周大?！附承膫鞒?」：全球養老金缺口51萬億，這款港險憑什么成為"養老破局神器"？

你好，我是大賀。

前幾天看到安聯發布的全球養老金報告，數據觸目驚心——全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需要增加1萬億美元的退休儲蓄。

更扎心的是，Z世代如果想維持退休后的生活水平，儲蓄率需要提升到12.5%。

再看看國內，2025年1月延遲退休政策正式落地，養老金調整比例收窄到2%，而我們的養老金替代率只有**40%**左右。

社保是底線不是天花板，這句話我跟客戶說了不下一百遍。

養老這件事，早規劃早輕松。

今天就來聊聊周大福「匠心傳承2」，看看它能不能成為你養老規劃的破局利器。

儲蓄險三大痛點：你是否也在糾結？

研究養老金融這8年，我幫300多個家庭做過退休測算，發現大家糾結來糾結去，無非就是三個問題：

第一，收益能不能跑贏通脹？

養老金漲幅才2%，CPI還在那兒擺著，辛辛苦苦存的錢，二三十年后還值多少？

第二，需要用錢的時候能不能靈活拿？

退休后想每年有穩定的現金流。

但又怕把本金取完了，老了反而沒錢用。

第三，這筆錢怎么傳給孩子？

辛苦攢了一輩子，想留給下一代。

但又擔心手續麻煩、分配不均。

說實話，能做到動態調整資產組合、最大限度兼顧收益與風險的產品，市場上真不多。

**周大?！附承膫鞒?」**恰好在這三個痛點上都給出了答案，下面我一個一個給你拆。

痛點一：收益能否跑贏通脹？財富躍進給你答案

先說收益。

養老儲備最怕什么？通脹。

你現在存100萬，30年后可能只相當于現在的三四十萬購買力。

所以，儲蓄險的長期收益能不能跑贏通脹，是第一道坎。

周大?！附承膫鞒?」有個獨家功能叫"財富躍進選項"，周大福人壽是市場上第一個這樣玩的保司。

怎么玩呢？

從第10個保單周年日起，你可以自己調整保單的資產配置。

默認情況下，股權類資產占比50%-75%，固定收益類資產占25%-50%。

一旦行使財富躍進選項，股權類資產比例直接拉到60%-85%，固定收益類降到15%-40%。

說人話就是：你可以主動"加倉股票"，博取更高的長期回報。

這個功能的威力有多大？

我拿5萬美元×5年繳、總保費25萬美元的案例給你算一筆賬：

• 不行使財富躍進：第30年預期IRR為6.3%，第40年預期IRR為6.47%


• 行使財富躍進后：第30年就能達到6.5%的收益峰值，比不行使提前了整整12年

財富增值全面提速，依舊是后程發力，有機會賺取更高的長期潛在回報。

我幫你算到80歲——如果0歲投保，到80歲的時候，這筆錢的增值空間相當可觀。

現在開始一點都不早。

延遲退休政策實施后，你有更長的財富積累期，正好可以利用財富躍進選項，在中后期把收益拉滿。

痛點二：需要用錢時能靈活提取嗎？提領鼻祖的實力

收益高是一回事，能不能靈活用是另一回事。

很多人問我：大賀，我退休后想每年有筆固定收入，但又不想把本金取完，有沒有兩全其美的辦法？

有。

**周大福「匠心傳承2」**就是港險提領玩法的鼻祖，它的提領表現非常亮眼。

先看**"225提領"**方案：10萬美元×2年繳，總保費20萬美元，第2年末起每年提取總保費的5%，也就是每年拿1萬美金。

關鍵數據來了：

• 第7年就實現回本——累計提取6萬美金+預期剩余價值，已經超過總保費


• 第21年達成"雙回本"——累計提取20萬美金，而且預期剩余價值也超過20萬

再看**"567提領"**方案：5萬美元×5年繳，總保費25萬美元，第6年末起每年提取總保費的7%，也就是每年拿1.75萬美金。

同樣是第7年實現回本，第21年達成雙回本。

更厲害的是，第70年剩余現金價值還有3,441,004美元——你取了一輩子錢，本金不但沒少，還翻了好幾倍。

跟同類產品比呢？

綜合來看，**周大?！附承膫鞒?」"567提領"**實現全面超越。

