永明萬年青星河尊享2：被捧上天的"提領王者"，有2個致命短板沒人提

你好，我是大賀。

最近后臺問永明「萬年青星河尊享2」的人太多了，都說這是"港險提領天花板"，問我能不能買。

我測評過50+款港險儲蓄產品，說實話，這款產品確實有它的獨到之處。

但今天我不想只說好話——優缺點我都擺出來，你自己判斷適不適合。

先說結論：這款產品有2個隱藏缺陷，很多人被"提領王者"的光環吸引，卻沒注意到。

一、開門見山：這款「提領王者」有2個隱藏缺陷

數據不會騙人，我們直接看對比。

以5萬美金×5年交、總保費25萬美金為例：

• 永明「萬年青星河尊享2」50年才能達到6.5%復利IRR


• 友邦「環宇盈活」30年就能達到6.5%復利IRR

這個差距是實打實的——整整慢了20年。

很多人看到這個數據會問：那永明這款產品是不是不行？

不是的。

永明「萬年青星河尊享2」的預期總收益在市場上確實不拔尖。

但是，這兩個缺陷不是產品差，而是**「場景適配問題」**——它的設計側重點本來就不在"追求極致收益"上。

接下來我把第二個缺陷也攤開說。

二、缺陷深挖：晚提領場景下，賬戶余額被甩開

如果你的需求是"20年后才開始提領"，永明「萬年青星河尊享2」的優勢會被明顯削弱。

我們來看對比表——5/20/16提領場景（5年交、第20年開始領、每年領總保費的16%）：

在這個場景下，永明「萬年青星河尊享2」的賬戶余額不如星河傳承2、匠心傳承2和盈聚天下。

為什么會這樣？

因為晚提領更看重的是**「長期現金價值總量」**。

永明這款產品的長期現金價值增長沒有優勢，就算提領規則再靈活，"基數小"導致最終能提的錢也更少。

所以我的判斷是：晚提領場景下，永明「萬年青星河尊享2」不是最優解。

它的設計側重點并不在"高收益"上面——這不是貶義，而是產品定位的選擇。

三、話鋒一轉：但它的安全性和保證收益是真的強

說完缺陷，我們來看它的核心優勢。

2025年以來，理財產品業績基準密集下調。

多家銀行理財子公司新發產品業績基準下限已經跌破2%，固收類產品年化收益率從3.47%降至2.27%。

在這個背景下，港險的保證收益就顯得格外珍貴。

永明「萬年青星河尊享2」在"確定性"這件事上，做到了市場前列：

1、13年保證回本

對比一下：友邦「環宇盈活」的保證回本期是18年，永明比它快了整整5年。

2、保證收益率后期能達到1%

這個數字你可能覺得不高。

但是，我們來看對比表——其他主流產品的保證收益率峰值在**0.2%-0.7%之間，永明的1%**已經是天花板級別。

綜合保證回本時間和保證收益率來看，永明「萬年青」系列的產品確定性更強，讓保守型人群更安心。

你可能會問：預期收益不拔尖，保證收益高有什么用？

這就涉及到一個核心問題：你買港險是為了博收益，還是為了求安穩？

如果你是后者，永明的"保證"二字就是最大的賣點。

四、核心優勢：提領靈活度天花板

這才是永明「萬年青星河尊享2」真正封神的地方。

作為港險提領標桿，它支持7大提領密碼：

• 225


• 236


• 2/20(150%)/21(10%)


• 555


• 567


• 588


• 5/21(150%)/22(8%)

