宏利「宏摯家傳承」：我先說它的缺點，你再決定要不要買

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款剛上市的新品——宏利「宏摯家傳承」。

但我想換個方式：先說缺點，再說優點。

因為我發現，大多數測評文章都是一路吹到底，讀者看完云里霧里，根本不知道這產品到底適不適合自己。

保險公司不會告訴你的是：

沒有完美的產品，只有適合的選擇。

所以，我們從它的短板開始。

先說缺點：提領不是它的強項

如果你買港險的目的是"邊存邊取"，比如每年提取一部分現金流補貼生活，那「宏摯家傳承」可能不是最優選。

直接說結論：

它的提領表現相對平庸。

無論是常規比例提取，還是高比例提取，提取后的賬戶余額增長都不及安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」這些以提領見長的產品。

甚至，它還不如自家的老產品「宏摯傳承」在前期的表現。

所以，如果你有較強的中期現金流提取需求，安盛或永明的產品可能更適合你。

這話我說在前面，省得你看完全文才發現不對路。

為什么宏利要這樣設計？

你可能會問：

宏利已經有了「宏摯傳承」，為什么還要出一款「宏摯家傳承」？

這不是換湯不換藥嗎？

不是。

這是一次產品定位的重新選擇。

這個設計背后的邏輯是：

它犧牲了前期提領能力，換來了更快的長期收益增長。

老產品「宏摯傳承」強在前20年的收益和提領。

但長期收益增長乏力，后勁不足。

而「宏摯家傳承」反過來——通過略微降低前期收益，顯著提升了長期收益增長速度和回本時間。

這個定位其實和友邦「環宇盈活」很像：

主打資金增值，而非頻繁提取。

簡單說，如果你的錢是"放著讓它滾雪球"的，而不是"隔三差五要拿出來用"的，那這款產品的設計邏輯就是為你準備的。

但它的收益增長，真的很能打

說完缺點和設計邏輯，現在聊聊它的核心優勢——收益增長速度。

三個關鍵數據：

第一，回本速度快

預期回本期只要6年（5年交費），是市場最早之一。

保證回本期為16年，優于友邦、保誠的18年，更遠超安盛的25年。

第二，達到收益上限快

第27年就能達到**6.5%**的預期年化復利收益率。

而友邦和安盛要30年，保誠要28年。

這里插一句：

2025年香港保監局擬對分紅險設定演示利率上限，美元保單預期收益率上限可能就是6.5%。

在監管收緊的背景下，誰能更快達到這個天花板，誰就更有優勢。

「宏摯家傳承」目前是市場上達到6.5%收益水平最快的產品之一。

第三，中長期收益高

在前30年內，它的總收益表現優于主要競品。

收益表現，特別是中長期，尤為突出。

與友邦「環宇盈活」正面對決

既然定位相似，那就直接比一比。

在前30年內，「宏摯家傳承」的總收益表現優于友邦「環宇盈活」。

30年后呢？

兩者差異極小。

這意味著什么？

如果你持有期在30年以內，「宏摯家傳承」更優。

如果超過30年，兩者基本打平。

所以我說，「宏摯家傳承」是一款市場競爭力極強的產品，有望挑戰當前熱門產品友邦「環宇盈活」的市場地位。

當然，友邦的品牌溢價和服務體系也是很多人考慮的因素。

但純從產品收益角度，宏利這次確實拿出了硬貨。

功能加分項：跨境家庭福音

除了收益，功能設計也有亮點。

「宏摯家傳承」新增了兩個實用功能：

"靈活取"

支持定期定向支付至海外賬戶，方便留學、海外置業等場景。

比如孩子在英國讀書，可以設定每月自動轉賬到他的海外賬戶。

"摯易取"

可以靈活調配資金給家人應急。

老人突然需要一筆錢，不用走復雜流程，直接操作。

同時，它保留了常規功能：

• 保單分拆


• 多元貨幣轉換

繳費方式也靈活，支持躉交、2年、3年、5年交。

無論哪種方式，預期回本時間和達到6.5%收益的速度在市場中均處于領先。

功能創新實用，特別適合有跨境財務需求的家庭。

所以，你適合買嗎？

看懂設計，才能做對選擇。

我幫你總結一下，「宏摯家傳承」適合這三類人：

第一，短期內沒有大額資金使用需求

錢放進去就是為了讓它長期滾雪球，不急著用。

第二，看重較早達到高預期回報率

希望在第27年就能達到**6.5%**的年化復利，而不是等到30年以后。

第三，有跨境財務規劃需求的家庭

孩子留學、海外置業、家人在不同地區生活，需要靈活的跨境資金調配。

如果你是這三類人之一，這款產品值得認真考慮。

但如果你需要頻繁提取現金流，或者對前期流動性要求很高，那安盛、永明的產品可能更適合你。

最終選擇，還是要根據你自己的財務目標和資金規劃來決定。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更值錢。