友邦「環宇盈活」：連續11年霸榜的港險之王，憑什么讓我這個寶媽心甘情愿掏錢？

你好，我是大賀。

作為一個媽媽，我太理解那種焦慮了——孩子18歲要出國留學，自己60歲要養老，這兩筆錢你準備好了嗎？

前幾天一個朋友找我聊天，說她家老大明年高三，想送去美國讀本科。

我問她教育金準備了多少，她愣了一下："不是還有四年嗎？到時候再說。"

我當時沒忍住，把斯坦福大學2024-2025學年的學費賬單甩給她看——一年87,225美元，折合人民幣60多萬。

四年下來，光學費就要240萬。

這還不算生活費、住宿費、機票錢。

她看完臉都白了。

我當初也糾結過，到底該怎么給孩子存錢、給自己存養老金。

研究了大半年，最后鎖定了友邦「環宇盈活」。

今天就把我的功課分享給你——為什么這款產品能連續11年霸榜？憑什么說它是教育金+養老金的最優解？

先說結論：友邦的優勢，從來不是單一維度的"強"，而是品牌+投資+兌現+產品的四重保障。

2025年上半年，友邦香港新造保單數目連續11年穩居No.1，市場份額高達21.4%。

這個數據意味著什么？

每5個內地客戶去香港買保險，就有1個選了友邦。

而「環宇盈活」這款產品，完美解決了我們這些家長最頭疼的三件事：長期儲蓄、穩定現金流、資產傳承。

下面我從四個維度幫你拆解，為什么我敢把孩子的教育金押在這上面。

論據一：百年品牌，全球頂級評級

孩子的錢不能冒險。

這是我選保險的第一原則。

友邦保險1919年成立，1931年就在香港開展業務，業務覆蓋18個市場。

一家公司能活過一百年，經歷過兩次世界大戰、多次金融危機還屹立不倒，這本身就是最好的背書。

來看幾個硬核數據：

• 2024年總保費收入871億港元，市場份額16.4%


• 償付能力比率257%，遠超監管要求的100%


• 標普信用評級AA-，惠譽評級AA，穆迪評級Aa2——三大國際評級機構一致給出頂級評分

更關鍵的是，友邦入選了首批**"大而不能倒"險企名單**。

什么意思？

就是這家公司的系統重要性太高了，政府不會讓它出事。

看這張圖就知道，友邦在新造保單數目、有效保單數目、財務策劃顧問團隊各項指標上全面領先，是名副其實的"用戶信賴之王"。

論據二：產品收益中短期領先，長期穩定

早規劃早安心。

但很多人不知道的是，規劃得太早，錢放進去出不來，也是個大問題。

這筆賬我幫你算過了。

以5年繳、年繳5萬美元為例：

• 第7年預期回本——意味著孩子剛上初中時開始存，高中畢業時本金就回來了


• 第10年IRR達3.47%——復利收益跑贏大部分銀行理財


• 第30年預期IRR達到6.5%演示上限——長期持有，收益穩定向上

對比友邦上一代產品盈御3，「環宇盈活」在中短期收益上明顯領先。

第10年的時候，環宇盈活比盈御3多了將近1.8萬美元。

這個差距，夠孩子交半年學費了。

中短期收益穩居市場第一梯隊，且長期穩定——這是我選擇它的第二個理由。

論據三：靈活性拉滿，覆蓋全生命周期

說實話，我當初最擔心的就是：錢存進去了，萬一急用怎么辦？

研究完「環宇盈活」的功能設計，我徹底放心了。

這款產品的靈活度，簡直是為我們這些"既要教育金、又要養老金"的家庭量身定做的。

第一，9種貨幣轉換，第2個保單周年日起即可行使，市場最早

美元、港幣、人民幣、英鎊、歐元、澳元、加元、新加坡元、澳門幣——9種貨幣隨便切換。

孩子去美國讀書，轉美元；去英國讀書，轉英鎊；去澳洲讀書，轉澳元。

一鍵解決跨境需求，不用擔心匯率波動。

2025年美國大學學費還在漲，TOP10大學漲幅3.9%-5.5%，耶魯大學學期賬單首次超過90,000美元/年。

早點用美元存下來，鎖定購買力，才是聰明的做法。

第二，支持14種提領方式，覆蓋從教育金到養老金的全生命周期需求

