幣賬戶：保單價值鎖定后，可以設立兩個貨幣戶頭


• 免費貨幣轉換：從第3個保單周年日起，每年可免費轉換一次貨幣


• 9種保單貨幣：美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、加元等

盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

如果孩子將來去英國留學，你可以把一部分錢轉成英鎊；去美國留學，就留著美元。

靈活度拉滿。

客觀說短板：保證收益是弱項

說了這么多優點，盛利II有沒有缺陷？

有的，而且必須坦誠告訴你：保證收益是它的弱項。

看看老五家的保證收益對比：

• 表現最好：永明星河傳承（10年保證回本，峰值IRR 1%）、星河尊享（13年保證回本，峰值IRR 1%）


• 表現尚可：宏摯傳承（18年保證回本，峰值IRR 0.64%）


• 表現一般：環宇盈活、信守明天（18年保證回本，峰值IRR 0.32%）


• 表現較差：盛利II至尊版（25年保證回本，峰值IRR僅0.23%）

是的，盛利II的保證回本期長達25年，峰值保證IRR也只有0.23%，在老五家里墊底。

其實安盛自己也知道這個問題，所以盛利II有兩個版本：

• 至尊版：主打高傳承總價值（就是我們今天一直在說的高收益版本）


• 至盛版：主打短保證回本期

至盛版存在的意義，就是怕大家接受不了至尊版的保證收益太低。

但說實話，這并不是什么致命的缺陷。

香港儲蓄分紅險的保證收益普遍不高，除了永明能做到1%，其他都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，還是得看分紅能不能切切實實拿到手。

分紅實現率這塊，安盛確實拿得出手。

2024報告年度，安盛旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產品的分紅實現率均達100%。

分紅能100%兌現，比保證收益高0.幾個點，重要得多。

總結：有提領需求，盛利II是最佳選擇之一

最后，我給盛利II的綜合評價是：值得作為重點產品重點考慮。

核心賣點總結：

• 提領收益卓越：557提領市場唯一，566/567/5108等場景全面領先


• 靜態收益前三：30年IRR 6.5%，優惠后6.62%，30年后沖到第一


• 功能十分全面：財富管家服務、雙重貨幣賬戶、9種貨幣選擇


• 分紅實現率100%：安盛全線產品分紅兌現

尤其是有早提領需要的朋友——比如要給孩子攢教育金、給自己規劃養老金——如果能接受盛利II保證收益較低，那么它就是你的最佳選擇之一。

站在"選香港儲蓄分紅險就是選香港保險公司"的角度，安盛也能給我足夠的安全感：

• 歷史最悠久：1817年成立于法國，屹立208年，跨越3個世紀，是香港所有保司中歷史最悠久的


• 規模龐大：全球最大的保險集團，資產規模6840億，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和

中產家庭買港險儲蓄險，最怕的就是"選錯了"。

選擇在歷史和市場都驗證過的安盛，一般不會太錯。

一份保單，兩代人受益。

規劃好了，焦慮就少了。

大賀說點心里話

盛利II的產品力我今天說得很透了，但怎么買、怎么買得更劃算，這里面還有很多門道。