萬通「富饒萬家」：被低利率逼瘋的你，這款港險能解決三大焦慮

你好，我是大賀。

銀行的錢越存越虧，你發現沒？

2025年5月，六大行第七次下調存款利率——1年期定存0.95%，活期僅0.05%。

10萬塊存一年，利息從1100元降到950元，還不夠吃頓火鍋。

更扎心的是，這還沒完。

商業銀行凈息差已經收窄到1.43%，遠低于1.8%的警戒線。

利率下行是趨勢，不是意外。

很多人開始把目光投向港險儲蓄分紅險。

但問題來了——

買了之后，養老金能穩定拿到手嗎？

想留給孩子，傳承會不會很麻煩？

最關鍵的，說好的分紅，真能兌現嗎？

今天這篇，我就用**萬通「富饒萬家」**這款產品，幫你把這三個焦慮逐一拆解。

一、三大焦慮：養老、傳承、收益兌現

做了9年港險顧問，我發現客戶最糾結的問題，來來回回就這三個：

焦慮一：養老金夠不夠穩？

很多人買儲蓄險是為了養老。

但傳統儲蓄險的問題是——你只能自己提取，提多少、提多久，全憑感覺。

萬一活得久，錢提完了怎么辦？

萬一提早了，晚年現金流斷了怎么辦？

焦慮二：傳承會不會很麻煩？

想把保單留給孩子，但家庭情況復雜——兩個孩子怎么分？

萬一自己出意外，保單怎么順利交接？

指定的人比自己先走了怎么辦？

焦慮三：分紅到底能不能拿到？

計劃書上寫得漂亮，6%、7%的收益，但那是"預期"。

保險公司真能兌現嗎？

萬一經濟不好，分紅打折怎么辦？

這三個焦慮，恰好是萬通「富饒萬家」這次升級重點解決的問題。

二、焦慮一破解：12種年金鎖定終身現金流

先說養老這件事。

鎖定利率這事，宜早不宜遲。

但光鎖定利率還不夠，關鍵是——錢怎么拿出來？

傳統儲蓄險的邏輯是"自己提"。

但人最怕的就是"活太久"。

你不知道自己能活多久，也就不知道每年該提多少。

提多了，錢不夠用；提少了，生活質量下降。

萬通「富饒萬家」的解法是：把儲蓄險變成年金險。

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，就可以把部分或全部現金價值轉換成年金。

重點是——12種年金形態任你選。

想每月固定領？可以。

想每兩年遞增5%對抗通脹？可以。

想和配偶一起領，一方走了另一方繼續領？也可以。

擔心萬一領幾年就走了虧了？有"100%現金價值回奉保證"兜底。

說白了，這不是讓你"猜"自己能活多久。

而是讓保險公司承擔長壽風險——你活多久，它就付多久。

目前全市場，只有萬通一家支持這么做。

所以我經常跟客戶說：作為養老來配置，「富饒萬家」非常適合。

它把儲蓄險的靈活性和年金險的確定性結合在了一起，解決了"不知道該提多少"的核心痛點。

三、焦慮二破解：多人提名+保單分拆，傳承無憂

再說傳承。

很多人買港險，除了自己養老，還想留給下一代。

但傳承這件事，細節很多，稍不注意就會出問題。

舉個例子：

你指定了兒子做第二投保人，萬一兒子比你先走了呢？

保單怎么辦？

舊款「富饒千秋」只能指定1個第二投保人、1個后備被保人。

一旦這個人出意外，整個預設就失效了。

「富饒萬家」直接把名額擴到3人。

第二保單持有人可以提名3個，后備被保人也可以提名3個。

第一順位的人出意外，還有第二、第三順位兜底。

有備無患。

更實用的是保單分拆功能。

假設你有兩個孩子，想把一張保單拆成兩份分給他們。

「富饒萬家」允許你在分拆時，為每份分拆保單提名最多3名指定人士，指明繼承順序。

這就不是簡單的"分錢"。

而是提前設計好傳承架構，避免將來扯皮。

還有一個新增功能叫彈性提取權益。

從第1個保單周年起，你可以申請設立一個指示：每月自動從保單里提一筆錢，打到指定人的賬戶。

比如每月給父母打養老金，給上大學的孩子打生活費。

申請一次，設好金額和對象，之后就自動執行，不用每次都操作。

而且可以無限次更改指示，靈活度很高。

另外，像11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益、保單暫托、保費假期、保費豁免這些功能，全部保留。

