友邦「環宇盈活」：被內地人瘋搶的港險，藏著3個你不知道的"安心點"

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我想和你聊聊一個很現實的問題——養老這事等不得。

2025年1月1日，延遲退休正式落地了。

男職工退休年齡逐步延遲到63歲，女職工延遲到55-58歲。

2030年起，最低繳費年限還要從15年提到20年。

這意味著什么？

領養老金的時間推后了，但你的身體、你的消費需求可不會等你。

更扎心的是，安聯全球養老金報告顯示，全球養老金儲蓄缺口已經高達51萬億美元。

中國養老保險撫養比降到了2.65:1，遠低于3:1的國際警戒線。

按現行制度測算，90后群體退休時，養老金替代率可能不足40%。

算一筆賬你就明白了：

如果你現在月薪2萬，退休后每月只能領不到8000塊。

房貸、醫療、日常開銷……夠嗎？

別指望社保兜底，提前規劃不吃虧。

這也是為什么越來越多內地客戶開始把目光投向港險。

但問題來了——買港險，你最擔心什么？

我接觸過上千位客戶，他們的顧慮無非三點：

• 保司會不會跑路？


• 分紅能兌現嗎？


• 錢取不出來怎么辦？

今天我就用**友邦「環宇盈活」**這款產品，把這三個顧慮逐一拆解。

你會發現，友邦幾乎把內地客戶對"安全、穩健、靈活"的顧慮都變成了"安心點"。

顧慮一：保司會不會跑路？——百年友邦的底氣

這是我被問得最多的問題。

畢竟保險是幾十年的事，誰都怕公司出問題。

先說結論：

選擇友邦這樣的頂級保司，能更大程度降低"踩坑"風險。

為什么這么說？

我們看幾個硬指標。

第一，百年歷史不是吹的

友邦保險1919年成立，1931年就在香港開展業務，到現在業務覆蓋18個市場。

這是亞洲最大的獨立上市壽險集團，不是什么野雞公司。

一家公司能活過一百年，經歷過戰爭、金融危機、疫情，還能持續增長。

這本身就是實力的證明。

第二，全球頂級評級背書

標普信用評級AA-，惠譽評級AA，穆迪評級Aa2。

這三大評級機構是全球金融界的"裁判"。

能拿到AA級別意味著什么？

意味著極強的償債能力和財務穩健性。

全球能拿到這個評級的保險公司，一只手數得過來。

第三，"大而不能倒"的官方認證

友邦入選了首批**"大而不能倒"險企名單**。

這個名單是監管機構評定的，意味著這些公司對金融系統至關重要。

會受到更嚴格的監管和保護。

第四，償付能力遠超警戒線

友邦的償付能力比率高達257%，而監管要求的底線是100%。

這意味著即使出現極端情況，友邦也有足夠的資本應對。

2024年，友邦稅后營運溢利達到66億美元。

一家公司每年能穩定賺這么多錢，你還擔心它跑路？

現在不準備以后更難。

選保司就像選銀行存錢，選大的、選穩的、選有歷史的，心里才踏實。

顧慮二：分紅能兌現嗎？——穩定的投資策略是關鍵

很多人對港險分紅有誤解，覺得"預期收益"就是畫餅。

這個擔心可以理解，但你得看保司怎么投資。

分紅能不能兌現，關鍵看三點：

• 投資策略穩不穩


• 資產配置合不合理


• 歷史兌現率高不高

友邦在這三點上，表現都很硬。

先看投資策略

2024年，友邦投資總額達到2553億美元。

這筆錢怎么配置的？

近70%配置于固定收益資產，股權資產占24%，房地產僅3%。

這是典型的"穩健型"配置。

固收為主，波動??；股權適度參與，分享市場增長；房地產占比極低，避免流動性風險。

再看投資期限

友邦的固收類資產，70%以上投資期限超過10年。

這意味著什么？

保險資金本來就是長錢，用長錢做長期投資，收益更穩定。

不會被短期市場波動影響。

還有一個很多人忽略的點——投資區域

2024年上半年，友邦政府債券的地區分布中，內地占比高達44%。

深耕亞洲、聚焦內地，依托亞洲經濟的穩定增長。

友邦的投資收益也更穩、波動更小。

這對內地客戶來說是個好消息——你的錢投在你熟悉的市場，心里更有底。

最后看歷史兌現率

友邦的分紅實現率穩定在95%-105%。

什么意思？

就是當初演示給你看的預期收益，最后基本都能兌現，甚至略超。

這在行業里是非常優秀的水平。

提前規劃不吃虧，但前提是你選的產品能兌現承諾。

從投資策略到歷史數據，友邦都證明了自己"說到做到"。

顧慮三：錢取不出來怎么辦？——14種提領方式任你選

這是很多人買港險前最糾結的問題：

錢放進去容易，取出來難不難？

萬一急用錢怎么辦？

友邦「環宇盈活」在這一點上，靈活度直接拉滿。