不行使財富躍進的情況下，第20-70年剩余現價排市場第二。

行使財富躍進后，中長期提領表現全面領先。

更絕的是，周大福還首創了**"56789"提領機制**，開創"557時代"。

什么意思？

行使財富躍進選項后，可以實現557提領密碼——5年繳、5年后開始提、每年提7%，真正做到"邊取邊漲"。

別等退休了才后悔，養老現金流這件事，現在就該規劃起來。

痛點三：財富如何傳給下一代？傳家寶級設計

第三個痛點是傳承。

很多客戶跟我說：大賀，我這筆錢不光是給自己養老用的，將來還想留給孩子。

但傳承手續會不會很麻煩？能不能指定給誰？

**周大?！附承膫鞒?」**在傳承功能上的設計，我只能用四個字形容：真正的"傳家寶"。

第一，換被保人超靈活。

從第6個月起就可以無限次轉換受保人，年齡限制只要滿足15天-64周歲就行。

這是市場上最快能更換受保人的儲蓄險，沒有之一。

第二，保障期超長。

換了新受保人后，保障期可以調整至新受保人128歲。

什么概念？

你給孩子投保，孩子將來可以再傳給孫子，保單可以一直"活著"，財富川流不息。

第三，雙受益人精準分配。

支持雙傳承延續選項，可以指定最多2位受益人，還能提前設定好每位受益人的身故收益比例。

比如你想給大兒子60%、小兒子40%，直接在保單里寫清楚，將來不用打官司。

我見過太多家庭因為遺產分配鬧矛盾，提前規劃好傳承路徑，是對家人最大的負責。

風險可控：財富調配讓你進退自如

有人可能會擔心：財富躍進是把股權比例拉高了，萬一市場不好怎么辦？

周大福早就想到了這一點，所以還設計了**"財富調配選項"**，同樣在第10個保單年度之后可以行使。

這個選項是干嘛的？

如果你覺得市場波動太大，想落袋為安，可以把保單里的一部分現金價值轉到"穩健資產戶口"。

這個戶口是100%做固收類投資的，連續13年收益率都是4.25%，非常穩健，而且可以隨時提用里面的錢。

調配選項分三檔，你可以根據自己的風險偏好選擇：

• 增進檔：穩健資產0%，紅利100%——激進型


• 均衡檔：穩健資產40%，紅利60%——平衡型


• 保守檔：穩健資產80%,紅利20%——穩健型

年輕的時候選增進檔博收益，快退休了切到保守檔鎖利潤，進退自如。

這才是真正的"攻守兼備"。

分紅實現率：連續九年達標的底氣

說了這么多功能，你可能還有一個疑問：這些收益都是"預期"的,保險公司真能兌現嗎?

看數據。

周大福人壽旗下三大皇牌產品系列，自推出以來連續九年實現達標。

2024年的分紅實現率全線達到100%或以上，無論是周年紅利、復歸紅利還是終期紅利，全都實現100%以上分紅。

更值得一提的是，「匠心·傳承」系列推出首年，所有保單均達**100%**分紅實現率。

第一年就交出滿分答卷，屬于香港市場上妥妥的第一梯隊。

分紅實現率是檢驗保險公司投資能力的試金石。

**周大?！附承膫鞒?」**的分紅實現率確實沒得說，非常漂亮。

適合誰？三大破局點總結

最后幫你總結一下。

**周大?！附承膫鞒?」**用三大破局點重構規則：

? 收益破局：20年IRR 5.71%，財富躍進30年沖6.5%
? 靈活破局：567提領全面領先，首創56789提領機制，開創557時代
? 傳承破局：第6個月起無限換被保人，支持雙受益人精準分配

這款產品更適合持有保單年限長、追求高收益的朋友，用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規劃還是非常不錯的。

養老這件事，早規劃早輕松。

全球養老金缺口51萬億美元，國內養老金替代率只有40%，延遲退休已經來了。

現在開始一點都不早，別等退休了才后悔。

大賀說點心里話

看完這篇測評，你應該對**周大福「匠心傳承2」**有了全面的了解。

但說實話，產品好是一回事，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大得多。