友邦「環宇盈活」：11年霸榜的港險之王，有3個隱藏優勢99%的人不知道

你好，我是大賀。

說實話，我當初也是各種糾結——銀行存款利率一降再降，2025年5月六大行又下調了，5年期定存只剩1.3%，活期更慘，0.05%。

錢放銀行里，眼睜睜看著它"縮水"，心里那個急啊。

作為兩個孩子的媽媽，我5年前就開始研究港險了。

算了一筆賬之后我就明白了：給孩子存教育金這件事，光靠國內銀行存款，真的跑不贏通脹。

今天就跟大家聊聊，為什么這么多內地人買港險都選友邦，以及他們家的爆款**「環宇盈活」**到底香在哪里。

買港險的核心問題：憑什么信任這家公司？

作為過來人告訴你，買保險這件事，買的是一份長期信任。

你想啊，保單一簽就是幾十年，中間公司要是出了問題，你的錢可就打水漂了。

所以選港險，第一件事不是看收益多高，而是看這家公司靠不靠譜。

我當初篩選的時候，給自己定了幾個硬指標：

• 歷史夠不夠長


• 評級夠不夠高


• 投資穩不穩


• 分紅能不能兌現


• 產品好不好用

說白了，就是品牌+投資+兌現+產品的四重保障，缺一不可。

友邦為什么能連續11年拿下內地客戶首選？

接下來我就從這四個維度，給你掰開了揉碎了講清楚。

信任基石一：百年歷史，大而不能倒

別被那些花里胡哨的新公司忽悠了，買保險這種長期的事兒，還是得看老牌子。

友邦保險1919年成立，1931年就在香港開展業務了，到現在業務覆蓋18個市場，是亞洲最大的獨立上市人壽保險集團。

這份歷史積淀，不是隨便哪家公司能比的。

再看評級：

• 標普信用評級AA-


• 惠譽評級AA


• 穆迪評級Aa2

三大國際評級機構給的都是頂級評分。

什么概念呢？

就是說在全球范圍內，友邦的財務實力和償付能力都是第一梯隊的。

還有一個很多人不知道的事兒：友邦入選了首批"大而不能倒"險企名單。

這意味著什么？

意味著監管層認定它是系統性重要的金融機構，出了問題整個市場都會震動，所以會受到更嚴格的監管和保護。

數據說話：

• 償付能力比率257%（遠超監管要求的100%）


• 2024年稅后營運溢利66億美元

這種體量和盈利能力，選擇友邦這樣的頂級保司，能更大程度降低"踩坑"風險。

信任基石二：穩健投資，聚焦亞洲

保險公司的投資能力，直接決定了你保單的長期收益。

友邦2024年投資總額達2553億美元，這筆錢是怎么投的呢？

近70%配置于固定資產，股權資產占24%，房地產僅3%。

你看，人家根本不玩那些高風險的東西，穩字當頭。

更關鍵的是，固收類資產70%以上投資期限超過10年。

這說明什么？

說明友邦的投資策略和保險資金的長期性高度匹配，不會為了短期收益去冒險。

還有一點讓我特別放心：2024年上半年政府債券地區分布中，內地占比44%。

友邦深耕亞洲、聚焦內地，依托亞洲經濟的穩定增長，投資收益更穩、波動更小。

說實話，我給孩子存教育金，最怕的就是市場大起大落。

友邦這種投資風格，正好對我的胃口。

信任基石三：分紅兌現，說到做到

港險的收益分兩部分：保證收益和非保證收益（也就是分紅）。

很多人擔心：分紅能不能兌現？會不會畫大餅？

這個問題，直接看分紅實現率就知道了。

友邦的分紅實現率穩定在95%-105%，基本上說多少給多少，甚至有時候還超額兌現。

這張圖是友邦多款產品的歷史分紅數據，智之尊、才之尊、康泰之尊等終身紅利產品，2014-2021年分紅實現率穩定在100%-105%。

作為過來人告訴你，買港險不能只看演示收益有多高，更要看這家公司過去的兌現記錄。

友邦用數據證明實力，用產品兌現承諾，用服務守護未來——這話不是我編的，是實打實的數據說話。

信任落地：「環宇盈活」產品力拆解

前面講的都是友邦這家公司為什么值得信任，接下來聊聊他們家的爆款產品**「環宇盈活」**。

先看收益

以5年繳、年繳5萬美元為例（總保費25萬美元）：

• 第7年預期回本


• 第10年IRR達3.47%


• **第30年預期IRR達到6.5%**演示上限

