忠意啟航創富（卓越版）：被低估的"短期收益王"，3年回本背后藏著什么？

你好，我是大賀。

最近有個35歲的寶爸來找我，手里攥著100萬閑錢，問我一個扎心的問題：

"大賀，我想給孩子攢教育金，又擔心自己養老，買房不敢、理財不信，港險到底能不能解決我的問題？"

這個問題，我相信很多中產家庭都在問。

今天就拿忠意「啟航創富（卓越版）」這款產品，幫你算清楚這筆賬。

結論先行：短期收益TOP1，穩健派首選

先說結論，省得你看到一半跑了。

忠意啟航創富（卓越版）的核心定位就一句話：主打前20年高收益，適合追求快速積累財富的穩健派。

為什么這么說？

三個硬核數據擺在這：

第一，保單前25年預期收益市場第一（2年繳情況下）。

這不是我說的，是拿市面上所有同類產品橫向對比出來的。

如果你的投資周期是10-20年，這款產品幾乎沒有對手。

第二，回本速度驚人——2年繳最快3年回本，5年繳最快7年回本。

你沒看錯，3年就能回本。

對比那些動輒6-9年才能預期回本的產品，這個速度可以說是"閃電級"。

錢要用在刀刃上，資金靈活性這一點太重要了。

第三，產品結構簡單，只有保證收益+終期紅利兩個賬戶，沒有復歸紅利。

這意味著什么？

意味著它不適合做頻繁提領，更適合"放著讓它滾"。

如果你是那種每年都想取點錢出來花的人，這款可能不太適合你。

適合什么人？

• 投資周期10-20年，不急著用錢


• 追求快速積累財富，同時期待中長期高收益


• 有復雜財富傳承需求，比如多子女家庭、跨代傳承


• 風險偏好穩健，看重資金安全

說白了，如果你是那種"給孩子攢教育金、給自己攢養老金"的中產家庭，這款產品幾乎是量身定做的。

規劃要趁早，這話我說了無數遍。

論據一：收益數據實測

光說"收益高"沒用，數據說話。

我拿2年繳+現行折扣的情況給你算一筆賬：

• 第10年預期IRR：5.03%


• 第20年預期IRR：6.24%

什么概念？

10年時間，收益率就能達到5%以上。

20年時間，收益直接翻3倍+。

再看5年繳的情況：

• 第15-20年預期收益：市場第一


• 第10年和第25年：穩居前三名

在前20年展現出了絕對的統治力，這不是吹的。

但我要給你打個預防針：

第30年開始，長期收益不占優勢，基本掉出第一梯隊。

所以這款產品的特點非常鮮明——就是主打前20年高收益。

如果你的規劃周期是30年以上，可能需要考慮其他選項。

但如果是10-20年的教育金、養老金規劃，這款產品的前期收益優勢非常明顯。

站在你的角度想問題：

35歲開始投，20年后55歲，正好是養老規劃的黃金節點。

這個時間周期，忠意啟航創富（卓越版）幾乎是最優解。

論據二：回本速度與保費優惠

回本快這件事，對中產家庭來說太重要了。

為什么？

因為誰也不知道未來會發生什么。

萬一急用錢，保單還在虧本期，那就尷尬了。

忠意啟航創富（卓越版）的回本速度堪稱"閃電級"：

• 2年繳：最快3年回本


• 5年繳：最快7年回本


• 兩個繳費期的保證回本期都是14年

更重要的是，忠意的保費優惠政策力度非常大。

特別是5年繳費，無門檻優惠18%起步，而且是保費次年回贈：

這意味著什么？

如果你投20萬美元以上，第二年直接返25%的保費。

相當于還沒開始賺錢，先省了一大筆。

錢要用在刀刃上，這個保費優惠政策，確實讓資金利用效率更高了。

論據三：投資策略與歷史回測

很多人問我：收益高是高，但穩不穩？

這就要看投資策略了。

忠意啟航創富（卓越版）的投資策略有相當大的動態調整空間：

• 固收類資產占比：20%-100%


• 權益類資產占比：0%-80%

具體怎么操作？

保單初始期，固收類資產占比達60%，非固收類資產占比40%——先求穩。

保單后期，非固收類資產占比會逐漸從40%增長到80%——再求增。

這種策略的好處是什么？

兼具保本+增值。

忠意也做了一個數據回測：

根據過去20年數據（2004-2024），目標投資組合資產增長約3.8倍，內部回報率約6.43%。

過去20年，全球經歷了2008年金融危機、2020年疫情沖擊，這個策略依然能穿越周期。

有效的策略，確實更容易穿越周期。

論據四：傳承功能升級

這部分是我特別想跟有孩子的家庭聊的。

忠意啟航創富（卓越版）在傳承功能上做了三個重大升級，可以說是以傳承精細化管理實現降維打擊。

第一，新增保單托管選項。

你可以委任一名臨時保單持有人暫時管理保單，等到受益人達到指定年齡后再交接。

臨時保單持有人每年提取不超過50%的金額。

舉個例子：

爺爺身故后，父親作為臨時持有人管理保單，待孫女18歲后完整交接。

既能防止資產過早揮霍，又確保緊急情況下資金靈活使用。

第二，新增保單分拆選項。

第3個保單周年日/保費繳付年期完結起，可分拆至多份保單。

這對多子女家庭太友好了。

一份保單拆給3個兒孫，避免遺產分割糾紛，實現"一代投保，三代受益"。

第三，身故保障支付方式升級。

可選擇一次性支付或分期支付，還支持"一筆過+分期"組合支付。

比如為18歲受益人設定"30%一次性支付+70%分10年領取"，匹配教育、創業等場景，避免資金濫用。

給孩子留條后路，這是我一直強調的。

這些傳承功能的升級，讓一張保單真正能覆蓋多種需求。

背景補充：忠意集團2025半年報

最后說說公司背景。

很多人買港險，第一個問題就是：這家公司靠不靠譜？

忠意集團2025年上半年的表現確實令人印象深刻，業績增長與獎項獲得雙豐收。

核心財務數據：

• 承保保費總額達505億歐元（+0.9%）


• 人壽凈流入達63億歐元（+25.2%）


• 經營業績上升至40億歐元（+8.7%）


• 償付能力比率212%

償付能力比率212%是什么概念？

監管要求是100%，忠意是兩倍多。

這意味著就算發生極端情況，公司也有足夠的錢賠付。

行業榮譽：

• 亞洲保險大獎 - 年度市場營銷項目大獎


• 亞太史蒂夫?大獎 - 多元共融創新貢獻獎

說個數據你可能不知道：

根據胡潤《2025中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》，高凈值人群未來一年計劃增配保險的占比達到47%，排名第一。

保險正在成為財富的"壓艙石"。

而忠意這種老牌歐洲險企，正好能滿足這種"穩健+傳承"的需求。

再說個扎心的數據：

中國養老金替代率僅40%，遠低于國際**70%**的基準線。

什么意思？

退休后，你只能拿到在職收入的40%。

養老這件事，越早越主動。

忠意14年保證回本+中短期高收益，正好匹配10-20年的養老儲備周期。

大賀說點心里話

回到開頭那個35歲寶爸的問題：

100萬閑錢，是買房、買理財還是配港險？

如果你的目標是10-20年后給孩子一筆教育金、給自己一筆養老金，忠意啟航創富（卓越版）確實是個值得考慮的選項。

但怎么買、買多少、怎么配置，這里面的門道還有很多。