萬通「富饒萬家」：兩個孩子的錢怎么分？這款港險藏著一個"傳承神器"

你好，我是大賀。

前幾天，一個客戶找我聊天，開口就是一句話：

"大賀，我兩個孩子，將來這筆錢怎么分？"

說實話，這個問題我聽過不下一百遍了。

2025年，家族信托規模突破1.5萬億，年增速超50%。

胡潤研究院的數據顯示，51%的高凈值人群配置保險的目標就是家庭財富傳承。

傳承需求爆發，但很多人還在用"老辦法"——要么寫遺囑，要么直接分現金。

多子女家庭最怕的就是：錢分了，心散了。

今天聊的這款萬通「富饒萬家」，剛好解決了這個痛點。

它不僅收益能打（30年IRR 6.5%），更關鍵的是——它的傳承功能，是專門為多子女家庭設計的。

你的錢，20年后能干什么？

先說一個扎心的事實：

你現在存的錢，20年后還值多少？

如果只是放銀行，按現在的利率，20年后可能連通脹都跑不過。

但如果選對工具呢？

萬通「富饒萬家」的數據是這樣的：

• 第20年：預期總現金價值超過**310%**已繳保費


• 第30年：預期總現金價值超過**640%**已繳保費

什么概念？

100萬放進去，30年后變成640萬。

這不是畫餅，這是市場第一梯隊的優質儲蓄險才能做到的水平。

但今天我不想只聊收益，我想聊的是——這筆錢，將來怎么用、怎么分、怎么傳。

場景一：跨境資產配置，匯率風險怎么防？

先說第一個場景：跨境。

我有個客戶，孩子在美國讀書，自己在香港做生意，老婆在內地。

一家人的資產分散在三個地方，用三種貨幣。

他問我：

"大賀，我買美元保單，將來人民幣升值了怎么辦？"

