安盛盛利2：延遲退休時代，這款"提領天花板"能幫你補上養老缺口嗎？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年1月1日，延遲退休正式實施。

男職工退休年齡逐步延遲至63歲，女職工延遲至55-58歲。

政策已經告訴你答案了——養老這件事，別指望一條腿走路。

安聯集團最新報告顯示，全球養老金缺口達51萬億美元，中國基本養老保險撫養比已降至2.65:1，低于國際警戒線。

2025年養老基金當期缺口將達1.1萬億元。

算一算你的養老缺口，社保養老金替代率不足40%，退休后收入直接腰斬。

這筆賬你自己算，光靠社保，退休生活質量能保住嗎？

今天我要聊的這款產品——安盛「盛利2」，號稱全港唯一557提領。

5年繳費，從保單第5年開始，每年可以提取本金的7%，一直提領下去，永不斷單。

而且提領之后，收益完全吊打市場其它所有產品。

這款產品真能成為你的第二份養老金嗎？

我從五個真實場景幫你拆解。

場景一：每年穩定提取7%是什么體驗？

很多人問我，港險能不能像年金一樣，每年穩定給我打錢？

能，而且盛利2做到了極致。

5年繳費，第5年開始每年提取本金7%，提取后23年復利就能達到6.5%。

什么概念？

你一邊提錢花，剩下的錢還在以**6.5%**的速度增長。

我拿30歲女性，6萬美元5年繳的案例給你看：

盛利2第10年現金價值267,803美元，IRR 3.85%。

同樣條件下，星河尊享2第10年只有240,527美元，IRR 2.85%。

差距一目了然。

更關鍵的是持久力。

星河尊享2在第63年斷單，提著提著錢沒了。

而盛利2可持續到70年以上，真正做到"一直提領下去，永不斷單"。

市場上其它所有產品，沒有一個能做到557提領，它是全港唯一，實力超級恐怖。

提前20年準備不算早。

如果你30歲開始投保，35歲就能開始每年提取，一直提到100多歲。

這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

場景二：不急用錢，讓它自己長

不是所有人都需要馬上提錢。

有些朋友說，我現在收入穩定，想讓錢先滾起來，等退休再用。

這種情況下，盛利2的靜態收益表現如何？

不提取情況下，5年繳費，盛利2前10年、20年、30年的IRR分別是3.52%、5.82%、6.5%。

我用0歲男孩，10萬美元5年繳的案例來展示：

第10年現金價值660,340美元，第20年1,387,972美元，第30年2,925,600美元。

30年翻了近6倍。

你可能會問，這個收益在市場上算什么水平？

前10年、20年收益最高的是宏摯傳承，但20年之后增長乏力。

友邦保誠的產品30年能觸頂6.5%，但前期收益又打不過盛利2。

打個比方，就像跑800米。

盛利第一圈雖然不是沖在最前面的，但是緊跟著前兩名跑，而第二圈也和友邦保誠一樣，最先沖過終點。

論靜態收益，盛利的綜合成績是最好的。

既不偏科，又能笑到最后。

場景三：孩子出國，需要外幣怎么辦？

養老規劃不是孤立的。

很多家長告訴我，孩子要出國留學，以后可能定居海外，我需要持有外幣。

盛利2的貨幣功能，給足了誠意。

貨幣轉換功能支持9種貨幣互相轉換：美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元。

而且貨幣轉換0手續費，從第3個保單周年日開始可轉換。

0手續費在整個市場里都是很少見的。

更實用的是雙貨幣戶口功能，這是市場首創，從第5個保單周年日起可使用。

雙貨幣戶口包括主要貨幣戶口（等于保單貨幣）和環球貨幣戶口（8種貨幣中選1種）。

什么場景會用到？

比如你要去英國看望定居的孩子，住幾個月。

可以把保單的紅利鎖定一部分放在英鎊戶口，也有活期利息，隨用隨取，很方便。

不用整個保單做貨幣轉換那么麻煩，靈活調配就夠了。

場景四：給家人定期打錢，不想操心

養老不只是自己的事，還涉及到家人。

有些高凈值客戶問我，我想給父母、給孩子定期打錢，但不想每次都操作，能不能自動執行？

財富管家功能就是為這個場景設計的。

財富管家服務可為最多3位收款人預先設定開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

舉個例子：

你設定第10年開始，每月給父母打5000美元養老金，給孩子打3000美元生活費，持續30年。

下達一個指令，多次重復執行，不麻煩。

而且錢直接從保單打給收款人，不經過你的賬戶，隱私性很棒。

財富管家功能是安盛首創的，其它保司有類似功能但都不如安盛做得好。

很適合高凈值客戶。

還有一個細節值得一提。

普通香港儲蓄分紅險身故最低賠付保費的**101%-105%**左右，幾乎沒有身故杠桿。

而盛利2只要滿足一定條件，身故最低可賠付總保費的130%。

身故賠付給足了關懷，萬一人不在了，留給家人的錢也更多。

為什么敢提這么多？看結構和實力

你可能會問，憑什么盛利2敢讓你每年提**7%**還不斷單？

答案在產品結構里。

盛利2的保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現金價值中的占比非常高。

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

這是底層邏輯。

即使是要求更低的566提取（5年繳費，第6年開始每年提取本金6%），提取后20年復利也能達6.41%，第26年達到6.5%。

產品結構是一方面，公司實力是另一方面。

安盛過往分紅實現率在90%以上的數據占比七成以上，周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上。

安盛是穩健選手的代表。

作為全球最大的保司之一，這個分紅兌現能力是有底氣的。

也有不完美：你需要知道的兩點

說了這么多優點，盛利2有沒有缺點？

有。

第一，保證回本比較慢

5年繳費的話，保證回本時間是25年。

長期保證收益是0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

不過，香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。

因為不管哪個產品保證都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

如果實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

第二，支持紅利鎖定但不支持解鎖

對于懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能，可以根據市場情況判斷什么時候止盈、什么時候重新投入。

盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無悔。

這是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

大賀說點心里話

延遲退休已經來了，養老這件事，早規劃比晚規劃好。

盛利2的提領能力確實是市場天花板，但怎么買、買多少、能省多少錢，這里面還有不少信息差。