立橋「智選儲蓄保」：銀行存5年賺6.5%，這款港險保證賺23.73%，差距太扎心

你好，我是大賀。

在銀行干了10年，去年轉行做港險。

說句實話，這篇文章我憋了很久，今天終于想跟你聊聊掏心窩的話。

5年后要用的錢，現在該放哪里？

最近有個朋友問我：

孩子5年后要出國讀書，手里有100萬想存著，放哪兒合適？

我說你先別急，咱們算筆賬。

100萬存銀行一年，按現在的利率，利息1.2萬，平均每個月1000塊。

這個數，在北上廣深連房租都不夠。

5年后呢？

本金還是那100萬，利息加起來也就6萬多。

這錢，夠干啥？

朋友聽完沉默了。

這就是現在很多人面臨的困境：

既要資金安全，又想收益可觀，但傳統渠道已經很難兩全了。

銀行定存：5年后能多多少？

銀行那點利息我太清楚了。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率。

1年期跌破1%，只有0.95%；5年期也就1.30%。

咱們拉個表對比一下：

100萬存5年定期，按1.3%單利算，5年總共賺6.5萬。

聽起來好像也行？

但別忘了，這是5年啊。

平均下來每年才1.3萬，每個月1000出頭。

更扎心的是，連曾經的"高息洼地"——中小銀行也在瘋狂降息。

有的銀行年內降了7次，3年期、5年期利率降到1.20%，比國有大行還低。

2%利率的定期存款，現在已經成了稀缺品。

別被"安全"兩個字騙了，銀行存款"安全"的代價，是收益在隱形縮水。

內地儲蓄險：5年能回本嗎？

有人說，銀行利率低，那我買內地儲蓄險總行了吧？

這賬不能這么算。

831降息后，內地普通型人身險預定利率跌破2%，分紅險保證利率上限更是低到1.75%。

以市面上賣得還不錯的**中意一生中意（福享版）**為例：

30歲女性躉交10萬，4年預期回本，7年才保證回本。

什么意思？

你5年后要用錢，它還沒保證回本呢。

就算分紅100%兌現，第5年的收益也就剛剛超過銀行存款。

折騰一圈，圖啥？

說句實話，想通過內地增額壽實現中短期儲蓄目標，太難了。

立橋「智選儲蓄保」：5年保證賺23.73%

銀行不行，內地儲蓄險也不行，那5年后要用的錢到底放哪兒？

這就是為什么我要跟你聊聊立橋「智選儲蓄保」。

這是一款整付型保單，專門為中短期儲蓄設計，我管它叫"定存平替"。

最大的亮點是什么？

前5年收益100%保證。

不是預期，不是演示，是白紙黑字寫進合同的保證收益。

咱們看方案一：整付25萬美元

現在有限時優惠，25萬美元享6%保費折扣，實際只需投入23.5萬美元。

• 第2年：保證回本


• 第5年：保證拿回290,758美元


• 5年保證總收益：23.73%


• 保證年化收益（單利）：4.75%

再看銀行：

100萬人民幣存5年，總共賺6.5萬，收益率6.5%。

港險5年保證賺23.73%，銀行5年賺6.5%。

差距是多少？

3.65倍。

這就是香港中短期儲蓄險正在成為低息時代"收益王炸"的原因。

不同預算的5年收益測算

有人說，25萬美元門檻太高了，我沒那么多預算怎么辦？

別急，咱們看方案二：整付10萬美元

10萬美元享5%折扣，實際投入9.5萬美元。

• 第2年：保證回本


• 第5年：保證拿回11.63萬美元


• 5年保證總收益：22.42%


• 5年保證復利：4.13%，折合年化單利4.48%

如果你不急著用，繼續持有到第15年，預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%。

相當于翻了一倍多。

再看產品基本信息：

• 投保年齡：0-80歲都能買


• 保單貨幣：港元、美元都有


• 保障年期：20年或25年可選


• 最低門檻：12,500美元或10萬港元起

這款產品的定位很清晰：

專為中短期儲蓄設計的"定存平替"。

3年收益就能秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

現在投保，還能再省6%

說句實話，這類高保證收益的產品，額度是有限的。

我知道的一些渠道已經開始"限購"了。

而且現在還有限時優惠：

即日起至2025年10月31日投保：

• 10萬美元以下：4%折扣


• 10萬-25萬美元：5%折扣


• 25萬美元及以上：6%折扣

前面算的23.73%收益，已經是折扣后的了。

2025年一季度，商業銀行凈息差收窄至1.43%，創歷史新低。

銀行自己都在"擠水分"，存款利率還會繼續降。

現在鎖定高收益，是明智之舉。

購買前的3個提醒

任何產品都有兩面性，買之前這3點你必須知道：

第一，不能提領或減保

這款產品不允許"減少保額"，意思是錢放進去后，沒法部分取出。

所以至少做好2年內錢不能挪用的準備。

第二，保單架構不能改

不允許修改投保人或被保人。

一開始就要敲定好保單架構，當作5年期定存來用。

第三，必須本人赴港簽約

這是合法合規的硬性要求。

必須在香港本地購買、簽約。

產品條款其實很簡單，了解清楚身故保障、退保風險和紅利風險就足夠了。

這類產品適合誰？

• 5年有明確用錢目標的人：子女教育金、購房首付、創業資金……用5年內不用的閑錢追求短期高收益


• 嫌銀行收益低、嫌內地增額壽靈活度差的人：立橋的"高收益+靈活退出"剛好適配


• 偏好保本、不想承擔風險的人：比如中老年朋友、保守型投資者，不敢買基金股票，想找"保本+比銀行高"的儲蓄方式

大賀說點心里話

5年保證賺23.73%，這個數字你記住了。

但怎么買、找誰買，里面的門道可能比產品本身更重要。