安盛盛利2：被吹爆的"提領天花板"，背后有個坑99%的家長不知道

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我想站在一個"過來人"的角度，和你聊聊教育金規劃這件事。

為什么是"過來人"？

因為我自己就是這么過來的——兩個孩子都在海外讀書，學費年年漲，那種焦慮我太懂了。

你是否也有這樣的焦慮？

前幾天，一位老客戶發來消息：

"大賀，我剛查了下斯坦福的學費，今年又漲了5.5%，一年總費用要87,225美元了。我家老大才10歲，等他上大學的時候，這數字得漲到多少啊？"

我看完心里一緊。

不只是斯坦福。

2024-25學年，耶魯大學總費用首次突破9萬美元/年，波士頓大學更是達到90,207美元——這個數字比10年前整整漲了42%。

**42%**是什么概念？

如果你今天覺得準備200萬人民幣夠孩子讀完本科，那10年后可能需要280萬。

更扎心的是，這還只是學費。

機票、生活費、保險、假期游學……零零總總加起來，4年下來沒有300萬根本打不住。

我自己就是這么過來的。

當年給老大準備教育金的時候，也是手忙腳亂。

后來我發現，問題不是"攢不夠錢"，而是"錢攢夠了，但提取的時候特別被動"。

很多家長買了儲蓄險，到孩子該用錢的時候才發現：

• 要么提取比例太低


• 要么提取時間太晚


• 要么一提就影響保單后續增值

這才是真正的痛點——想要高現金流，又怕保單價值枯竭。

傳統儲蓄險的現金流困境

咱們提前算好這筆賬。

假設你今年35歲，孩子5歲，計劃18歲送去美國讀本科。

你有13年時間準備。

聽起來挺充裕？

但問題來了：

傳統儲蓄險在提取時，往往有各種限制。

市場上其他產品大多僅支持"566"方案——也就是第6年起，每年領**6%**的總保費。

還有更保守的，要到第10年才能開始提取，或者提取比例只有4%-5%。

我給你算一筆賬：

假設你年交5萬美元，交5年，總保費25萬美元。

按照"566"方案，從第6年開始，每年只能提取1.5萬美元（25萬×6%）。

但孩子18歲入學的時候，你需要的是什么？

是一年至少8-9萬美元的學費+生活費！

1.5萬美元夠干嘛？

連學費的零頭都不夠。

更糟糕的是，很多產品在你大額提取后，保單價值會快速下降，后續增值能力大打折扣。

等孩子讀研的時候，可能保單已經"空"了。

這就是傳統儲蓄險的困境：設計邏輯是"存錢"，但你的需求是"用錢"。

學費年年漲等不起，但保單偏偏要你等。

我見過太多家長，辛辛苦苦存了十幾年，到孩子該用錢的時候，發現提取方案根本跟不上需求。

別到時候手忙腳亂。

教育金這事兒急不得，但更急不得的是——選錯了產品。

破局者出現：557提領規則

說實話，我研究港險9年，見過各種產品迭代。

但安盛盛利2的出現，確實讓我眼前一亮。

這才是安盛盛利2最核心的亮點，也是其"封王"的關鍵——它打破了傳統常規，推出了市場獨一無二的"557"提領規則：

5年繳費，從第5個保單年度開始，每年可提取7%的本金（總保費）。

注意這幾個關鍵詞：

• 第5年就能開始提?。ú皇堑?年、第10年）


• 提取比例是7%（不是6%、5%、4%）


• 理論上可以終身持續提取

我們還是用剛才的例子：

35歲女性，年交5萬美元，5年繳費，總保費25萬美元。

按照"557"規則，從40歲開始（第5個保單年度），每年可以提取1.75萬美元（25萬×7%），折合人民幣約12萬元/年。

如果你的孩子5歲，你35歲開始投保，到孩子18歲入學時，你已經連續提取了5年（40歲-44歲）。

累計提取8.75萬美元。

但這只是熱身。

真正精彩的是：你可以繼續提取。

孩子讀本科4年（18-22歲），你繼續每年提取1.75萬美元；讀研2年（22-24歲），繼續提取。

6年下來，又是10.5萬美元。

加上之前的8.75萬美元，總共提取了19.25萬美元——而你的總保費才25萬美元。

"等等，大賀，這不是把本金都提光了嗎？"