在財富傳承的規劃上，「富饒萬家」提供了更強的靈活性與定制化能力。

說白了，就是讓你提前把"后事"安排明白，省得將來家人為這事頭疼。

四、焦慮三破解：95%+分紅實現率，兌現有底氣

最后說說大家最關心的：分紅能不能兌現？

計劃書上的數字再好看，如果保險公司做不到，那就是空頭支票。

先看數據：

萬通保險目前發售的儲蓄險產品，整體分紅實現率在95%以上。

什么意思？

就是說，當初計劃書上寫的預期分紅，萬通基本都做到了，甚至有些年份超額完成。

這個成績在港險市場里，表現相當給力。

為什么能做到？

看看萬通的投資底盤：

截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。

在固定收益資產組合中，傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券占比超過94%。

這意味著什么？

底倉穩，波動小，分紅有保障。

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，依托霸菱資管和全球另類投資網絡，鏈接多個全球頂尖投資合作伙伴。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能有堅實后盾。

別跟趨勢對著干。

選產品，先看公司能不能兌現承諾。

五、收益實力：7年回本，30年6.5%復利

解決了三大焦慮，再來看看收益本身。

以市場主流的5年繳費計劃為例，萬通「富饒萬家」的收益表現堪稱"蛻變"：

回本快：

• 預期7年回本


• 保證13年回本


• 很多競品需要18-25年才能保證回本，「富饒萬家」快了一大截

保證高：

• 保證收益率峰值達0.55%


• 當前市場上保證收益率能超過0.5%的儲蓄分紅險產品，只有6款


• 「富饒萬家」是其中之一

后勁猛：

• 第10年現價31.8萬美元，是本金的1.2倍，預期回報率3.05%


• 第20年現價71.6萬美元，是本金的2.8倍，預期回報率6.0%


• 第30年現價146.3萬美元，是本金的5.85倍，預期回報率6.5%

對比前作「富饒千秋」：

提前11年達到同等收益高度，30年多賺40%。

這個"登頂"速度意義重大。

「富饒千秋」需要50年才能達到6.5%的長期復利水平，「富饒萬家」只需要30年。

直接追平了友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」這些以收益見長的產品。

收益曲線設計極為聰明：

前期穩健積累，中期開始強勢發力，后期穩穩占據第一梯隊。

對于持有20年以上的長期規劃，預期回報極具吸引力。

再對比一下國內存款：

3年期大額存單平均利率2.197%，5年期定存1.30%，還出現了利率倒掛。

「富饒萬家」30年預期6.5%的復利，高下立判。

存款搬家，搬對地方才是關鍵。

六、多幣種靈活切換：跨境家庭的隱藏福利

還有一個容易被忽略的功能：

10種貨幣自由切換。

「富饒萬家」支持美元、港元、人民幣、歐元、英鎊、加元、澳元、新加坡元、澳門元，以及市場罕見的瑞士法郎。

保單生效1年后，可以隨時自由轉換貨幣，不限次數。

這對誰有用？

• 孩子將來要去美國留學，現在買美元保單，到時候直接美元提取，省去換匯麻煩


• 家里有人在新加坡工作，可以轉成新加坡元


• 擔心單一貨幣風險，可以分散配置

對于有留學、移民或跨境業務需求的家庭，這個功能非常實用。

七、結語：焦慮終結者，長期主義者的選擇

綜合來看，萬通「富饒萬家」是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

它用12種年金轉換解決養老焦慮。

用多人提名+保單分拆解決傳承焦慮。

用95%+分紅實現率解決兌現焦慮。

再加上7年回本、30年6.5%復利的收益實力，以及10種貨幣靈活切換的跨境便利。

尤其適合以下幾類人群：

• 中長期美元資產持有者：資金可投資20年以上，看重美元資產的穩健增值


• 提前規劃養老的明智人士：看中獨一無二的年金轉換功能，鎖定終身現金流


• 有跨境需求或多子女的家庭：需要多貨幣靈活轉換，希望做好清晰有序的傳承安排

利率下行是趨勢，不是意外。

與其讓錢在銀行里"縮水"，不如早點鎖定一個確定性更高的未來。

大賀說點心里話

焦慮解決了，但怎么買、找誰買，里面的門道可能比產品本身還重要。

同樣一份保單，渠道不同，到手成本差的可不是一點半點。