對比一下國內銀行：2025年5月六大行5年期定存只有1.3%。

環宇盈活第10年3.47%，第30年6.5%，中短期收益穩居市場第一梯隊，且長期穩定。

算了一筆賬之后我就明白了：同樣25萬美元，放銀行30年和買環宇盈活30年，差距是巨大的。

再看貨幣靈活性

這個功能是我特別看重的。

美國大學2025-2026學費已經突破9萬美元/年，斯坦福、普林斯頓這些名校10年間學費上漲42%。

孩子將來留學，美元是剛需。

環宇盈活支持9種貨幣轉換，包括美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳元、加元、澳門幣。

關鍵是，第2個保單周年日起即可行使，市場最早。

孩子留學、海外置業、資產分散，一鍵解決跨境需求。

提領方式超靈活

環宇盈活支持14種提領方式，覆蓋從教育金到養老金的全生命周期需求。

我最喜歡的是567提取方案：

• 第5年交完保費


• 第6年開始提取


• 每年提取總保費的7%，可以提到終身

以45歲女性、12萬美元/年×5年繳為例（總保費60萬美元）：

• 第6年末開始每年領取4.2萬美元（總保費的7%）至終身


• 第30年累計提領105萬美元（總保費175%）


• 第55年累計提領210萬美元（350%）


• 預期剩余現價在第55年還有67萬美元

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心！

差異化功能：靈活提取+價值保障

這兩個功能是環宇盈活的獨門絕技，市場上很少有產品能做到。

靈活提取選項

普通保單提取的錢，只能到自己的賬戶。

但環宇盈活不一樣，第5個保單周年日起，就能提取保單價值給指定收款對象。

指定收款對象范圍超廣：

• 父母、子女、兄弟姐妹


• 祖父母、孫子女


• 侄子侄女、叔叔阿姨


• 配偶、表兄弟姐妹


• 繼父母、繼子女


• 未婚夫/未婚妻、同居伴侶


• 甚至香港注冊的慈善機構、香港安老院都可以

這個功能太實用了！

比如孩子在國外讀書，我可以直接把錢提取到他的賬戶，不用等保單到期，不用折騰換匯轉賬。

價值保障選項

這個功能更香。

第6個保單年度后，可以把提取金額轉移到"價值保障戶口"，享受潛在利息。

什么意思呢？

就是你提取出來的錢，如果暫時不用，可以放在這個戶口里繼續增值，相當于給你多了一個"儲蓄罐"。

還能預設指定接收人及領取比例，覆蓋患病后的財務支出，避免因健康問題影響財富規劃。

市場首創的健康保障選項更顯貼心。

說實話，靈活度拉滿，比普通提領、紅利鎖定都要香太多！

市場驗證：11連冠，用腳投票的信任

說了這么多，友邦到底行不行，市場數據最有說服力。

2025年上半年，友邦香港新造保單數目連續11年穩居No.1，市場份額21.4%，遠超保誠（14.7%）和宏利（10.7%）。

有效保單數目占比26.8%，接近三分之一——是名副其實的"用戶信賴之王"。

財務策劃顧問團隊新造保單保費占比34.2%，年化新保費占比31.3%，業務規模遙遙領先，體現代理人專業價值。

友邦在多個核心指標上實現"斷層領先"，市場領軍地位毋庸置疑。

2025年三季度，新業務價值達14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%。

香港及澳門地區新業務價值同比增長40%，"最優秀代理"渠道業務增長20%。

香港保險業大獎2025，友邦香港聯同藍十字保險榮獲12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強，覆蓋產品創新、客戶服務、人才培訓、數碼革新、企業社會責任等方方面面。

這么多人用腳投票選擇友邦，不是沒有道理的。

大賀說點心里話

作為過來人告訴你，選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同樣一份保單，不同渠道的成本可能差出好幾萬。