立橋儲蓄險：這家"沒聽過"的百年老店，憑什么敢承諾4.48%寫進合同？

你好，我是大賀。

這個問題我被問了不下100遍：

"大賀，立橋是什么公司？沒聽過啊，靠譜嗎？"

我理解這種擔心。

畢竟把真金白銀交給一家"陌生"的保險公司，誰心里都會打鼓。

但今天我想幫你算一筆賬——

如果你有10萬美元閑錢，放銀行5年能賺多少？

放港險5年又能賺多少？

答案可能會讓你重新審視"聽沒聽過"這件事的重要性。

一家你可能沒聽過，但值得信賴的百年金融集團

先說結論：

立橋人壽的"爹"，比你想象的硬得多。

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一。

這個集團成立于1913年，算算已經112年了。

你可能沒聽過這個名字。

但它在港澳金融圈的地位相當穩固——涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等全牌照業務。

說人話就是：

不是什么野雞公司，而是一個根植香港超過百年的全方位金融平臺。

我知道很多人買保險只認"大品牌"。

友邦、保誠、宏利這些名字聽著就踏實。

但站在你的角度想，買保險的核心訴求是什么？

不是買個logo放心里。

而是：承諾的錢，能不能按時、足額拿到手。

這就引出了一個更重要的問題——

分紅實現率100%，說到做到的"穩健派"

判斷一家保險公司靠不靠譜，有個最硬核的指標：

分紅實現率。

這個數字代表什么？

就是保險公司當初在計劃書里承諾的收益，最后到底兌現了多少。

100%意味著"說多少給多少"，低于100%意味著"畫餅"。

立橋人壽的成績單是這樣的：

從2020年開始公布數據以來，立橋人壽所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

尤其是旗艦產品「息享年年」系列，分紅實現率持續4年100%達成。

你可能沒想到。

很多"大公司"的分紅實現率其實參差不齊，有的產品能到100%，有的只有70%-80%。

而立橋這種"全線100%"的表現，在行業里反而是稀缺的。

再看幾個硬指標：

• 財務實力評級：B+（良好）


• 長期發行人信用等級：bbb-（良好）


• 資本比率：超過200%（截至2024年12月31日）

資本比率超過200%是什么概念？

香港保監局要求的最低標準是150%。

立橋遠超這個門檻，意味著償付能力非常充足。

所以，立橋的實力完全經得起推敲。

是香港保險市場的"穩健派"，足以為保單安全兜底。

搞清楚了公司背景，我們再來看它的王牌產品。

立橋的王牌產品：5年鎖定4.48%單利

我幫你算一筆賬，以總保費10萬美元為例：

立橋「智選儲蓄保」的核心賣點是：首5年收益100%保證。

注意，是100%保證。

不是"預期"、"演示"，而是寫進合同的確定性收益。

整付10萬美元，享受5%保費折扣，實際只需交9.5萬美元。

然后你會得到什么？

• 第2年：保證回本


• 第5年：保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%


• 5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%

如果你愿意多放幾年呢？

第6年后，收益結構變成"保底+非保證紅利"。

疊加保費折扣優惠，預期回報可達5.32%。

第15年預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍！

這個收益放在當下是什么水平？

內地銀行5年定存利率已經跌破2%。

而智選儲蓄保的5年保證收益是4.48%單利——差距超過2倍。

想要每年拿"利息"？息享年年3更適合你

如果你不想等5年一次性拿錢。

而是希望每年都有現金流入賬，那「息享年年3」更適合你。

它的特色是：

保單首5年，保證派發周年紅利，為整付保費的4%。

同樣整付10萬美元，優惠后實繳9.5萬美元：

• 第2年：保證現價和預期現價均實現100%回本


• 第5年：保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元


• 5年預期現價為116,274美元，IRR達4.12%

這兩款產品都是主打2年回本，定存5年，實現保證利益最大化，全網最高。

你可以把它們當作一個5年期的"美元定存"來用。

到期直接退保，穩拿確定收益。

利率下行，為什么現在是鎖息的最佳時機？

我知道有人會想：

再等等，看看利率會不會回升？

站在你的角度想，我必須說幾個現實：

內地銀行存款利率持續下調，尋找2%以上穩健回報的渠道日益困難。

與此同時，全球主要經濟體步入降息周期。

美聯儲降息、歐洲央行降息……這個趨勢短期內很難逆轉。

當下能鎖定的利率，可能就是未來幾年的高點。

還有一個你可能沒想到的細節：

12月的優惠力度，較2025年5月1日-6月30日整體平移下降了1%。

這類兼具高保證收益和靈活期限的優質產品在市場極為稀缺。

保險公司也在隨著利率環境調整產品策略。

說人話就是：

優惠一直在縮水，現有的高息產品往往是"賣完即止"。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單（3倍）。

資金周期更長？還有這些進階選擇

如果你的資金可以放更久，比如10-20年，那還有更"猛"的選擇。

長期持有20年，宏利「宏摯傳承」和忠意「啟航創富（卓越版）」的預期收益率（IRR）都能突破6%。

簡單總結一下這兩款的特點：

• 宏利「宏摯傳承」：保證回本時間18年，預期回本時間6年，前10年現金價值持續領先


• 忠意「啟航創富（卓越版）」：保證回本時間14年，預期回本時間7年，中后期增速反超

若計劃在10年內有用款需求，首選宏利。

若能持有15-20年，忠意的后期爆發力更強。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步。

怎么買、從哪個渠道買，中間的差價可能比你想象的大得多。