宏利沉寂2年憋大招：這款新品直接叫板友邦，但有個短板沒人提

你好，我是大賀。

作為兩個孩子的媽，我最近被家長群里的消息刷屏了——杜克大學2025-26學年學費漲到9.2萬美元，耶魯、哈佛也都逼近10萬美元大關。

一年100萬人民幣的留學開銷，4年本科下來就是400萬。

這讓我想起前兩天剛拿到的一份產品資料。

那個躺平了快2年的"老干部"宏利，終于肯出新品了。

沉寂兩年，宏利終于出手了

2026年開年，港險市場可以說是神仙打架。

友邦的環宇盈活風頭正勁，永明的萬年青星河尊享2主打提領，安盛盛利2穩扎穩打。

但有一家保司，自從去年7月港險降息之后，就像人間蒸發了一樣——沒錯，說的就是宏利。

這家憑著「宏摯傳承」躺平了將近2年的"老干部"，終于坐不住了。

新品「宏摯家傳承」一出，我拿到資料的第一反應就是：這波完全就是沖著友邦環宇盈活來的。

從家庭角度來看，市場上又多了一個值得認真考慮的選項。

但到底值不值得買？咱們用數據說話。

收益硬碰硬：力壓友邦、保誠、安盛、永明

先說結論：光看收益表現，宏利-宏摯家傳承是要優于友邦的。

我拿5年交費、年交6萬美元的方案，把市面上幾款主流產品放在一起比了比。

重點看一個指標：多久能達到6.5%的收益上限。

到達6.5%收益上限的時間排名：

• 宏利家傳承：26年 ? 最快


• 保誠信守明天：28年


• 友邦環宇盈活：30年


• 安盛盛利2：30年


• 宏利宏摯傳承：47年


• 永明萬年青星河尊享2：50年

看到沒？

宏利登頂6.5%的時間比友邦還要早3年。

這3年意味著什么？

如果你給0歲的孩子買，到孩子26歲時宏利就已經達到6.5%的復利增速了，而友邦要等到29歲。

再來看宏利和友邦的詳細收益對比：

從這張表可以看出：

• 前30年：宏利的優勢期，收益差值基本都是正數


• 30年之后：友邦開始反超，但差距其實很小

我算了一下，到第100年，兩款產品的收益差值才215美元——可以忽略不計。

所以宏摯家傳承的含金量，直逼現在的大熱門產品友邦環宇盈活。

如果你更看重前30年的收益表現，宏利是更優的選擇。

新老搭檔：與宏摯傳承形成完美互補

可能有人會問：宏利不是已經有宏摯傳承了嗎？

為什么還要出新品？

這就要說到宏摯傳承的"阿喀琉斯之踵"了。

宏摯傳承這款產品，我自己也買了，在前20年無論是靜態收益還是領錢表現，都是無可撼動的市場第一。

但它有個唯一的缺點：20年之后的長期收益稍顯乏力，要47年才能沖頂6.5%。

宏摯家傳承的出現，就是來補這個短板的：

宏摯家傳承的核心數據（5年繳費）：

• 6年預期回本


• 16年保證回本


• 27年到達6.5%收益上限

保證回本期對比：

• 永明：13年（最快）


• 宏利家傳承：16年


• 保誠/友邦/宏利宏摯傳承：18年


• 安盛：25年（最慢）

從家庭角度來看，宏利現在等于有了"雙保險"：

想要前期收益猛的，選宏摯傳承；想要長期復利強的，選宏摯家傳承。

兩款產品互為補充，這波操作確實聰明。

無論哪種繳費方式，都是市場最快

替孩子想想，不是每個家庭都能一次性拿出30萬美元的。

好消息是，宏摯家傳承支持多種繳費方式：整付、2年交、3年交和5年交。

我把不同繳費期的表現整理了一下：

躉交（一次性交30萬美元）：

• 3年預期回本


• 13年保證回本


• 23年登頂6.5%

2年交（年交15萬美元）：

• 5年預期回本


• 13年保證回本


• 23年登頂6.5%

3年交（年交10萬美元）：

• 5年預期回本


• 14年保證回本


• 26年登頂6.5%

5年交（年交6萬美元）：

• 6年預期回本


• 16年保證回本


• 27年登頂6.5%

經過測算，可以得出一個很明顯的結論：

宏摯家傳承無論是哪個繳費期，預期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%時間都是市場最快。

錢要花在刀刃上。

如果你手頭資金充裕，躉交的收益表現最好；如果想分攤壓力，5年交也不差，6年就能預期回本。

極致收益的代價：提領表現中規中矩

說完優點，該說說短板了。

能做到這么快的前期高速增長，宏摯家傳承付出了什么代價？

答案是：提領表現。

我用最常見的566提領方案來測試（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的6%）：

結果很明顯：

• 前期提領，宏摯家傳承的表現不及自家產品宏摯傳承


• 后期提領，沒法撼動安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2這兩款"提領之王"

再來看567這種極致提領（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的7%）：

有意思的是，友邦環宇盈活不支持567提?。〞鄦危険醇覀鞒锌梢灾С?。

不過總體表現也是平平，不及安盛和永明。

所以宏摯家傳承用提領表現來換取極致的收益表現，這個定位和友邦環宇盈活很像。

如果短期內沒有用錢需求，就想存一筆錢放在那里讓它增值，宏摯家傳承和環宇盈活的適配性是最高的。

但如果你有現金流規劃，需要定期提領補貼生活，那安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2更適合你。

創新功能：靈活取+摯易取

除了收益表現，宏摯家傳承在功能創新上，也讓我看到了保司的誠意。

除了保單分拆、無限變更被保人、多元貨幣轉換這些常規功能之外，有兩個創新功能我覺得特別實用：

一、靈活取

可以按照自己的設定定期打款，不管給自己還是給非直系親屬，或者特定機構都可以。

最關鍵的是：支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的資金轉到子女的海外留學賬戶、海外置業賬戶。

這對于有跨境生活需求的家庭來說太實用了。

想想看，英國牛津大學2025/26學年學費比上一學年暴漲了10,640英鎊（約9.7萬人民幣），每年交學費的時候不用先轉到內地銀行卡，再走購匯、跨境轉賬的流程，直接從保單提取匯到海外賬戶，省心太多。

二、摯易取

這個功能可以理解為"親密付"。

投保人可以把保單資金按照自己的意思靈活調配給配偶、子女，提領金額不超過總現價的50%。

比如孩子在海外遇到突發情況需要應急資金，或者配偶創業需要短期周轉，通過「摯易取」就能快速劃轉。

作為兩個孩子的媽，這個功能我真的很心動。

總結：誰適合買這款產品？

說了這么多，最后幫大家總結一下。

宏摯家傳承的優勢：

• 27年即可達到6.5%，可以說是目前市場的最強者


• 相比主流主打長期傳承的產品（環宇盈活），綜合收益更高


• 靈活取+摯易取功能，非常適合海外升學或者有移民規劃的家庭

宏摯家傳承的不足：

• 提領表現一般，不適合需要穩定現金流的客戶

我的建議：

• 如果你是給孩子存教育金，短期內不用動這筆錢，宏摯家傳承是目前最優選擇之一


• 如果你有現金流規劃，比如想每年固定提領補貼生活，我個人還是比較推薦永明萬年青星河尊享2和安盛盛利2

從家庭角度來看，現在美國頂尖大學費用逼近10萬美元/年，4年本科400萬人民幣起步。

提前用港險儲備教育金、鎖定6.5%復利收益，確實是明智選擇。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了，但怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道可比產品本身更重要。