各種提領方式都能滿足，不會斷單，靈活度拉滿。

這款產品對有現金需求的朋友非常友好。

我們來看兩個最經典的方案：

方案一：225極速提領

• 40萬美金總保費，2年繳費


• 第2年起每年領5%總保費（2萬美金）


• 保單20年內剩余現價回本


• 累積提領+剩余現價高達479倍總保費

這個方案的核心邏輯是：繳完即領，快速回血，同時保單賬戶還在持續增值。

方案二：567經典提領

• 5萬美元×5年交


• 第6年起每年領7%總保費（1.75萬美金）


• 全期剩余現價領先舊版萬年青

很多人買港險是為了補充現金流——孩子教育金、自己的養老金、或者每年有筆被動收入。

永明「萬年青星河尊享2」的提領設計，就是為這類需求量身定做的。

選產品要看場景——如果你的核心需求是"早期提領+靈活使用"，這款產品幾乎是最優解。

五、雙重鎖定+真貨幣轉換：兩個獨家功能

除了提領靈活，永明「萬年青星河尊享2」還有兩個"市場唯一"的獨家功能。

第一重鎖定：歸原紅利一經公布即保證

這個功能的意思是：歸原紅利派發后，同時鎖定面值和現金價值，不會因為市場波動而縮水。

這是市場唯一！

其他產品的非保證紅利都有波動風險，永明直接把這個不確定性消除了。

第二重鎖定：第5年起可轉入鎖定賬戶

從第5個保單周年日起，可以將10%-50%的保證現價、歸原及終期紅利轉入專屬鎖定賬戶，享受現行3.5%積存利率。

雙重鎖定的意義在于：徹底告別分紅波動的焦慮，無需擔心其變動或撤回的可能性。

市場波動時，你比別人更有底氣。

真貨幣轉換：4種貨幣收益相同

2025年初人民幣兌美元跌破7.3關口，10年期中美利差達到300個基點的歷史高位。

匯率波動加劇，很多人開始關注貨幣配置問題。

永明「萬年青星河尊享2」支持4種保單貨幣：

• 加元


• 美元


• 人民幣


• 澳元

預期收益回報完全相同，市場唯一。

更重要的是，它的貨幣轉換沒有"調整基數"這一說，只需要考慮當時的匯率差。

流程更簡單、規則更透明，是**「真正的貨幣轉換」**。

如果你的孩子可能去美國、澳洲、加拿大留學，或者有海外置業計劃，這個功能的價值就體現出來了——收益不會因為幣種轉換而縮水。

六、永明保司背書：133年老牌+頂級評級

買保險，產品再好也要看保司。

永明金融的實力，在香港保險公司里屬于第一梯隊。

1、133年歷史+強積金三甲

永明金融扎根香港133年，穩居全港三大強積金服務供應商之列。

每8個香港人中，就有1個是永明客戶。

2、國際信用評級行業領頭羊

永明金融的評級：

• A.M.Best A+


• DBRS AA


• Moody's Aa3


• S&P AA

在主流保司中屬于最高檔。

3、分紅實現率超100%+償付能力超標

萬年青系列分紅實現率超過100%，說到做到。

永明香港償付能力比率**>200%**，超出監管要求2倍以上。

4、資管實力雄厚

永明資管公司SLC下設5家分支公司，資產管理總值2260億加元。

• 服務超1400家機構客戶


• 擁有超800名投資專家


• 150年資管經驗

投資覆蓋13個行業、多個國家和地區，分散風險的能力很強。

永明金融是財務實力雄厚、資本充足、資產管理規模龐大的公司。

買它的產品，保司兜底這一關是過得去的。

七、適合你嗎？4類人精準匹配

說了這么多，永明「萬年青星河尊享2」到底適合誰？

我總結了4類人，如果你是其中之一，就能完美避開前面說的缺陷，享受核心優勢：

1、中短期（10-20年）有提領需求的人

如果你打算在10-20年內開始提領使用，永明憑"提領靈活+剩余價值高"的優勢，提領不斷單，剩余價值繼續漲。

2、怕風險，把「本金安全」放在第一位的人

永明「萬年青星河尊享2」配置**25%-80%**固收資產，"1%保證收益率"的配置能讓你安心。

就算市場波動，保證現金價值也能讓你不虧本金。

3、有跨境貨幣需求的人

孩子可能去美國、澳洲、加拿大留學？想在海外置業？

4種保單貨幣預期收益回報相同，收益不縮水，比其他產品更適配跨境規劃。

4、想「鎖定收益」，怕市場下行的人

如果你擔心未來幾年市場會跌，想提前把收益鎖進保證現金價值，"雙鎖定功能"能滿足你。

隨時鎖定非保證紅利，讓收益從"不確定"變"確定"。

但如果你要的是「30年以上長期傳承、追求收益最大化」，友邦、保誠等可能更適合。

選產品要看場景——永明「萬年青星河尊享2」的設計邏輯更偏向于"穩扎穩打"，它的缺陷只在特定場景下才會露怯。

大賀說點心里話

產品適不適合你，關鍵還是看你的需求場景。

但怎么買、從哪個渠道買，這里面的信息差可能比產品本身更重要。