安達「傳承守創V-豐足」：給孩子存教育金，99%的家長不知道這個"定存高替"方案

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，也是兩個孩子的爸爸。

今天這篇文章，我想以一個"過來人"的身份，聊聊教育金儲備這件事。

前幾天刷到一條新聞，2025-2026學年，普林斯頓、哈佛、斯坦福這些頂尖名校，一年就讀總費用已經超過9萬美元。

布朗大學更是達到了95,984美元——正在逼近10萬美元大關。

4年讀下來，400萬人民幣打底。

我當初給老大規劃教育金的時候，也是被這個數字嚇到了。

更扎心的是，加州大學2025-2026學年對國際生學費直接上調9.9%，加州伯克利一年總費用達89,106美元。

學費漲幅9.9%，你的存款收益有多少？

這筆賬你得這么算：如果只是放銀行定存，別說跑贏學費漲幅，能不能跑贏通脹都是個問題。

孩子的錢不能冒險，但也不能躺著貶值。

今天就來聊聊，我研究了很久的一款"定存高替"產品——安達「傳承守創V-豐足」。

定存的三大硬傷，你中了幾個？

我踩過的坑你別踩。

當初給孩子存教育金，我第一反應也是放銀行定存——安全嘛。

但存了兩年我就后悔了：

第一，收益太低。

現在銀行定存利率一降再降，3年期都不到2%，而留學費用每年漲幅動輒5%以上。

存的錢越來越"不值錢"。

第二，錢被鎖死。

定存雖然穩，但中途取出來利息就沒了。

孩子上學時間是固定的，萬一提前需要用錢，要么損失利息，要么干著急。

第三，無法傳承。

定存就是一筆錢，到期了就結束了。

如果想給孩子留點什么，定存完全做不到。

后來我才明白，買"定存高替"產品，保司實力是"底線"——畢竟要鎖錢幾十年，要是保司不靠譜，再高的收益都是"畫餅"。

帶著這三個痛點，我開始研究香港保險儲蓄險。

安達「傳承守創V-豐足」，是我目前見過最能解決這三個問題的產品。

痛點一：收益太低？看這組數據

先說收益，這是大多數家長最關心的。

安達「傳承守創V-豐足」的保證收益，在市場上幾乎找不到對手：

第7年，保證IRR達到1.46%，折算單利1.53%。

什么概念？

現在銀行3年定存利率才1.5%左右，而這款產品的保證收益就已經輕松超過定存利率了。

注意，這是"保證"，不是"預期"。

再看預期收益：

• 第10年，預期收益突破4%，達到4.08%


• 第15年，預期收益高達4.5%


• 20年收益超5%，長期達到6%

這張對比表說得很清楚：安達「傳承守創V-豐足」的總回本期只有7年，而同系列的豐成和儲蓄保障計劃III分別要22年和20年。

中前期保證收益領先市場，鮮有對手。

再看一張更直觀的收益演算表：

以10萬美元×5年交為例，疊加預繳4%保證利率+首年10%保費折扣后，50萬總保費實繳452,990美元，直接省下4.7萬。

保單第5年就實現"雙回本"——保證+預期均回本。

這筆賬你得這么算：孩子現在5歲，你開始存教育金，到15歲時（第10年）預期收益已經超過4%，到18歲高考時（第13年）收益更高。

而如果放銀行定存，10年下來可能還跑不贏學費漲幅。

別等用錢時才后悔。

痛點二：錢被鎖死？這款產品更靈活

定存最大的問題就是"死板"——存進去就別想動，動了利息就沒了。

但安達「傳承守創V-豐足」完全不一樣。

這款產品包含現金提取、鎖定紅利、年金轉換、跨代傳承、保單暫管、身故金靈活分配、保費假期等功能。

基本上你能想到的靈活性需求，它都覆蓋了。

我重點說兩個亮點：

第一，年金轉換權益（市場稀缺功能）

除了萬通外，安達「傳承守創V-豐足」是第二個支持年金轉換的儲蓄險產品。

什么意思呢？

受保人滿55歲且保單生效滿10年起，可以將全部或者部分保單現金價值轉換成終身保證的領取年金。

金額和期限雙保證，活多久領多久，提供穩定的退休入息，相當于一張能為品質生活兜底的信用卡。

