國壽傲瓏盛世：央企出品的英式分紅險，有個養老功能被嚴重低估了

你好，我是大賀。

2025年1月1日，延遲退休正式實施了。

男職工退休年齡每4個月延遲1個月，最終延至63歲。

這意味著什么？

意味著我們這代人，要多干好幾年才能領養老金。

但更扎心的是，就算熬到退休，養老金替代率可能還不到40%。

換句話說，退休后的收入，可能連工作時的一半都不到。

養老這事，指望社保真不夠。

所以當我看到**國壽（海外）**新推出的「傲瓏盛世」，第一反應就是：

這款產品的轉年金功能，可能正好能補上這個缺口。

今天就來聊聊這款央企出品的英式分紅險，到底值不值得買。

國壽（海外）又出新品了

說起國壽（海外），很多人第一反應就是：

央企背書，靠譜。

確實，作為中國人壽的海外分支，國壽（海外）在香港保險市場一直是"穩"字當頭。

分紅實現率常年保持在高位，口碑也不錯。

不過說實話，過去幾年在英式分紅這個賽道上，國壽（海外）的存在感并不算強。

市場上叫得響的英式分紅產品，基本被永明、萬通、富衛這些公司占據了。

但這次不一樣。

傲瓏盛世的推出，讓我感覺國壽（海外）是真的想在英式分紅賽道上發力了。

和之前推出的愛恒久一樣，傲瓏盛世也屬于英式分紅產品。

但不同的是，傲瓏盛世支持2年交，門檻更低，繳費壓力更小。

從產品設計來看，國壽（海外）確實有在努力地闖英式分紅賽道。

新出的傲瓏盛世跟之前的產品比也算是挺有誠意的。

那問題來了——

央企出品，質量到底有沒有保障？

收益能不能打？

別急，咱們一個一個看。

英式分紅是什么？和傲瓏創富有啥區別？

在聊傲瓏盛世之前，有個問題必須先說清楚：

很多人問我，傲瓏盛世是不是傲瓏創富的升級版？

答案是：不是。

因為這兩款產品根本不在一個賽道上。

傲瓏創富屬于美式分紅產品，而傲瓏盛世屬于英式分紅產品。

區別在哪？

美式分紅每年直接發周年紅利，就像存銀行拿利息，每年到賬，落袋為安。

英式分紅玩的是"利滾利"。

紅利不直接發給你，而是以保額增值的形式累計在保單里，等保單到期或者退保的時候一起發放。

如果你提前提取，可能會打折。

所以你看，傲瓏盛世不是傲瓏創富的替代品，兩者從產品架構到分紅邏輯都不一樣。

不過話說回來，傲瓏創富都已經下架了，糾結過去也沒意義。

還是把目光放在現有的產品上更實在。

收益表現：央企出品，質量有保障嗎？

這是很多人最關心的問題：

國壽（海外）的產品，收益到底能不能打？

我以0歲男孩，年交5萬美元，2年交10萬美元為例，對比了市面上熱門的2年交英式分紅產品：

先說結論：

傲瓏盛世的收益也挺不錯的，屬于第一梯隊。

具體來看：

30年之前，忠意的啟航創富（卓越版）收益最亮眼，一路領先。

但如果把時間拉長，重點就要看哪些產品能更早達到**6.5%**的預期收益率。

因為到了這個上限之后，很多產品的收益基本上都差不多了。

按達到6.5%收益率的時間排序：

• 永明萬年青星河尊享II 35年


• 富衛盈聚天下 36年


• 傲瓏盛世 40年


• 萬通富饒千秋 41年

可以看到，傲瓏盛世在40年達到6.5%的預期收益率。

雖然不是最快的，但也排在前列。

而且有一點很重要：

30年內沒有產品的收益率能達到6.5%。

這說明什么？

說明英式分紅險本質上是個長期產品，需要時間來發揮復利效應。

如果你只打算放個十年八年，可能不太適合。

國壽內部對決：傲瓏盛世 vs 愛恒久