這個問題問得好。

萬通「富饒萬家」的答案是：10種貨幣隨便換。

保單貨幣10種可選：

美元、港幣、人民幣、英鎊、澳元、加元、新加坡元、日元、歐元，還有全球公認的避險貨幣——瑞士法郎。

關鍵是：保單生效1年后，可以隨時自由轉換貨幣。

什么意思？

今年你買的是美元保單，明年美元跌了，你可以換成人民幣。

后年人民幣不行了，你再換成瑞士法郎。

10種貨幣轉換，相當于給資金加了一層"匯率防護盾"。

這對跨境家庭來說，太重要了。

你不用去猜匯率走勢，不用擔心押錯寶。

市場怎么變，你就怎么調。

別等出事了才想起來規劃。

提前安排，后顧無憂。

場景二：退休養老，現金流怎么保障？

第二個場景：養老。

很多人買儲蓄險，想的是"存一筆錢，老了慢慢花"。

但問題來了：慢慢花，怎么花？

自己提??？

萬一哪天腦子糊涂了，一下子全取出來怎么辦？

留給孩子管？

萬一孩子不靠譜呢？

萬通「富饒萬家」有一個市場獨有的功能：12種年金轉換。

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，就可以把部分或全部現金價值轉換成年金。

12種形態，任你選：

• 想每月固定領一筆？可以。


• 想每兩年遞增5%抵御通脹？可以。


• 想夫妻共同領取，一方走了另一方繼續領？也可以。

這是市場獨有的養老神器，兼顧儲蓄險靈活提取和年金險現金流保障的優勢。

儲蓄險的好處是靈活，想取就取。

年金險的好處是確定，每月到賬。

「富饒萬家」把兩個優點結合了——前期靈活增值，后期鎖定現金流。

對于養老這種剛性需求，確定性比什么都重要。

場景三：多子女家庭，財富怎么傳？

第三個場景，也是我今天最想聊的：傳承。

開頭說的那個客戶，兩個孩子，一個在國內，一個在國外。

他的擔心是：

• 錢分不公平，孩子有意見


• 錢分太早，孩子敗家


• 錢分太晚，自己沒了還沒分完

傳承不是分錢，是分愛。

分得好，家庭和諧。

分不好，反目成仇。

萬通「富饒萬家」在傳承功能上做了三個重大升級：

升級一：第二保單持有人/被保人，從1人增至3人

舊款「富饒千秋」只能指定1個后備持有人。

萬一這個人比你還先走呢？

預備就失效了。

「富饒萬家」可以指定3個人，第一順位、第二順位、第三順位，有備無患。

這個功能是專門為多子女家庭設計的——每個孩子都可以安排上。

升級二：保單分拆，可提名最多3名指定人士

什么叫保單分拆？

就是一張保單，可以拆成幾張，分給不同的孩子。

比如你有3個孩子，一張保單拆成3份，每人一份。

而且分拆后的保單，還可以再指定3名繼承人。

在財富傳承的規劃上，提供了更強的靈活性與定制化能力。

你可以根據每個孩子的情況，定制不同的傳承方案。

升級三：新增彈性提取，資金流動更靈活

從第1個保單周年起，就可以申請設立彈性提取指示。

可以每月提取，可以每年提取，也可以一次性提取。

還可以指定1名收取款項對象——比如你指定給大兒子，錢就直接打到他賬上。

而且這個指示可以隨時改。

今年給大兒子，明年改成給小女兒，完全由你說了算。

彈性提取+3人共同持有，更適配多子女家庭、家族資產傳承的需求。

2025年4月，銀保監會發布了保險金信托新規，"保單+規則"成為多子女傳承的新標配。

「富饒萬家」的分拆功能，可以與信托無縫銜接。

你不僅可以分錢，還可以定規則——什么時候給、給多少、怎么給，全都可以提前安排。

收益實力：30年IRR 6.5%，市場頂級

功能再強，收益不行也是白搭。

萬通「富饒萬家」的收益怎么樣？

直接上數據：

以5年繳為例：

• 第10年：預期IRR 4.19%


• 第20年：預期IRR 6%


• 第30年：預期IRR 6.5%

比舊款提前11年登頂6.5%IRR，30年多賺40%。

這個收益水平，直接追平友邦環宇盈活、安盛盛利2等頂級收益產品。

更重要的是，「富饒萬家」沒有玩"收益結構調整"的小動作。

什么意思？

有些產品升級后，把終期紅利調高、復歸紅利調低，看起來收益差不多，但提領的時候就虧了。

「富饒萬家」不一樣：

全周期的保證收益、復歸紅利和終期紅利，只加不減。

復歸紅利占比依然是行業一梯隊水準，提領穩定性有保障。

如果你問我，早期提領表現優秀的產品有哪些？

萬通「富饒萬家」絕對榜上有名。

升級后，保單長期的增值潛力反而更強更穩。

現在入手：最高省73%首年保費

說完產品，說說優惠。

萬通「富饒萬家」現在的推廣優惠，力度非常大。

保費折扣

優惠期：2025.11.08 - 2026.01.02

• 2年交：第1年保費折扣**2%-8%**不等


• 5年交：第1年折扣8%-10%，第2年折扣4%-18%，合計最高28%


• 10年交：合計最高折扣30%

預繳利率

優惠期：2025.11.01 - 2025.11.28

5年繳美元保單，一次性預繳全部保費：

• 首年預繳部分：7.5%保證年利率


• 后續4年：3.2%保證年利率

舉個例子：

選擇2萬美元交5年，總共10萬美元。

一次性預繳只需要91,028美元。

省下的8,972美元是預繳利息，相當于每年保費的45%。

結合基礎折扣，投保時當下最高可減免73%首年保費！

隨著進入美聯儲降息周期，這樣的保費折扣和預繳利率，且存且珍惜。

現在不鎖定，以后可能就沒有了。

新舊怎么選？對號入座

最后一個問題：

舊款「富饒千秋」還能買嗎？

能，但要看你是誰。

閉眼沖「富饒千秋」的2類人

1. 選人民幣保單的客戶

實測數據顯示，「富饒千秋」人民幣保單收益比「富饒萬家」高。

舊款人民幣收益仍占優，選人民幣保單的客戶閉眼沖「富饒千秋」。

「富饒千秋」的停售不是"淘汰舊品"，而是給人民幣客戶留的"末班車福利"。

2. 短期（10年內）要用錢的客戶

舊款基本都是2025年的保費，配置的固收類資產收益比「富饒萬家」更高。

孩子10年內要留學、需要靈活周轉的家庭，適合沖舊款。

優先入「富饒萬家」的3類人

1. 選美元保單的客戶

中期收益與舊款持平，保證收益略微提升，長期復利優勢更明顯。

選美元保單的客戶優先入「富饒萬家」。

2. 能持有20年以上的客戶

第20年后新款收益差距持續擴大，30年多賺40%。

能持有20年以上的客戶優先入「富饒萬家」。

3. 看重靈活功能的客戶

彈性提取+3人共同持有，更適配多子女家庭、家族資產傳承的需求。

功能實用性遠超舊款。

時間節點提醒

• 「富饒千秋」停售：2026年1月1日


• 「富饒萬家」推廣優惠：截至2026年1月2日


• 建議決策時間：2025年12月12日前，確保12月31日前生效

現在已經是2026年1月21日了，「富饒千秋」已經徹底停售。

如果你想買人民幣保單，這個機會已經沒有了。

但「富饒萬家」的推廣優惠可能還有調整空間，具體政策需要咨詢確認。

大賀說點心里話

傳承這件事，沒有標準答案，只有適合你的方案。

兩個孩子、三個孩子，財富怎么分才公平又靈活？

這個問題，產品只能解決一半，另一半要靠規劃。

如果你也在糾結這個問題，掃碼加我，發送「信息差」三個字，我給你看看還有什么省錢的路子。