特別要說的是567提取不斷單——第6年開始，每年提取總保費的7%，一直提到終身，保單還在，現金價值還在漲。

舉個例子：45歲女性，12萬美元/年×5年繳，總保費60萬美元。

第6年末開始每年領4.2萬美元，第30年累計提領105萬（總保費的175%），第55年累計提領210萬（350%），預期剩余現價還有67萬。

錢一邊領，一邊漲——這才是真正的"睡后收入"。

第三，第5個保單周年日起可提取保單價值給指定收款對象

保單的錢可以直接打給孩子、打給父母、打給兄弟姐妹，甚至打給香港注冊的慈善機構。

不用等保單到期，直接滿足教育、養老等階段性用錢需求。

第四，第6個保單年度后可將提取金額轉移至保障戶口享潛在利息

這個功能太實用了。

提取出來的錢如果暫時不用，可以轉到"價值保障戶口"里繼續生息。

相當于多了一個靈活的"備用金池"，隨時可以取，不取還有利息。

靈活度拉滿，比普通提領、紅利鎖定都要香太多。

市場首創的健康保障選項更顯貼心——萬一生病了，還能預設指定接收人及領取比例，覆蓋患病后的財務支出。

2025年1月1日起延遲退休正式實施，男職工退休年齡逐步延遲至63周歲。

養老金缺口越來越大，基本養老保險撫養比已經降到2.65:1，低于國際警戒線3:1。

靠社保養老？越來越難了。自己給自己存養老金，才是正經事。

論據四：分紅穩定兌現，投資策略穩健

買分紅險最怕什么？

怕保險公司畫的餅兌現不了。

友邦的分紅實現率，我查了好幾年的數據，穩定在95%-105%。

什么概念？

就是說保險公司當初承諾你的收益，基本上都能拿到手。

為什么友邦能做到這一點？

看它的投資策略就知道了：

• 2024年投資總額達2553億美元


• 近70%配置于固定資產，股權資產占24%，房地產僅3%——穩健型配置，不賭博


• 固收類資產70%以上投資期限超過10年——長錢長投，匹配保險資金特性


• 2024年上半年政府債券地區分布中內地占比44%——深耕亞洲、聚焦內地

2024年稅后營運溢利66億美元，這個盈利能力放在全球保險公司里都是頂尖的。

深耕亞洲、聚焦內地，投資收益更穩、波動更小——這是我敢把孩子教育金放進去的底氣。

市場驗證：2025年業績再創新高

說了這么多，你可能還是有點擔心：這產品真的有這么好嗎？

會不會只是我一個人覺得好？

來看市場數據。

2025年三季度，友邦新業務價值達14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%。

香港及澳門地區新業務價值同比增長40%，"最優秀代理"渠道業務增長20%。

這個增長背后，離不開內地訪港客戶的"強勢貢獻"。

再看幾個核心指標：

• 有效保單數目占比26.8%——近三分之一的香港保單都是友邦的


• 財務策劃顧問團隊新造保單保費占比34.2%——專業代理人渠道遙遙領先


• 香港保險業大獎2025榮獲12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強

這些獎項覆蓋了產品創新、客戶服務、人才培訓、數碼革新、企業社會責任等方方面面。

友邦在多個核心指標上實現"斷層領先"，市場領軍地位毋庸置疑。

買保險，買的是一份長期信任。

友邦用數據證明實力，用產品兌現承諾，用服務守護未來。

如果你的目標是長期儲蓄、資產傳承；注重保單的靈活性和兌現能力；希望資金投向熟悉、穩定的亞洲市場——那么，**友邦「環宇盈活」**無疑是你的優質選擇。

即使暫時沒理清需求，選擇友邦這樣的頂級保司，也能更大程度降低"踩坑"風險。

大賀說點心里話

看到這里，你應該對友邦「環宇盈活」有了全面的了解。

但說實話，知道產品好是一回事，怎么買才劃算是另一回事。

同樣一款產品，不同渠道的成本差距可能超乎你想象。