立橋「智選儲蓄保」「息享年年3」：被謠言圍攻的"小透明"，憑什么讓我掏了10萬美元？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我想聊聊一個讓我糾結了很久的決定——給自己配置養老金。

2025年1月1日，延遲退休正式實施了。

男職工退休年齡從60歲延遲到63歲，女職工從50/55歲延遲到55/58歲。

說實話，看到這個消息的時候，我心里咯噔一下。

不是販賣焦慮，是真的急。

安聯的報告顯示，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，中國養老金替代率僅45%，低于**55%**的國際警戒線。

什么意思？

就是你退休后能領到的錢，可能只有在職時工資的一半不到。

等退休再想就晚了。

你的錢，放哪里最安心？

這筆賬你得自己算：

假設你現在35歲，按延遲退休政策63歲退休，還有28年。

假設你想退休后每月有1萬塊的被動收入，按4%年化收益倒推，你需要攢夠300萬。

300萬，28年，每年要存多少？

這還沒算通脹。

無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，核心訴求都一樣——安全、穩定、跑贏通脹。

在當前低利率環境下，立橋人壽的「智選儲蓄?！购汀赶⑾砟昴?」確實提供了令人眼前一亮的選擇。

我自己就是這么配的，今天把我的思考過程分享給你。

方案一：5年定存替代——智選儲蓄保

先說「智選儲蓄?！?，我把它當作5年期定存的替代品。

為什么？

因為首5年收益是100%保證的，不存在任何不確定性。

這一點非常重要——你買的是"保證"，不是"預期"。

來看具體數據：

整付10萬美元，享5%折扣后，實際只需繳9.5萬美元。

第2年保證回本，流動性比銀行定存還好。

第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

4.48%的年化單利是什么概念？

現在銀行3年期大額存單利率普遍在**2.5%左右，5年期也就2.7%**上下。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

我也是踩過坑才明白，很多人買理財產品只看"預期收益"，結果到期一看，實際到手的和宣傳的差了一大截。

但這款產品，白紙黑字寫的"保證"，踏實。

可以當作一個5年期定存使用，但收益比定存高出一大截。

這就是我選它的原因。

方案二：年年領息——息享年年3

如果你更看重現金流，想每年都能拿到一筆錢，那「息享年年3」更適合你。

保單首5年，保證派發周年紅利，為整付保費的4%。

注意，這是保證的，不是預期的。

同樣整付10萬美元，享5%折扣后實繳9.5萬美元。

第2年保證現價和預期現價均實現100%回本。

保單第5年保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元。

第6年之后周年紅利變為非保證，但長期預期IRR能達到4.92%。

這款產品的妙處在于：

也可以選擇持有20-25年，鎖定利率。

現在利率下行是大趨勢，能鎖住一個接近**5%**的長期收益，對于養老規劃來說太香了。

我給自己的規劃是：

現在存一筆，持有到退休，每年領息當零花錢，本金繼續滾雪球。

等真正退休了，這筆錢就是我的"第二份養老金"。

限時優惠：最高省6%

說完產品，再說優惠。

這波折扣力度確實不?。?/p>

美元保單折扣（9月8日-10月31日）：

• 10萬美元以下：折扣4%


• 10萬美元以上：折扣5%


• 25萬美元或以上：折扣6%（僅限智選儲蓄保）

港幣和人民幣保單折扣（9月8日-10月31日）：

• 80萬以下：**1%**折扣


• 80萬以上：2%


• 200萬以上：3%（僅限智選儲蓄保）

疊加限時優惠后，收益直接再上一個臺階。

現在入手還能多賺一筆。

折扣省下來的錢，直接變成了你的收益。

立橋人壽：你可能不熟，但實力不弱

說到這里，估計有人要問了：

立橋人壽是誰？沒聽過啊，靠譜嗎？

我理解這種顧慮。

我也是踩過坑才明白，買保險不能只看產品，還得看公司。

先說資質：

立橋人壽是經香港保監局授權，專注經營長期業務的正規保險公司。

能拿到這個牌照，本身就說明通過了嚴格的監管審核。

再看評級：

貝氏評級公司（AM.Best）財務實力評級B+（Good），這是國際權威評級機構的認可。

償付能力：

資本比率超過200%（截至2024年12月31日），遠超監管要求。

什么意思？

就是公司手里的錢，足夠賠付所有保單還綽綽有余。

分紅實現率：

從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

說多少給多少，沒打折扣。

業務增長：

2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%。

對于一家中小型保險公司來說，能取得這樣的成績，其實力不言而喻。

謠言粉碎機：官方數據說話

最近網上有些"資金鏈斷裂"的謠言，我必須替立橋說句公道話。

資金鏈斷裂純屬謠言，立橋人壽運營合規、實力不俗。

看數據：

2025年第一季度非銀保司總保費收入排名中，立橋人壽排名第十，保費11億港元，市場份額1.2%，同比增長85.8%。

2025年首8個月新業務總保費較去年同期增長229%，投資收益較去年全年收益增長143%。

一家"資金鏈斷裂"的公司，能有這種增長數據？

立橋人壽將在2025年9月30日前于官網披露財務狀況、分紅實現率等關鍵信息，透明度拉滿。

立橋人壽用實際行動證明了自己的穩健經營和卓越能力。

限購預警，抓緊決策

最后說一個現實：

此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現限購現象。

這類高保證短期儲蓄產品真的是買一款少一款，感興趣的投資者務必抓緊時間。

友邦「承諾您」、保誠「誠您所想」都已經下架了，市場上能買到的高保證儲蓄險越來越少。

我自己就是這么配的，早買早安心。

大賀說點心里話

養老這件事，本質上是和時間賽跑。

越早規劃，復利的雪球滾得越大。

如果你也在考慮怎么買、買多少更劃算，我這邊有些內部渠道的信息差，可能幫你省下一筆不小的錢。