既然都是國壽（海外）的英式分紅產品，傲瓏盛世和愛恒久怎么選？

先看數據：

愛恒久：

• 10年IRR 4.02%


• 20年IRR 5.97%


• 30年IRR 6.45%


• 40年IRR 6.5%

傲瓏盛世：

• 10年IRR 4.02%


• 20年IRR 5.83%


• 30年IRR 6.38%


• 40年IRR 6.5%

很明顯，保單前40年，愛恒久的收益表現更好。

但傲瓏盛世也差不了太多。

兩個產品的收益率在第40年同時達到6.5%，后續收益相同。

為什么愛恒久收益更高一點？

因為愛恒久是一次性交清保費，保險公司能直接拿到全部資金去運作，投資上更占優勢。

而傲瓏盛世分2年交，繳費壓力小一些，收益表現稍差一點也在情理之中。

說白了，這就是保險公司針對不同繳費能力的人，給出的不同選擇：

• 手頭寬裕，想一步到位 → 愛恒久


• 想分攤壓力，慢慢交 → 傲瓏盛世

提領+養老：轉年金權益了解一下

前面提到，延遲退休已經開始了，養老金缺口是真實存在的。

那傲瓏盛世有沒有什么功能，能幫我們應對養老問題？

還真有。

傲瓏盛世有個新功能叫**「轉年金權益」**，我覺得挺有意思的：

簡單說就是：

退保時可選擇一次性領完退保金額，或行使「轉年金權益」。

受保人年滿65歲后，可將保單的保證現金價值、復歸紅利、終期紅利及相關權益戶口總額轉換為年金。

可選擇10年或20年期每年領取年金。

申請需于相關保障周年日的30日前被公司接收。

這個功能跟萬通富饒千秋的轉年金權益有點像。

但不能活多久領多久，只能選10年或20年固定期限。

不過總歸是多了一種選擇。

想想看，65歲開始每年固定領一筆錢，正好銜接延遲退休后的養老需求。

現在不存，老了喝西北風——這話雖然糙，但理不糙。

提領實測：長期持有不吃虧

光看收益不夠，還得看提領表現。

畢竟買儲蓄險的人，很多都是沖著"邊存邊取"來的。

我以常見的255提領模式（第5年起每年提取總保費的5%）為例，對比了幾款熱門產品的賬戶余額：

整體來看，賬戶余額表現比較好的分別是：

• 永明萬年青星河尊享II


• 富衛盈聚天下


• 萬通的富饒千秋

40年之前永明萬年青星河尊享II余額最亮眼。

40年以后永明萬年青星河尊享II和萬通富饒千秋余額都一樣。

那傲瓏盛世呢？

拿萬年青星河尊享II對比：

• 第30年：傲瓏盛世剩30萬美元，萬年青星河尊享II剩32萬美元，少2萬美元


• 第50年：傲瓏盛世剩94.25萬美元，萬年青星河尊享II剩94.28萬美元，少300美元


• 第70年：傲瓏盛世剩312.6萬美元，萬年青星河尊享II剩312.8萬美元，少2000美元

傲瓏盛世與萬年青星河尊享II的差距確實不大。

尤其是50年、70年這種長周期，差距幾乎可以忽略不計。

結論：信國壽的，可以放心選

聊到這里，傲瓏盛世這款產品的定位已經很清晰了：

算是國壽（海外）的誠意之作。

收益表現屬于第一梯隊，提領數據也經得起考驗，還多了個轉年金權益的創新功能。

如果本身就偏愛國壽（海外）這家公司，畢竟是央企背書，信譽沒的說，分紅表現也不錯。

特別是有明確提領需求的，或者想用這筆錢補充養老的，傲瓏盛世這款產品還是可以選的。

延遲退休已經開始了，你的養老金準備好了嗎？

大賀說點心里話

傲瓏盛世能不能買，今天算是說清楚了。

但怎么買最劃算，這里面還有門道。