第一，14種提領方式覆蓋全生命周期

從教育金到養老金，從應急取用到定期領取。

你能想到的場景，基本都有對應的提領方案。

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心。

第二，567提取方案，養老現金流穩穩的

這是我特別想推薦給有養老規劃需求的朋友的方案。

舉個例子：

45歲女性，12萬美元/年，交5年，總保費60萬美元。

第6年末開始，每年領取總保費的7%（即4.2萬美元），可以一直領到終身。

算一筆賬你就明白了：

• 第30年，累計提領105萬美元，相當于總保費的175%


• 第55年，累計提領210萬美元，相當于總保費的350%

而且預期剩余現金價值在第55年還有67萬美元。

這意味著什么？

你一邊領錢養老，賬戶里還有錢在增值。

這才是真正的"活到老，領到老"。

第三，靈活提取選項，錢可以直接給家人

一般保單提取的錢都是到自己賬戶。

但「環宇盈活」有個特別的功能：

第5個保單周年日起，你可以直接把保單價值提取給指定收款對象。

父母、子女、配偶、兄弟姐妹……

甚至香港注冊的慈善機構、安老院都可以。

這個功能太實用了。

比如孩子留學要交學費，你不用先取到自己賬戶再轉。

直接指定孩子為收款人就行。

省事，也避免了資金在自己手里"停留"的風險。

第四，價值保障戶口，提取的錢還能生息

第6個保單年度后，你可以把提取的金額轉移到"價值保障戶口"，繼續享受潛在利息。

這個功能比普通提領、紅利鎖定都要香太多。

你可以把它當成一個"備用金賬戶"：

暫時不用的錢放進去，需要的時候隨時取，中間還能賺利息。

靈活度拉滿，這就是「環宇盈活」最打動我的地方。

養老這事等不得，但你的錢也不能被鎖死。

加分項：9種貨幣+中短期高收益

除了解決三大顧慮，「環宇盈活」還有兩個加分項。

特別適合有跨境需求和中短期規劃的朋友。

第一，9種貨幣轉換，市場最早

美元、港幣、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳門幣、加元、澳元——9種貨幣可供選擇。

關鍵是，第2個保單周年日起就可以行使貨幣轉換，這是市場最早的。

一鍵解決跨境需求。

孩子留學要英鎊？海外置業要澳元？資產分散要美元？

一張保單全搞定，不用再開一堆境外賬戶。

第二，中短期收益穩居市場第一梯隊

以5年繳、年繳5萬美元為例：

• 第7年預期回本


• 第10年IRR達3.47%


• 第30年預期IRR達到**6.5%**演示上限

中短期收益穩居市場第一梯隊，且長期穩定。

這意味著你不用等二三十年才能看到收益。

七八年就能回本，之后就是純賺。

對于有養老規劃的朋友，這個時間節點剛剛好。

現在40歲開始投，50歲前回本，50歲后開始領養老金，完美銜接。

市場驗證：11連冠不是偶然

說了這么多產品優勢，最后我們看看市場數據。

畢竟，用腳投票的結果最能說明問題。

2025年上半年，友邦香港新造保單數目連續11年穩居No.1，市場份額高達21.4%。

11連冠意味著什么？

意味著每年都有最多的客戶選擇友邦，年年如此，從不間斷。

這不是靠營銷砸出來的，是靠產品和服務贏來的口碑。

有效保單數目占比26.8%，接近三分之一。

也就是說，香港每3張有效保單，就有1張來自友邦。

這是真正的"用戶信賴之王"。

2025年三季度，友邦新業務價值達14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%。

其中，香港及澳門地區新業務價值同比增長40%。

這40%的增長，背后離不開內地訪港客戶的"強勢貢獻"。

越來越多內地朋友意識到，提前規劃養老、配置境外資產，港險是個好選擇。

香港保險業大獎2025，友邦香港聯同藍十字保險榮獲12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強。

這些獎項覆蓋了產品創新、客戶服務、人才培訓、數碼革新、企業社會責任等方方面面。

友邦的卓越不僅體現在銷售數據上，更貫穿于運營的每一個環節。

市場領軍地位毋庸置疑。

友邦用數據證明實力，用產品兌現承諾，用服務守護未來。

大賀說點心里話

養老這事，真的等不得。

延遲退休已經落地，養老金缺口越來越大，現在不準備以后更難。

如果你也在考慮港險，但還在糾結怎么買、找誰買、能不能省點錢。

下面這張圖你一定要看。