而且最多可行使年金選擇2次，還可以選擇常規定額年金或保證20年的定額年金。

這個功能意味著什么？

你給孩子存的教育金，如果孩子最后沒出國留學，或者拿了全獎不需要這筆錢，這筆錢可以直接轉成你自己的養老金，活多久領多久。

一筆錢，兩種用途，完全不浪費。

我當初就是這么想的：教育金和養老金其實可以是同一筆錢，關鍵看你怎么規劃。

痛點三：無法傳承？保單暫管來兜底

這是我最看重的一個功能。

孩子的錢不能冒險，但更怕的是——萬一我們出了什么意外，這筆錢孩子能不能順利拿到？

定存是做不到這一點的。

錢在銀行，如果持有人出了意外，繼承手續繁瑣不說，未成年的孩子根本沒有能力管理這筆錢。

安達「傳承守創V-豐足」的保單暫管服務，完美解決了這個問題。

你可以為未滿18歲的子女委任一個臨時保單持有人。

如果當前持有人不幸身故，臨時持有人可以代為管理保單。

暫托期間，暫托人可以有限制地提取資金，用于支持孩子重大人生事件——比如交學費、升學等。

等子女年滿18歲，或達到你指定的年齡時，保單自動由子女接管。

這個設計太貼心了。

既保障傳承連續性，又在過渡階段守護了資產。

作為兩個孩子的爸爸，我特別能理解這種"萬一"的焦慮。

有了保單暫管，至少這筆教育金不會因為意外而"斷檔"。

憑什么敢承諾高保證？看資產配置

可能有人會問：保證收益這么高，憑什么？

這就要看產品的底層資產配置了。

安達「傳承守創V-豐足」的高保證收益，來源于其超高比例的固收資產配置：

• 「豐足計劃」固收目標資產占比最低60%、最高100%


• 債券及固定收入投資工具占比60%-100%，股票類資產占比0%-40%

對比同系列的"豐成計劃"（股票占比50%-70%），"豐足計劃"明顯更偏向穩健。

再看安達整體的投資策略：

80%投資于固定資產，A及以上級別資產占總數66%。

截至2025年6月，安達可投資資產達1,271億美元，其中信用評級AA和A的資產合計占比55%。

這種資產配置，決定了產品的保證收益是有"真金白銀"支撐的，而不是空頭支票。

安達：143年老牌保司的底氣

說完產品，再說說保司。

我一直強調，買儲蓄險，保司實力是底線。

畢竟這筆錢可能要存幾十年，保司要是不靠譜，一切都是白搭。

安達，絕對是"讓你放心"的存在。

安達集團成立于1882年，1976年起駐扎香港，至今有143年無間發展歷史。

143年，什么概念？

經歷了兩次世界大戰、多次金融危機，依然屹立不倒。

安達還是全球最大的上市財險公司，是標準普爾500指數的成分股之一，也是"紅利貴族"之一——連續31年實現股息增長。

更重要的是信用評級：

在香港保險公司信用評級中，安達位列第一，達到A+。

償付能力方面，截至2023年6月，償付能力比率高達459%，遠超監管要求的100%。

還有一個數據很關鍵：旗艦分紅產品「安達守創儲蓄計劃」已有1年100%達成預期，部分產品更連續4年100%達成。

分紅實現率100%，說明保司"說到做到"，預期收益不是畫餅。

發展穩定，投資穩健，分紅靠譜——這就是安達的底氣。

結論：定存的「黃金高替」

回到開頭的問題：留學費用年年漲，怎么存錢才能跑贏學費漲幅？

安達「傳承守創V-豐足」給出了一個很好的答案。

這款產品僅支持5年繳費，以10萬美元×5年交為例，預期5年回本，保證7年回本。

它既像定存一樣"穩"，又像儲蓄險一樣兼具"高收益、靈活、能傳承"，堪稱定存的「黃金高替」。

如果你手上有一筆閑置資金，想給孩子存教育金，又不想冒太大風險，安達「傳承守創V-豐足」值得認真考慮。

10-15年的儲備周期，正好匹配孩子從小學到高中畢業的時間線。

等孩子需要用錢時，這筆錢已經"長大了"。

我踩過的坑你別踩——別等用錢時才后悔。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、找誰買、能省多少錢，是另一回事。

這里面有個信息差，很多人不知道。