這就是盛利2最牛的地方——提了這么多，保單不僅沒"空"，反而還在漲。

我放一張提領演示表格，你感受一下：

看到沒？

即使持續提取，保單在第30年的總價值依然在增長。

這就是"557"的魔力。

越提越多的底層邏輯

你可能會問：

憑什么能做到"越提越多"？

這聽起來不科學啊。

我自己剛開始研究的時候也有這個疑問。

后來深入了解才發現，盛利2的秘密在于它的紅利結構。

傳統儲蓄險的紅利主要是"終期紅利"——只有在退保或身故時才能拿到。

平時想提取？

對不起，只能動用保證現金價值，提多了保單就"癟"了。

但盛利2不一樣。

它的"保額增值紅利"占比特別高。

什么是保額增值紅利？

簡單說，就是每年派發、落袋為安的紅利。

一旦派發，就變成你的錢，可以隨時提取，而且不影響保單后續的增值。

我給你看一組數據：

• 保單第10年，保額增值紅利占所有紅利的比值是23.7%


• 保單第20年，這個占比依然有19.5%

這在市場上都是很難得的。

正是因為這個結構，盛利2才能做到"越提領，收益越高"。

你提取的是已經"落袋為安"的紅利，剩下的本金和終期紅利繼續在賬戶里增值。

持續提取下，保單的預期IRR在提取后第23年能達到**6.5%**的頂峰，并且長期維持。

這張表格清晰地展示了紅利結構。

保額增值紅利占比較高在市場上都是很難得的，這也是盛利2能支撐"557"提領的底層邏輯。

咱們提前算好：

如果你的目標是給孩子準備一筆"活水"，而不是一筆"死錢"，這個結構就是最優解。

基礎收益同樣優秀

有人可能會說：

"提領強，是不是犧牲了基礎收益？"

還真不是。

我專門對比了市場上主流的儲蓄險產品，盛利2在不提取的情況下，收益表現堪稱"長跑健將"：

• 5年繳費下，預期IRR在第10年約3.52%


• 第20年約5.82%


• 第30年約6.50%

保單在第30年達到6.5%，是市場上第一梯隊。

總回本期為7年，也是相當優秀的水平。

從這張對比表可以看到：

盛利2在每個階段或許不是"沖刺最快"的那一個，但卻是綜合表現最均衡的。

有些產品前期收益高，但后期乏力。

有些產品后期爆發，但前期太慢。

盛利2是那種"每個階段都不掉隊，最后還能沖刺"的選手。

這種均衡的收益結構，恰恰為其強大的提領能力奠定了堅實基礎。

安盛的分紅兌現能力

收益和提領的美好預期，最終需要保險公司強大的投資能力和分紅兌現歷史來支撐。

安盛作為全球最大的保險集團之一，其過往表現如何？

我查了一下數據，安盛的整體表現非常穩?。?/p>

• 超過**90%的數據實現率在90%**以上


• 80%及以上實現率的數據占比高達九成


• 10年期以上的儲蓄保單，平均分紅實現率達到81.8%


• 周年紅利、復歸紅利及終期紅利的平均值均在**95%**以上

這意味著什么？

分紅達標率非常高，波動相對較小，展現了出色的長期兌現能力。

我自己就是這么過來的。

選保險公司，歷史分紅兌現能力是我最看重的指標之一。

畢竟，計劃書上的數字再漂亮，兌現不了也是白搭。

更多貼心設計

除了硬核的收益和提領，盛利2還有幾個功能讓我覺得"這產品真的懂用戶"：

1. 首創雙重貨幣戶口

可以在主貨幣戶口外，再開設一個"環球貨幣戶口"。

支持人民幣、港元、澳元、英鎊等9種貨幣。

兩個戶口間的資金可以零手續費自由轉換。

這對教育金規劃太實用了。

• 孩子去美國讀書，用美元


• 去英國讀書，換英鎊


• 去澳洲讀書，換澳元

不用另外開戶，不用額外手續費。

現在全球留學成本普漲：

• 2025年香港部分高校學費漲幅超20%


• 德國留學保證金漲至11,904歐元


• 澳洲簽證費從710澳幣漲至1,600澳幣

多幣種配置需求越來越強，這個功能正好滿足。

2. 財富管家服務

可預設最多3位收款人，獨立設定每個人的開始提取年份、金額、周期和支付次序。

保單價值可直接支付給指定受益人，無需經過投保人賬戶。

實現了隱私保護與精準的財富傳承規劃，操作如同設置了一個"智能財務管家"。

比如你可以設定：

• 老大18歲開始每年領2萬美元


• 老二15歲開始每年領1.5萬美元


• 自己60歲開始每年領3萬美元養老

一份保單，三個人的現金流，全部自動執行。

需要注意的兩點

當然，沒有完美的產品。

盛利2有兩點需要了解：

1. 保證回本較慢

5年繳費下，保證現金價值回本需要約25年。

這是它將更多保證收益空間讓渡給分紅部分的結果。

2. 只支持紅利鎖定，不支持解鎖

一旦鎖定便無法重新解鎖投入。

減少了操作的靈活性。

但對于不擅長或不愿頻繁進行市場判斷的客戶而言，影響不大。

結語：你的現金流規劃答案

回到開頭那位老客戶的問題：

學費年年漲，怎么才能攢夠孩子的留學費用？

我的答案是：不只是"攢"，更要"用得順"。

如果您正在尋找一款能夠"活水長流"的頂級儲蓄規劃方案，安盛盛利2絕對值得您花時間深入了解。

教育金這事兒急不得，但提前布局永遠不嫌早。

大賀說點心里話

說了這么多產品細節，其實還有一件事比選產品更重要——怎么買。

同樣的產品，不同渠道買，成本可能差出一大截。

這里面的信息差，才是真正省錢的關鍵。