安盛尊尚盈家2：首日81%保證在賬，這款"快回本"港險藏著什么門道？

你好，我是大賀。

最近后臺收到不少私信，問的都是同一類問題：

房子不敢買了，存款利率一降再降，手里這筆錢到底該往哪放？

這個問題我太理解了。

申萬宏源的數據顯示，中國家庭房產占比曾高達近70%，金融資產才**20%**出頭。

現在房產不漲了，大家才意識到資產結構太單一的風險。

今天我幫你拆解一下安盛剛推出的**「尊尚盈家2」**，這款產品到底值不值得買，我們用數據說話。

你的錢，放進保險第一天就"消失"了？

先別急著下單，我得先說個扎心的事實。

很多人買儲蓄險，最怕的就是錢放進去，賬戶里一看——怎么少了一大截？

這不是錯覺。

傳統儲蓄險的首日現金價值普遍偏低，有的甚至只有保費的50%-60%。

也就是說，你交了100萬，第一天賬戶里可能只顯示五六十萬。

雖然這些錢沒"消失"，只是還沒體現出來，但這種感覺確實讓人心里不踏實。

尤其是那些有中短期用錢計劃的人，萬一剛交完錢就急用，虧損比例能讓人肉疼。

這也是為什么我一直強調，買儲蓄險之前，一定要看清楚首日現金價值和回本周期。

首日81%保證在賬，這款產品不一樣

安盛尊尚盈家2在這一點上，確實做得不一樣。

我拿到的數據是：首日現金價值占比高達81%。

什么概念？

你投進去15萬美金，第一天賬戶里就有12.15萬美金是保證的，實實在在躺在那兒。

這個比例在同類產品里算相當高了。

再看回本速度：

• 保單第4年預期回本


• 保單第5年保證回本

注意這兩個詞的區別——"預期"是按演示利率算的，"保證"是寫進合同的。

第5年保證回本，意味著哪怕市場再差，你的本金也不會虧。

說實話，安盛尊尚盈家2這一點確實非常實在。

對于那些5年內可能要用錢的人來說，這個"安全墊"的意義很大。

5年后要用錢？收益夠不夠看？

光回本還不夠，收益得跟得上才行。

和安盛盛利主打中長期回報不同，尊尚盈家2則是可以提供快速的中短期收益回報。

我們用數據說話，以總保費15萬美金、0歲男孩、躉交為例：

• 保單第10年：預期總收益23.1萬美金，復利IRR達到4.45%


• 保單第15年：預期總收益31.4萬美金，相當于本金的兩倍多


• 保單第21年：預期總收益46.5萬美金，達到本金的三倍多

4.45%的復利IRR是什么水平？

對比一下就知道了——內地增額終身壽險利率已經從3.5%降到2.75%，而且還在往下走。

港險的收益優勢，在利率下行周期里會越來越明顯。

保單可以達到一個比較穩定、可觀的收益水平，資金靈活度高了不少。

比如孩子幾年后要留學，或者自己有創業計劃，都能在需要的時候取出來用。

擔心市場波動？紅利鎖定幫你落袋為安

有人可能會問：這些收益是保證的嗎？

我得說清楚：這是一款英式分紅產品，收益結構由保證部分+終期紅利兩個部分構成。

保單從第3個保單周年開始有終期紅利，持有越久累積越多。

但終期紅利部分是非保證的，只有在退保、期滿或身故時才會一次性支付。

如果是比較保守的人，擔心市場波動，就可以用上紅利鎖定機制。

從保單第5年開始支持分紅鎖定功能：

• 15年內可以鎖定終期紅利價值的10%


• 15年后最高可以鎖定70%


• 整個保年度鎖定率不設總上限

這樣可以把部分終期紅利轉成保證利益，把不確定性轉成確定性，收益就可以落袋為安。

在市場行情好的時候，就可以選擇讓紅利繼續翻滾增值。

行情不好的時候，鎖定已有收益，進可攻退可守。

15萬美金門檻高不高？分期繳費有門道

說完收益，得聊聊門檻。

這款產品只有躉交繳費方式，最低15萬美金起投。

對于一些朋友來說，一次性拿出這筆錢可能有壓力。

好消息是，超過50萬美金可選擇分期繳費：

• 第一年所繳納的保費不得低于總保費的23%


• 剩余保費需在1年內補齊


• 三個月內補齊不需要額外成本


• 三個月后繳納會被收取行政費，為第二期保費的每年4.5%


• 首3個月行政費豁免

這樣還是非常人性化的，可以減輕客戶因為繳付大額保單需要籌集資金而帶來的財務壓力。

底層資產怎么配？穩健增值的邏輯

很多人買保險只看收益表，不關心錢投到哪去了。

但我覺得，了解底層資產配置，才能對收益有合理預期。

尊尚盈家2走的是"穩健增值"的路子：

• **30%-85%**的資產投債券、企業債等固定收益類資產，給現金價值打底


• **15%-70%**配股票、私募股權等增長資產，追求長期收益

還有一點值得說：安盛承諾把分紅的95%利潤分給保單持有人，公司只留5%。

這個比例在市場上應該算挺高的了。

如果在和其他產品經營水平經營利潤差不多的情況下，尊尚盈家2分給客戶的分紅就會更高一些。

不只是存錢：傳承功能加分項

如果你只是想存筆錢、幾年后用，上面這些功能已經夠用了。

但如果是高凈值家庭，有傳承需求，尊尚盈家2還有幾個加分項。

首創"財富管家"服務，解決了一個挺實際的問題：

可以設定每月或每年要轉的金額、轉多久，還能指定最多3位收款人。

錢自動劃到他們賬戶里，不用走復雜流程，也不用自己操心分配的事。

其他傳承功能也很靈活：

• 從第一個保單周年開始可以無限次進行保單分拆


• 支持無限次更換受保人


• 能提前指定保單后備持有人


• 身故賠償方式包括：一筆過給付、分期給付、混合給付（先行一筆過再分期）、混合給付（先行分期再一筆過）


• 可選擇延遲支付首期身故賠償長達30年

這些功能結合起來，不管是短期給家人用錢，還是長期傳承，都能應對得比較靈活。

適合你嗎？三個問題自測

最后，適不適合你得看需求。

問自己三個問題：

1. 你的錢5年內可能要用嗎？

如果答案是"可能"，那首日**81%**現金價值+5年保證回本的設計，能給你足夠的安全墊。

2. 你更看重中短期收益還是長期收益？

如果你特別看重本金安全，有中期用錢計劃，比如5年后要給孩子留學、自己創業，需要資金靈活的，尊尚盈家2一定是一款還不錯的產品。

3. 你有傳承規劃的需求嗎？

高凈值家庭想做財富傳承，需要保單具備高度的靈活性，那尊尚盈家2一定是一款還不錯的產品。

當然，一款產品好不好，終究得看能不能對上你的需求。

如果更看重長期收益或想選擇多年繳費的產品，那就多對比對比，還有很多其他的好產品。

大賀說點心里話

產品分析到這兒就結束了，但怎么買、能不能省錢，才是很多人真正關心的事。