157家香港保險公司，我只推薦這12家：養老儲備選錯公司，30年后哭都來不及

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近博鰲亞洲論壇發布了一組數據，看完我后背發涼——中國養老金替代率只有40%，遠低于國際70%的基準線，缺口整整30%。

什么意思？

就是你退休后，靠社保養老金只能維持在職收入的四成。

如果你現在月入2萬，退休后可能只有8000塊。

養老這事兒得提前想。

很多人已經開始用港險儲蓄分紅險來補這個缺口，但問題來了：香港有157家保險公司，選錯了怎么辦？

這筆錢是給未來的自己，可能要放20年、30年。

選保司，本質上是選一個陪你走完后半生的"長期合作伙伴"。

今天這篇文章，我把157家保司篩到只剩12家，分三大類給你講透。

157家保司中，這12家值得關注

香港作為亞洲金融中心，匯聚了全球頂尖保險機構。

157家保司同臺競技，對普通投資者來說，確實容易陷入"選擇困難癥"。

我綜合考慮了公司信譽、歷史分紅實現率、國際評級、產品特性等因素，篩出了12家值得關注的保司。

根據股東背景與市場定位，可以分為三大類：

• 老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明——百年底蘊，分紅穩健


• 新興力量：萬通、富衛、忠意、周大?！獎撔蚂`活，潛力無限


• 中資系：國壽海外、太平香港、太保香港——國資背景，本土服務

接下來，我一個個幫你拆解。

老牌巨頭：百年底蘊，分紅穩健

如果你追求的是"穩"，老牌巨頭是首選。

這幾家公司，最年輕的也有100多年歷史，穿越了兩次世界大戰、多次金融危機，還活得好好的。

算一筆賬你就明白了：養老金要放30年，選一家百年老店，至少不用擔心公司跑路。

友邦（AIA）：亞太區的"保險一哥"

友邦1919年成立，1931年進入香港，是最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團，業務覆蓋18個市場。

有多強？

香港和澳門超過350萬客戶，每三個有醫療險的香港人，就有一個是友邦客戶。

2024年總保費收入871億港元，市場份額16.4%，穩居第一。

更關鍵的是，友邦償付能力比率長期超300%，分紅實現率穩定在95%-105%。

標普信用評級AA-，惠譽AA，穆迪Aa2——這評級，放全球保險業都是頂尖水平。

適合追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求的朋友。

安盛（AXA）：全球最大保險集團

安盛1816年成立于法國，比清朝道光年間還早。

1995年進入香港，是全球最大的保險集團，也是世界領先的資產管理機構。

標普和惠譽評級均為AA-，穆迪Aa3。

適合追求高收益、有長期投資規劃的投資者。

宏利（Manulife）：連續5年客戶滿意度第一

宏利1887年成立于加拿大，香港業務從1897年開始，比很多人的爺爺還老。

資產總值4425億加元，連續5年拿下香港【客戶最滿意保險品牌】和【最受客戶推薦保險品牌】。

看重保證收益、有長期財富傳承需求的人群可以重點考慮。

保誠（PRU）：四地上市的老牌英資

英國保誠成立于1848年，全球200強，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市。

1964年進入香港，是恒生綜合指數成分股。

適合保守型投資者，對資金安全性要求較高的人群可以選擇。

穩比快重要，這話對保誠的客戶特別適用。

永明（Sun Life）：8萬億資產管理規模

永明金融1865年成立于加拿大，是全世界最頂尖的資產管理公司之一。

1892年進入香港，是香港首家跨國人壽保險公司。

永明管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長，構建起強大的資產管理矩陣，為客戶資產的保值增值提供了強勁動力。

標普評級AA，穆迪Aa3。

適合追求穩健收益、有跨境資產配置和財富傳承需求的人群。

新興力量：創新靈活，潛力無限

如果說老牌巨頭是"穩"，新興力量就是"活"。

這幾家公司在產品創新、提領靈活性上做得很出色，特別適合年輕家庭做理財規劃。

別等退休才發現不夠——提前規劃，選對工具，30年后的生活質量可能完全不一樣。

周大福人壽（CTF Life）：珠寶巨頭跨界保險

周大福人壽（原名富通保險）成立于1985年，是香港最具規模的壽險公司之一，2024年正式更名為"周大福人壽"。

投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作。

惠譽評級A-，穆迪A3。

如果你注重提領靈活性和產品過往分紅表現，這款產品值得關注。

富衛（FWD）：李澤楷的保險版圖

富衛于2013年在亞洲成立，李澤楷旗下盈科拓展集團控股。

雖然成立時間短，但發展迅猛——2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。

業務遍布香港、澳門、泰國、印尼、菲律賓、新加坡、越南、日本及馬來西亞，致力成為泛亞洲領先的保險公司。

惠譽評級A，穆迪A3。

適合追求高折扣、高回報，且對資金靈活性要求高的人群。

萬通（YF Life）：云鋒金融旗下

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

惠譽評級A-。

適合有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益的投資者。

忠意（Generali）：194年歷史的意大利巨頭

忠意集團創于1831年，香港忠意保險1981年進入香港。

作為全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名。

惠譽評級A，穆迪A3。

適合有多樣化需求，希望在保障基礎上實現資產增值的人群。

中資背景：國資實力，本土服務

如果你對中資品牌有天然的信任感，或者需要內地聯動的便捷服務，中資系保司是不錯的選擇。

這幾家背后都是央企或大型國企，實力雄厚，服務網絡在內地也很完善。

國壽（海外）：央企背景，信任感拉滿

國壽（海外）背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務。

作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。

標普信用評級A，穆迪A1——這個A1評級，在中資保司里是最高的。

適合追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求的人群。

太平（香港）：國資老牌，穩扎穩打

太平人壽（香港）是中國太平旗下的專業壽險公司之一，2015年太平香港宣布正式開業。

依托強大的國資背景，為客戶提供穩定的服務。

對有跨境需求，同時信賴國資品牌的人群來說是不錯的選擇。

太保（香港）：A+H+G三地上市

中國太保集團成立于1991年，總部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保險公司。

太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司。

標普評級A，穆迪A3。

對于有高端養老社區需求，同時希望配置香港保險的人群可以考慮。

3大原則，幫你鎖定最優選

說了這么多，到底怎么選？

我總結了3個原則，幫你快速定位：

原則一：看重全球布局+分紅穩健，選老牌巨頭

友邦、安盛、宏利、保誠、永明，百年歷史、全球化資源、分紅實現率高。

養老金要放幾十年，選這類公司，睡得著覺。

原則二：偏好本土服務+內地聯動，選中資背景

國壽海外、太平香港、太保香港，央企背書、服務網絡覆蓋內地。

如果你經常在內地，需要便捷的售后服務，這類公司更省心。

原則三：追求創新+靈活提領，選新興力量

周大福、富衛、萬通、忠意，產品設計靈活、提領方式多樣。

如果你是年輕家庭，做長期理財規劃，這類公司的產品可能更貼合需求。

選保司，就是選長期合作伙伴

買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

養老金缺口30%，靠社保補不上。

這筆錢是給未來的自己，選對保司，才能讓復利跑得更穩、更遠。

大賀說點心里話

保司選好了，接下來就是怎么買的問題。

同樣的產品，渠道不同，成本可能差出一大截。